NRI તરીકે ભારતીય ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવું શક્ય છે, જેમાં RBIની મંજૂરીની જરૂર નથી. પરંતુ, આ માટે NRE/NRO એકાઉન્ટ અને FEMA ના નિયમો સમજવા ખૂબ જરૂરી છે. સાથે જ, વિદેશમાં વાપરતી વખતે લાગતા હાઈ ફોરેક્સ ચાર્જિસ વિશે પણ સાવચેત રહેવું જોઈએ.
ભારતીય મૂળના વ્યક્તિઓ (NRIs) માટે ભારતીય ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવું હવે ઘણું સરળ બન્યું છે, પરંતુ આ પ્રક્રિયા સામાન્ય રહેવાસીઓ કરતા થોડી અલગ હોય છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) ની કોઈ સ્પષ્ટ મનાઈ નથી, પરંતુ દરેક બેંકની પોતાની આંતરિક પોલિસી હોય છે. ઘણીવાર બેંકો કોલેટરલ તરીકે ફિક્સ ડિપોઝિટ (FD) રાખવાની શરત મૂકે છે, કારણ કે NRI પાસે સ્થાનિક આવકનો સ્ત્રોત કે જૂનો ક્રેડિટ સ્કોર હોતો નથી.
પેમેન્ટ સેટલમેન્ટનું મહત્વ
NRI માટે સૌથી મહત્વની બાબત ક્રેડિટ કાર્ડનું બિલ ચૂકવવાની પદ્ધતિ છે. કાર્ડનું બિલ હંમેશા NRE, NRO અથવા FCNR(B) ખાતામાંથી જ ભરવું પડે છે. આ માત્ર એક નિયમ નથી, પણ કાયદાકીય જરૂરિયાત છે. જો સમયસર પેમેન્ટ ન થાય, તો વ્યાજ તો લાગે જ છે, પણ સાથે જ તમારો CIBIL સ્કોર પણ બગડી શકે છે, જે ભવિષ્યમાં ભારતમાં હોમ લોન જેવી સુવિધાઓ મેળવવામાં અડચણ ઉભી કરી શકે છે.
વિદેશમાં વાપરવાના છુપા ખર્ચ
ઘણા NRI ભૂલથી ભારતીય કાર્ડનો ઉપયોગ વિદેશમાં કરે છે. નોંધપાત્ર બાબત એ છે કે દરેક આંતરરાષ્ટ્રીય વ્યવહાર પર બેંક 2% થી 4% સુધીનો ફોરેક્સ માર્કઅપ ફી ચાર્જ કરે છે. આ વધારાનો ખર્ચ ઘણીવાર તમને મળતા રિવોર્ડ પોઈન્ટ્સ કરતા પણ વધી જાય છે. ઉપરાંત, 'ડાયનેમિક કરન્સી કન્વર્ઝન'માં પણ મોટું નુકસાન થઈ શકે છે.
FEMA અને KYC ના નિયમો
ભારત છોડ્યા પછી તમારા ખાતાને NRE/NRO માં બદલવું અનિવાર્ય છે, અન્યથા FEMA ના નિયમો હેઠળ મોટી મુશ્કેલી આવી શકે છે. બેંકો દ્વારા માંગવામાં આવતા નોટરાઈઝ્ડ એડ્રેસ પ્રૂફ અને સખત KYC પ્રક્રિયાને કારણે અરજીમાં સમય લાગી શકે છે. તેથી, જો કાર્ડનો મુખ્ય ઉપયોગ ભારતીય ખર્ચાઓ માટે જ હોય, તો જ તેને લેવાનું યોગ્ય ગણાય.