એક દિવસ EMI ચૂકવવામાં ચૂકી જવા છતાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તાત્કાલિક બગડતો નથી, કારણ કે મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ **3** થી **15** દિવસનો ગ્રેસ પીરિયડ આપે છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, તમે બાકી રકમ અને પેનલ્ટી ભરીને નકારાત્મક રિપોર્ટ ટાળી શકો છો. જોકે, **30** દિવસથી વધુ વિલંબ તમારા સ્કોરમાં **50** થી **100** પોઇન્ટનો ઘટાડો કરી શકે છે, જે ભવિષ્યમાં ધિરાણ મેળવવાનું મોંઘુ બનાવી શકે છે.
EMI ચૂકવવામાં ચૂકી જાવ તો શું થાય?
મોડા પગાર અથવા ખાતામાં અસ્થાયી રૂપે ઓછા પૈસા હોવાને કારણે EMI ચૂકવવામાં એક દિવસનો વિલંબ થવો એ કોઈપણ દેવાદાર માટે તણાવપૂર્ણ ઘટના છે. જોકે, એ સમજવું અગત્યનું છે કે એક દિવસના વિલંબથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં તાત્કાલિક ઘટાડો થતો નથી. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે નિયત તારીખ પસાર થતાં જ ચુકવણીને 'ડિફોલ્ટ' તરીકે રિપોર્ટ કરતા નથી. તેના બદલે, તેઓ સામાન્ય રીતે બફર પીરિયડ આપે છે - જેને ગ્રેસ પીરિયડ કહેવાય છે - જે 3 થી 15 દિવસ સુધીનો હોઈ શકે છે. જો તમે આ સમયગાળા દરમિયાન ચુકવણી પૂર્ણ કરો છો, તો તમે તમારો રેકોર્ડ સ્વચ્છ રાખી શકો છો.
ચૂકી ગયેલી ચુકવણીની કિંમત
ભલે તમે ગ્રેસ પીરિયડમાં હોવ, EMI ચૂકવવામાં ચૂકી જવું મફત નથી. જ્યારે અપૂરતા ભંડોળને કારણે ઓટો-ડેબિટ નિષ્ફળ જાય છે, ત્યારે બેંકો સામાન્ય રીતે 'બાઉન્સ ચાર્જ' અથવા 'અપૂરતા ભંડોળ પેનલ્ટી' વસૂલ કરે છે. વધુમાં, ધિરાણકર્તા લેટ પેમેન્ટ ફી અને બાકી રકમ પર પેનલ વ્યાજ વસૂલવાનું શરૂ કરશે. જ્યારે આ શુલ્ક તમારી ખિસ્સાને અસર કરે છે, ત્યારે તે તમારા ક્રેડિટ રેકોર્ડને નુકસાન પહોંચાડતા નથી, જો તમે ધિરાણકર્તાના આંતરિક રિપોર્ટિંગ ચક્રના અંત પહેલા અને CIBIL, Experian, અથવા Equifax જેવા ક્રેડિટ બ્યુરોને ડેટા મોકલવામાં આવે તે પહેલાં ચૂકવણી સાફ કરો છો.
30-દિવસીય ડિફોલ્ટની અસર
જ્યારે બાકીની સ્થિતિ ચાલુ રહે છે ત્યારે વાસ્તવિક ભય શરૂ થાય છે. એકવાર ચુકવણી 30 દિવસ કે તેથી વધુ સમય માટે વિલંબિત થાય છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓએ તેને ક્રેડિટ બ્યુરોને રિપોર્ટ કરવાની જરૂર પડે છે. ચુકવણી ઇતિહાસ તમારા કુલ ક્રેડિટ સ્કોરના લગભગ 35% જેટલો હોય છે, તેથી '30-દિવસો બાકી'ની સ્થિતિ 50 થી 100 પોઇન્ટ વચ્ચે ઘટાડો કરી શકે છે. આ અસર નોંધપાત્ર છે કારણ કે ઓછો સ્કોર તમને ઉચ્ચ-જોખમવાળા દેવાદાર તરીકે દર્શાવે છે, જે લોન અરજીઓને નકારવાનું કારણ બની શકે છે અથવા ભવિષ્યમાં ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી ઊંચા વ્યાજ દરોની માંગણી કરાવી શકે છે.
અસુરક્ષિત લોન વધુ જોખમી શા માટે?
એ નોંધવું યોગ્ય છે કે તમામ ચૂકી ગયેલી ચુકવણીઓ ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલો દ્વારા સમાન રીતે ગણવામાં આવતી નથી. અસુરક્ષિત લોન - જેમ કે પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ આઉટસ્ટેન્ડિંગ બેલેન્સ - પરના વિલંબ સામાન્ય રીતે સુરક્ષિત લોન જેવી કે હોમ અથવા ઓટો લોન પરના વિલંબ કરતાં વધુ ગંભીરતાથી જોવામાં આવે છે. કારણ કે આ લોન સંપત્તિઓ દ્વારા સમર્થિત નથી, ધિરાણકર્તાઓ ચુકવણીની અસંગતતાઓ પ્રત્યે વધુ સંવેદનશીલ હોય છે. હવે ધિરાણકર્તાઓ વધુ વારંવાર ક્રેડિટ માહિતી અપડેટ કરી રહ્યા હોવાથી, કોઈપણ સતત વિલંબ ભૂતકાળ કરતાં ઝડપથી તમારા રિપોર્ટમાં પ્રતિબિંબિત થવાની સંભાવના છે.
દેવાદારો માટે સક્રિય પગલાં
જો તમે EMI ચૂકવવામાં અસમર્થ હોવ, તો શ્રેષ્ઠ અભિગમ તાત્કાલિક પગલાં લેવાનો છે. પ્રથમ, ખાતરી કરો કે ઓટો-ડેબિટ માટે નિયત તારીખના ઓછામાં ઓછા એક દિવસ પહેલા તમારા ખાતામાં પૂરતા ભંડોળ છે. બીજું, જો તમે વાસ્તવિક નાણાકીય મુશ્કેલીનો સામનો કરી રહ્યા હોવ, તો બેંક તમને કૉલ કરે તેની રાહ ન જુઓ. પરિસ્થિતિ સમજાવવા માટે સક્રિયપણે ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો. ઘણી બેંકો કામચલાઉ ઉકેલો ઓફર કરી શકે છે, જેમ કે ચુકવણીનું એક વખતનું પુનઃનિર્ધારણ, જો એકાઉન્ટને ડિલિંક્વન્સી તરીકે વર્ગીકૃત કરતાં પહેલાં વિનંતી કરવામાં આવે. સતત, સમયસર ચુકવણીઓ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા અથવા સુધારવાનો સૌથી વિશ્વસનીય માર્ગ રહે છે.