ઓક્ટોબર 2026 સુધીના ડેટા મુજબ, NPS ની ઈક્વિટી સ્કીમ્સમાં **11.3%** સુધીનું નુકસાન જોવા મળ્યું છે. માર્કેટની અસ્થિરતા વચ્ચે ડેબ્ટ ફંડોએ રોકાણકારોને મોટો ટેકો આપ્યો છે.
નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) ના રોકાણકારો માટે છેલ્લા 12 મહિના કપરા રહ્યા છે. માર્કેટમાં આવેલી ભારે વોલેટિલિટીને કારણે ઈક્વિટી-ફોકસ્ડ સ્કીમ્સમાં ડબલ-ડિજિટ ઘટાડો નોંધાયો છે. ઘણા રોકાણકારોના પોર્ટફોલિયોમાં આ સમયગાળા દરમિયાન મૂલ્યમાં મોટો ઘટાડો જોવા મળ્યો છે.
સ્કીમ મુજબ પ્રદર્શન
ડેટા પર નજર કરીએ તો, Kotak Pension Fund માં 11.30%, DSP માં 10.41% અને Axis પેન્શન સ્કીમ્સમાં 10.06% નો ઘટાડો જોવા મળ્યો છે. આ આંકડા માર્કેટના દબાણને સ્પષ્ટપણે દર્શાવે છે.
ડેબ્ટ ફંડ બન્યા મજબૂત સહારો
ઈક્વિટી જ્યારે ડાઉન હતી, ત્યારે સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને કોર્પોરેટ બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરતા ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ એક સુરક્ષા કવચ બની રહ્યા. આ દરમિયાન બેન્ચમાર્ક રિટર્ન 0.28% થી 2.59% ની વચ્ચે રહ્યું હતું. ખાસ કરીને State Bank of India (SBI) અને UTI Pension Fund ના કોર્પોરેટ બોન્ડ્સનું પ્રદર્શન પ્રમાણમાં વધુ સારું રહ્યું છે.
રોકાણકારોએ શું કરવું જોઈએ?
નિષ્ણાતોના મતે, રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો પર આધારિત હોવું જોઈએ. જેમના પોર્ટફોલિયોમાં ડેબ્ટનું પ્રમાણ વધુ હતું, તેમને નુકસાન ઓછું થયું છે. કન્ઝર્વેટિવ પોર્ટફોલિયોએ 2.19% નો ગેઈન નોંધાવ્યો છે, જ્યારે એગ્રેસિવ ઈક્વિટી પોર્ટફોલિયોમાં 3.17% નો ઘટાડો જોવા મળ્યો છે.
જો તમે યુવાન છો, તો આ ઘટાડો વધુ યુનિટ્સ ખરીદવાની તક હોઈ શકે છે. પરંતુ જો તમે રિટાયરમેન્ટની નજીક છો, તો અત્યારે જ તમારા પોર્ટફોલિયોના ઈક્વિટી-ડેબ્ટ રેશિયોની સમીક્ષા કરી લેવી હિતાવહ છે.