ભારતમાં ટ્રાવેલ ક્રેડિટ કાર્ડનો ધમાકો: રિવોર્ડ્સથી ખર્ચ વધ્યો, દેવાના જોખમો વધ્યા!

બેંકો ગ્રાહકોની લોયલ્ટી મેળવવા મેદાને

ભારતીય ક્રેડિટ કાર્ડ માર્કેટ ઝડપથી બદલાઈ રહ્યું છે, જેમાં કો-બ્રાન્ડેડ કાર્ડ્સ સૌથી ઝડપથી વિકસતું સેગમેન્ટ બન્યું છે. ટૂંક સમયમાં વોલ્યુમની દ્રષ્ટિએ તે માર્કેટ શેરનો 25% થી વધુ હિસ્સો ધરાવશે તેવી અપેક્ષા છે. Axis Bank, HDFC Bank અને SBI જેવી ટોચની બેંકો Vistara, Air India અને IndiGo જેવી એરલાઇન્સ સાથે ભાગીદારી કરી રહી છે. આ કાર્ડ્સ રોજિંદા ખર્ચને એરલાઇન માઇલ્સ અને ટ્રાવેલ બેનિફિટ્સમાં ફેરવે છે. એરલાઇન્સ માટે, આ માઇલ્સ વેચવાની એક નફાકારક રીત છે. બેંકો માટે, તે નવા ગ્રાહકોને આકર્ષવા અને ખર્ચ ડેટા એકત્રિત કરવાની મુખ્ય વ્યૂહરચના છે. લોયલ્ટી પ્રોગ્રામ્સ પોતે ખૂબ મૂલ્યવાન હોઈ શકે છે, જેમાં કેટલીક એરલાઇન માઇલેજ પોર્ટફોલિયો એરલાઇન્સ કરતાં વધુ મૂલ્યવાન છે.

કાર્ડ્સ ખર્ચ અને દેવું કેવી રીતે વધારે છે?

આ કાર્ડ્સ ક્રેડિટને ટ્રાવેલ સાથે જોડીને ખર્ચને પ્રોત્સાહન આપવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. બેંકો ગ્રાહકો શું ખરીદે છે તેની વિગતવાર માહિતી મેળવે છે, જે તેમને માર્કેટિંગમાં મદદ કરે છે અને કાર્ડના ઉપયોગને વધારે છે. ગ્રાહકો માટે, આકર્ષણ રોજિંદા વસ્તુઓ જેવી કે કરિયાણા અને ખરીદી પર રિવોર્ડ્સ કમાવવાનું છે, જે મુસાફરીને વધુ સુલભ બનાવે છે. આનાથી પસંદગીઓમાં ફેરફાર થયો છે, જેમાં ભારતમાં ફ્લાઇટ્સ માટે પોઈન્ટ્સનો ઉપયોગ કરવો હવે કેશબેક મેળવવા કરતાં વધુ લોકપ્રિય છે. ઊંચા મુસાફરી ખર્ચ પણ લોકોને તેમના ડ્રીમ ટ્રિપ્સ માટે પોઈન્ટ્સને મહત્તમ કરવા દબાણ કરે છે. પરંતુ ખરીદી અને મુસાફરી માટે ક્રેડિટનો આ વધેલો ઉપયોગ એવા સમયે થઈ રહ્યો છે જ્યારે ભારતમાં ઘરગથ્થુ દેવું ઝડપથી વધી રહ્યું છે. ક્રેડિટ કાર્ડનું દેવું વધ્યું છે, અને વધુ લોકો ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ રહ્યા છે, જે સૂચવે છે કે ઘણા લોકો તેમની ક્ષમતા કરતાં વધુ ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છે.

નિયમનકારી તપાસ અને છુપાયેલા ખર્ચ

જોકે, ગંભીર જોખમો હાજર છે. ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) કો-બ્રાન્ડેડ કાર્ડ્સ પર તેની દેખરેખ વધારી રહી છે. તેને ચિંતા છે કે બેંકો ન હોય તેવી કંપનીઓ ગ્રાહક ટ્રાન્ઝેક્શન ડેટાનો વધુ પડતો ઍક્સેસ મેળવી શકે છે અને કાર્ડ જારીકર્તાઓ જેવી જ કાર્યવાહી કરી શકે છે. આ કડક નિયમો બેંકો માટે વધુ કામ સૂચવે છે અને ભાગીદારો શું કરી શકે તે મર્યાદિત કરી શકે છે, સંભવિતપણે નવા ઉત્પાદન વિચારોને ધીમું પાડી શકે છે. ગ્રાહકો માટે, લાભો બધા માટે સમાન નથી. વારંવાર મુસાફરી કરતા પ્રવાસીઓને લાઉન્જ એક્સેસ અને ફ્લાઇટ વાઉચર જેવા લાભો માટે વાર્ષિક ફી યોગ્ય લાગે છે—જે Axis Vistara Infinite અથવા Air India SBI Signature જેવા કાર્ડ્સ પર જોવા મળે છે. પરંતુ જેઓ ભાગ્યે જ મુસાફરી કરે છે તેઓ ઓછા લાભ માટે ઊંચી વાર્ષિક ફી ચૂકવી શકે છે. ઉપરાંત, રિવોર્ડ પોઈન્ટ્સ સમય જતાં ઓછા મૂલ્યવાન બની શકે છે, અને એરલાઇન્સ માઇલ્સનું મૂલ્ય ઘટાડી શકે છે, જે કાર્ડધારકો માટે કાયમી મૂલ્ય શોધતા જોખમ ઊભું કરે છે. વધુ ઘરગથ્થુ દેવું, વધતા વ્યાજ દરો અને સંભવિત આર્થિક મંદી સાથે, બેંકો ગ્રાહકો દ્વારા લોન ચૂકવવામાં નિષ્ફળતાનું ઊંચું જોખમ ધરાવે છે. બેંકો તેમની આક્રમક ગ્રાહક ભરતી વ્યૂહરચનાઓની સાચી કિંમતને ઓછો અંદાજ લગાવી રહી હોઈ શકે છે.

ટ્રાવેલ કાર્ડ્સ માટે આગળ શું?

મુસાફરીની લોકોની ઇચ્છા અને ગ્રાહક ડેટાની બેંકોની સતત જરૂરિયાતને કારણે કો-બ્રાન્ડેડ ટ્રાવેલ કાર્ડ્સનું બજાર વધતું રહેવાની આગાહી છે. પરંતુ ભવિષ્યનો વિકાસ જટિલ નિયમો અને ગ્રાહકોના વધુ પડતા દેવાદાર બનવાના વધતા જોખમોનું સફળતાપૂર્વક સંચાલન કરવા પર નિર્ભર રહેશે. જે બેંકો મૂળભૂત રિવોર્ડ્સથી આગળ વધીને ઓફરિંગ બનાવી શકે છે, જેમ કે પોઈન્ટ્સનો ઉપયોગ કરવાની સરળ રીતો અથવા નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય સાધનો સાથેની લિંક્સ, તે અલગ તરી આવી શકે છે. બીજી બાજુ, જે બેંકો ફક્ત સ્ટાન્ડર્ડ એરલાઇન માઇલ પ્રોગ્રામ્સ ઓફર કરે છે તે સંઘર્ષ કરી શકે છે કારણ કે ગ્રાહકો વધુ પસંદગીયુક્ત બને છે અને નિયમો કડક બને છે.