₹5 કરોડનું મોટું ભંડોળ (corpus) ઊભું કરવા માટે માસિક રોકાણ (monthly investment) અને જરૂરી સમય વચ્ચે સંતુલન જાળવવું ખૂબ જ જરૂરી છે. જો તમે દર મહિને ₹1 લાખનું SIP કરો છો, તો તમે 15 વર્ષમાં આ લક્ષ્યાંક સુધી પહોંચી શકો છો, જ્યારે ₹10,000ના માસિક રોકાણ પર 12% વાર્ષિક વળતર સાથે લગભગ 33 વર્ષ લાગી શકે છે.
₹5 કરોડના લક્ષ્યાંક સુધી પહોંચવા માટે SIP અને સમયનું ગણિત
લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે ₹5 કરોડ જેવું મોટું નાણાકીય લક્ષ્યાંક હાંસલ કરવાનો માર્ગ રોકાણની રકમ અને કમ્પાઉન્ડિંગ (compounding) માટે મળતા સમય પર આધાર રાખે છે. કમ્પાઉન્ડિંગ એટલે તમારા રોકાણ પર મળતું વળતર, અને તે વળતર પર પણ વધુ વળતર મળવું.
રોકાણના કદની સમય પર અસર
ધારો કે તમને વાર્ષિક 12% વળતર મળે છે, તો ₹5 કરોડના લક્ષ્યાંક સુધી પહોંચવા માટે જરૂરી સમયગાળો માસિક રોકાણની રકમના આધારે નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે. જો તમે દર મહિને માત્ર ₹10,000 નું રોકાણ કરો છો, તો લક્ષ્યાંક સુધી પહોંચવા માટે લગભગ 32 વર્ષ અને 11 મહિના લાગશે. આ રકમ વધારીને ₹20,000 કરવાથી સમય ઘટીને લગભગ 27 વર્ષ અને 3 મહિના થઈ જાય છે. જ્યારે, માસિક ₹1 લાખના SIP દ્વારા રોકાણ કરનાર રોકાણકાર આ જ લક્ષ્યાંક 15 વર્ષમાં હાંસલ કરી શકે છે. આ સરખામણી દર્શાવે છે કે વધુ રોકાણ સમયને ઝડપી બનાવે છે, પરંતુ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિને પણ લાંબા સમયગાળાની જરૂર પડે છે.
મૂડી કરતાં સમય શા માટે વધુ મહત્વનો છે?
SIPના શરૂઆતના વર્ષોમાં, તમારું કુલ ભંડોળ મોટે ભાગે તમારા પોતાના માસિક યોગદાનથી બનેલું હોય છે. પરંતુ સમય જતાં, બજાર દ્વારા જનરેટ થતું વળતર તમે રોકેલી વાસ્તવિક રકમ કરતાં વધી જાય છે. આ જ કારણ છે કે જે રોકાણકારો ઓછી રકમથી પણ વહેલી શરૂઆત કરે છે, તેઓ મોડી શરૂઆત કરનારાઓ કરતાં વધુ સારું કરી શકે છે. પૈસા જેટલો લાંબો સમય રોકાણમાં રહેશે, કમ્પાઉન્ડિંગની અસર તેટલી જ શક્તિશાળી બનશે. જોકે, વધુ SIP સમય ખરીદવામાં મદદ કરે છે, પરંતુ જે રોકાણકારો વધુ માસિક યોગદાન આપી શકતા નથી, તેઓ વહેલી શરૂઆત કરીને અને લાંબા ગાળા સુધી શિસ્ત જાળવી રાખીને સમાન લક્ષ્યાંક હાંસલ કરી શકે છે.
રોકાણકારો માટે મહત્વપૂર્ણ પરિબળો
એ યાદ રાખવું અગત્યનું છે કે 12% વાર્ષિક વળતર એ માત્ર ધારણા છે, કોઈ ગેરંટી નથી. ઇક્વિટી બજારો અસ્થિર હોય છે, અને વળતરમાં દર વર્ષે નોંધપાત્ર ફેરફાર થઈ શકે છે. વધુમાં, આ ગણતરીઓ વાર્ષિક વૃદ્ધિ વિના સ્થિર SIP રકમ ધારે છે. વાસ્તવિકતામાં, મોટાભાગના રોકાણકારો તેમની આવક વધતાં SIP રકમમાં વધારો કરે છે, જેને 'સ્ટેપ-અપ SIP' કહેવાય છે, જે લક્ષ્યાંક સુધી પહોંચવાનો સમય ઘટાડી શકે છે. છેલ્લે, રોકાણકારોએ ફુગાવા (inflation) ને પણ ધ્યાનમાં લેવો જોઈએ. આજે ₹5 કરોડની જે ખરીદ શક્તિ છે, તે 30 વર્ષ પછી ઘણી ઓછી હશે. 6% ફુગાવાના દરે, 30 વર્ષ પછી ₹5 કરોડનું વાસ્તવિક મૂલ્ય આજના ₹73 લાખની આસપાસ હશે. રોકાણકારોએ આ ચલોને ધ્યાનમાં રાખીને તેમના લાંબા ગાળાના નાણાકીય આયોજનને વાસ્તવિક અને તેમની ભવિષ્યની જરૂરિયાતો સાથે સુસંગત રાખવું જોઈએ.