PFRDA ના મોટા સમાચાર: NPS માં હવે વધુ પૈસા ઉપાડો! ફરજિયાત એન્યુઇટી ઘટીને **20%**

NPS માં રોકાણકારોને મોટી રાહત: 40% થી 20% થઈ ફરજિયાત એન્યુઇટી

પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (PFRDA) એ નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) માં રોકાણકારોને મોટી રાહત આપી છે. નવીનતમ નિયમો અનુસાર, NPS માંથી બહાર નીકળતી વખતે અને ઉપાડ કરતી વખતે, નોન-ગવર્નમેન્ટ સબસ્ક્રાઇબર્સ માટે ફરજિયાત એન્યુઇટી (annuity) ખરીદવાની જોગવાઈમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો કરવામાં આવ્યો છે.

પહેલા જ્યાં NPS સબસ્ક્રાઇબર્સને તેમના કુલ કોર્પસ (corpus) નો 40% હિસ્સો ફરજિયાતપણે એન્યુઇટીમાં રોકાણ કરવો પડતો હતો, તેને હવે ઘટાડીને માત્ર 20% કરી દેવામાં આવ્યો છે. આ ફેરફારનો સીધો અર્થ એ છે કે હવે રોકાણકારો તેમના એકઠા થયેલા ભંડોળના 80% સુધીની રકમ એકસાથે (lump sum) અથવા તબક્કાવાર (staggered withdrawals) ઉપાડી શકશે. આનાથી નિવૃત્તિ પછી રોકડ પ્રવાહ (cash flow) માં ઘણી સુગમતા આવશે.

વર્ષ 2025 માં એન્યુઇટી દરો સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 5.5% થી 7.5% ની વચ્ચે ઓફર કરી રહ્યા હતા. જોકે, ફુગાવો 2026 સુધીમાં 4.5% સુધી પહોંચવાની ધારણા સાથે, આ નિશ્ચિત આવક ફુગાવાને પહોંચી વળવા માટે પૂરતી ન પણ હોય. ફરજિયાત એન્યુઇટીમાં ઘટાડો રોકાણકારો દ્વારા તેમની નિવૃત્તિ બચત પર વધુ તાત્કાલિક નિયંત્રણની મજબૂત માંગને સ્વીકારે છે.

નાના કોર્પસ માટે 100% ઉપાડ અને અન્ય સુવિધાઓ

નાના NPS ભંડોળ ધરાવતા લોકો માટે પણ નિયમો સરળ બનાવવામાં આવ્યા છે. જે રોકાણકારોનો કુલ કોર્પસ ₹8 લાખ કે તેથી ઓછો છે, તેઓ હવે સામાન્ય નિકાસ પર 100% રકમ એકસાથે ઉપાડી શકશે, જે અગાઉની મર્યાદાઓ કરતાં મોટો વધારો છે. ₹8 લાખ થી ₹12 લાખ સુધીના કોર્પસ ધરાવતા સબસ્ક્રાઇબર્સ ₹6 લાખ સુધીની રકમ તરત જ ઉપાડી શકે છે, અને બાકીની રકમ એન્યુઇટી અથવા નિયમિત પેઆઉટ દ્વારા મેળવી શકે છે.

નિયમોમાં વધુ સુગમતા લાવવામાં આવી છે. 15-વર્ષના લોક-ઇન પીરિયડ પછી, સબસ્ક્રાઇબર્સ કોઈપણ ઉંમરે યોજનામાંથી બહાર નીકળી શકે છે, અથવા 60 વર્ષની ઉંમર કે નિવૃત્તિ, જે પહેલા આવે તે સમયે. NPS માં રોકાણ કરવાની મહત્તમ વય મર્યાદા 75 થી વધારીને 85 વર્ષ કરવામાં આવી છે, જેથી લોકોને તેમની બચતને લાંબા સમય સુધી વૃદ્ધિ પામવા દેવાની તક મળે. 60 વર્ષની ઉંમર પહેલા આંશિક ઉપાડના નિયમો પણ સુધારવામાં આવ્યા છે, ઉપાડની સંખ્યા ત્રણ થી વધારીને ચાર કરવામાં આવી છે, જોકે દરેક ઉપાડ વચ્ચે ઓછામાં ઓછો 4 વર્ષનો ગાળો જાળવવો પડશે.

NPS હવે EPF અને PPF સામે વધુ સ્પર્ધાત્મક, પણ જોખમો પણ વધ્યા

આ ફેરફારો NPS ને અન્ય બચત યોજનાઓ, જેમ કે EPF (Employees' Provident Fund) અને PPF (Public Provident Fund) સામે વધુ સ્પર્ધાત્મક બનાવે છે. જ્યારે EPF અને PPF નિશ્ચિત, ઓછા જોખમવાળા વળતર આપે છે, NPS બજાર-લિંક્ડ વૃદ્ધિની સંભાવના અને વધારાના ટેક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે. NPS ના નવા નિયમો તેની તરલતામાં નોંધપાત્ર સુધારો કરે છે. જોકે, આ વધેલી સુગમતા નવી જોખમો પણ ઊભી કરે છે. જો નિવૃત્ત લોકો એકસાથે મળેલા પૈસાનું યોગ્ય સંચાલન ન કરે, તો તેઓ સમય કરતાં પહેલાં પૈસા ખતમ કરી શકે છે, જેનાથી તેમની બચત કરતાં લાંબુ જીવવાનું જોખમ વધી શકે છે. એન્યુઇટી પ્રદાતાઓ કે જેઓ NPS ભંડોળના મોટા હિસ્સા પર આધાર રાખતા હતા, તેઓને પણ ઓછો વ્યવસાય મળી શકે છે.

NPS માં તરલતા અને પસંદગી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતા નવા નિયમો વધુ રોકાણકારોને આકર્ષિત કરશે અને નિવૃત્તિ ઉકેલ તરીકે તેની ધારણા બદલશે. 85 વર્ષ સુધી રોકાણ કરવાની વિસ્તૃત સમયમર્યાદા પણ બચત વૃદ્ધિમાં મદદરૂપ થશે. જોકે, તેની સફળતા રોકાણકારો પર નિર્ભર રહેશે કે તેઓ ઉપાડ અંગે કેટલા સમજદારીભર્યા નિર્ણયો લે છે, તાત્કાલિક જરૂરિયાતો અને લાંબા ગાળાની સુરક્ષા વચ્ચે સંતુલન જાળવે છે.