EMI ચૂકી ગયા? ક્રેડિટ સ્કોર પર થશે આવો ખરાબ અસર!

એક EMI ચૂકવવામાં આવે તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 50 થી 100 પોઈન્ટ ઘટી શકે છે, જે ભવિષ્યમાં લોન મેળવવામાં અને વ્યાજ દરોને અસર કરી શકે છે. આ રેકોર્ડ 7 વર્ષ સુધી રહી શકે છે. જાણો કેવી રીતે સમયસર ચુકવણી તમારા ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને અસર કરે છે અને રિકવરી કેવી રીતે કરવી.

શું થયું?

ઘણા લોનધારકો માટે, માત્ર એક EMI (Equated Monthly Installment) ચૂકવવામાં વિલંબ એ નાની ભૂલ જેવી લાગી શકે છે. પરંતુ, નાણાકીય સંસ્થાઓ અને ક્રેડિટ બ્યુરો માટે, ચુકવણીની શિસ્ત એ નાણાકીય વિશ્વસનીયતાનો મુખ્ય માપદંડ છે. ડેટા દર્શાવે છે કે માત્ર એક EMI ચૂકી જવાથી ક્રેડિટ સ્કોરમાં 50 થી 100 પોઈન્ટનો ઘટાડો થઈ શકે છે. આ ઘટાડો લોન માટે યોગ્ય ગણાતા અરજદારને લેણદારોની નજરમાં ઉચ્ચ જોખમવાળી શ્રેણીમાં મૂકી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર શા માટે ઘટે છે?

ક્રેડિટ બ્યુરો લેણદારો પાસેથી ચુકવણીની વર્તણૂક અંગે નિયમિત અપડેટ મેળવે છે, જે 'Days Past Due' (DPD) જેવા મેટ્રિક દ્વારા ટ્રેક કરવામાં આવે છે. જ્યારે EMI નિયત તારીખ સુધીમાં ચૂકવવામાં આવતી નથી, ત્યારે આ વિલંબ રેકોર્ડ થાય છે. લેણદારો આ ડેટાનો ઉપયોગ જોખમની ગણતરી કરવા માટે કરે છે. EMI ચૂકી જવી એ સંકેત આપે છે કે અરજદાર નાણાકીય દબાણ હેઠળ હોઈ શકે છે અથવા નબળું નાણાકીય વ્યવસ્થાપન ધરાવે છે, જેના કારણે લેણદારો આવા વ્યક્તિઓને ધિરાણ આપવા માટે વધુ જોખમ અનુભવે છે.

લાંબા ગાળાની અસર?

સ્કોર પર તાત્કાલિક અસર નોંધપાત્ર હોવા છતાં, ચૂકી ગયેલી EMI નો રેકોર્ડ રાતોરાત ગાયબ થતો નથી. વિલંબિત ચુકવણીની વિગતો તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર 7 વર્ષ સુધી દેખાઈ શકે છે. જોકે સમય જતાં આ રેકોર્ડનો ક્રેડિટ સ્કોર પરનો પ્રભાવ ઓછો થતો જાય છે, તે અરજદારના ક્રેડિટ ઇતિહાસનો કાયમી ભાગ બની રહે છે. ભવિષ્યમાં લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે, લેણદારો આ ભૂતકાળની ડિફોલ્ટ જોઈ શકે છે, જે મંજૂરીને જટિલ બનાવી શકે છે અથવા ઊંચા વ્યાજ દરો ઓફર કરી શકે છે.

રિકવરીનો માર્ગ

ખરાબ થયેલા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે સતત પ્રયાસોની જરૂર પડે છે. એક EMI ચૂકી જવી એ તમારા ક્રેડિટ ભવિષ્યને કાયમ માટે બગાડી શકતી નથી, પરંતુ વિશ્વાસ પુનઃનિર્માણ કરવા માટે શિસ્તબદ્ધ ચુકવણીનો સમયગાળો જરૂરી છે. સામાન્ય રીતે, ભૂતકાળની ડિફોલ્ટની નકારાત્મક અસરને નિષ્ક્રિય કરવા માટે 12 થી 24 મહિના સુધી નિયમિત, સમયસર ચુકવણી કરવી પડે છે. રિકવરીનો મુખ્ય પરિબળ એ દર્શાવવાનો છે કે ચૂકી ગયેલી ચુકવણી એક અલગ ઘટના હતી, નહીં કે કાયમી આદત.

વ્યવહારુ પગલાં

અજાણતાં ભૂલો ટાળવા માટે, અરજદારોએ તેમની ચુકવણી સિસ્ટમનું અસરકારક રીતે સંચાલન કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ. EMI ચૂકી જવાનું સૌથી સામાન્ય કારણ ઓટો-ડેબિટ મેન્ડેટ સાથે જોડાયેલા બેંક ખાતામાં પૂરતા ભંડોળનો અભાવ છે. EMI મૂલ્ય કરતાં વધુ રકમ ખાતામાં રાખવાથી બાઉન્સ ચાર્જ અને નકારાત્મક રિપોર્ટિંગ ટાળવામાં મદદ મળી શકે છે. અરજદારોએ કોઈપણ ભૂલો અથવા રિપોર્ટિંગમાં વિલંબને ઓળખવા માટે સમયાંતરે તેમના ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર પણ નજર રાખવી જોઈએ. જો EMI ચૂકી જાય, તો તરત જ બાકી રકમ ચૂકવવી અને ધિરાણદાતા સાથે વાતચીત કરવી ક્યારેક વધુ દંડ ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે, જોકે એકવાર રિપોર્ટ થયા પછી ક્રેડિટ સ્કોર પર તેની અસર સામાન્ય રીતે ઉલટાવી મુશ્કેલ હોય છે.