મિત્ર કે સંબંધીની મદદ કરવા માટે લોન ગેરેન્ટર બનવું એ કાયદાકીય રીતે બંધનકર્તા છે, જે સીધી રીતે તમારી આર્થિક તંદુરસ્તીને અસર કરે છે. ભારતીય કાયદા મુજબ, તમારી જવાબદારી ઉધાર લેનાર સાથે જોડાયેલી છે, એટલે કે જો તેઓ EMI ચૂકવવામાં નિષ્ફળ જાય, તો તે તમારા CIBIL સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે અને તમારી પોતાની લોન લેવાની ક્ષમતાને મર્યાદિત કરી શકે છે.
ઘણા લોકો મિત્રતા કે સંબંધ નિભાવવા માટે લોન ગેરેન્ટર બનવા તૈયાર થઈ જાય છે અને તેને એક સામાન્ય કાર્યવાહી માને છે. પરંતુ નાણાકીય અને કાયદાકીય દૃષ્ટિકોણથી, આ પ્રક્રિયા તમને 'સેકન્ડરી ડેટર' (ગૌણ દેવાદાર) બનાવી દે છે. યાદ રાખો, ગેરેંટી આપવી એ ફક્ત કાગળ પર સહી કરવી નથી, તે એક કાયદાકીય કરાર છે.
કાયદાકીય જવાબદારીની વાસ્તવિકતા
Indian Contract Act, 1872 ની કલમ 128 મુજબ, ગેરેન્ટરની જવાબદારી મુખ્ય ઉધાર લેનારની બરાબર જ હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે બેંક કે ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટિટ્યૂશનને લોન વસૂલવા માટે પહેલા મુખ્ય વ્યક્તિ પાસે જવાની જરૂર નથી. જો લોન લેનાર પેમેન્ટ ચૂકી જાય, તો બેંક સીધી ગેરેન્ટર પાસેથી બાકી રકમ, વ્યાજ અને પેનલ્ટી વસૂલવાનો અધિકાર ધરાવે છે.
ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર અસર
બેંકો ગેરેન્ટરની લોનને પણ ક્રેડિટ બ્યુરો જેમ કે CIBIL ને રિપોર્ટ કરે છે. ભલે મુખ્ય વ્યક્તિ સમયસર EMI ભરે, તો પણ આ લોન તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં દેખાય છે. જો તે વ્યક્તિ ડિફોલ્ટ કરે, તો તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં મોટો ઘટાડો થઈ શકે છે. આના કારણે ભવિષ્યમાં જ્યારે તમે હોમ લોન કે પર્સનલ લોન માટે એપ્લાય કરશો, ત્યારે તમારી લોન લેવાની ક્ષમતા (eligibility) ઘટી શકે છે અથવા તમને ઊંચા વ્યાજ દરે લોન મળી શકે છે.
ગેરેન્ટર તરીકે નીકળવું મુશ્કેલ છે
એકવાર તમે ગેરેન્ટર બની જાઓ, પછી તેમાંથી બહાર નીકળવું ખૂબ મુશ્કેલ છે. તમે માત્ર સંબંધ બગડ્યા કે ઈચ્છા બદલાઈ ગઈ તેવા કારણે ગેરેંટી પરથી હટી શકતા નથી. બેંક તમને ત્યાં સુધી મુક્ત નહીં કરે જ્યાં સુધી મુખ્ય ઉધાર લેનાર કોઈ નવો ગેરેન્ટર ન લાવે અથવા લોન પૂરી ન કરી દે.
શું કરવું જોઈએ?
કોઈની લોન માટે ગેરેન્ટર બનતા પહેલા, બેંકની જેમ જ તપાસ કરો. ઉધાર લેનારની આવક, તેમની નોકરીની સ્થિરતા અને દેવાની વિગતો તપાસો. તમારી જાતને પૂછો કે જો તેઓ પેમેન્ટ ન કરે, તો શું તમે તમારી બચત કે ભવિષ્યના લક્ષ્યો સાથે સમાધાન કર્યા વિના તે હપ્તા ચૂકવી શકશો?