ભારતીય માતા-પિતા હવે પોતાના બાળકોના વિદેશી શિક્ષણના ખર્ચ માટે US-લિિસ્ટેડ ETF (Exchange Traded Funds) માં રોકાણ કરી રહ્યા છે. લિબરલાઇઝ્ડ રેમિટન્સ સ્કીમ (LRS) નો ઉપયોગ કરીને, તેઓ રૂપિયાના અવમૂલ્યન (Rupee depreciation) અને દેશના રોકાણની મર્યાદાઓ સામે સુરક્ષા મેળવી શકે છે.
રૂપિયામાં બચતનો છુપાયેલો ખતરો
ઘણા ભારતીય પરિવારો જે પોતાના બાળકોના શિક્ષણ માટે રૂપિયામાં બચત કરે છે, તેઓ એક છુપાયેલા જોખમનો સામનો કરી રહ્યા છે. વિદેશમાં ટ્યુશન ફી અને રહેવાનો ખર્ચ વિદેશી ચલણમાં ચૂકવવો પડે છે. જો રૂપિયો ડોલર સામે નબળો પડે અથવા વિદેશી શિક્ષણ મોંઘું થાય, તો તમારી બચતનું મૂલ્ય ઘટી શકે છે. નિષ્ણાતો જણાવે છે કે વિકસિત દેશોમાં શિક્ષણ ફુગાવો સ્થાનિક ફુગાવા કરતાં વધુ ઝડપથી વધી શકે છે, જેના કારણે ફક્ત સ્થાનિક સંપત્તિઓમાંથી લક્ષ્યાંકિત ભંડોળ મેળવવું મુશ્કેલ બને છે.
ઘરેલું રોકાણ મર્યાદાઓથી છૂટકારો
RBI અને SEBI દ્વારા સમયાંતરે લાદવામાં આવતી રોકાણ મર્યાદાઓને કારણે, વિદેશી સ્ટોક્સમાં રોકાણ કરતા ડોમેસ્ટિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર અસર થઈ શકે છે. જ્યારે આ મર્યાદાઓ સુધી પહોંચી જાય છે, ત્યારે ફંડ હાઉસ નવા રોકાણો બંધ કરી શકે છે અથવા SIP રોકી શકે છે. લિબરલાઇઝ્ડ રેમિટન્સ સ્કીમ (LRS) નો ઉપયોગ કરીને, ભારતીય રહેવાસીઓ આ મર્યાદાઓને બાયપાસ કરી શકે છે. LRS હેઠળ, વ્યક્તિઓ નાણાકીય વર્ષ દીઠ $250,000 સુધીની રકમ મોકલી શકે છે, જે તેમને USD-ડિનોમિનેટેડ સંપત્તિઓમાં સીધું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જેમાં રજિસ્ટર્ડ ઇન્ટરનેશનલ બ્રોકરેજ પ્લેટફોર્મ દ્વારા US-લિિસ્ટેડ ETF નો સમાવેશ થાય છે.
ખર્ચ અને ટેક્સની જાણકારી
સીધા આંતરરાષ્ટ્રીય રોકાણમાં ચોક્કસ ખર્ચ અને નિયમનકારી જરૂરિયાતો શામેલ છે. ભંડોળ મોકલતી વખતે, રોકાણકારોએ ફોરેન એક્સચેન્જ કન્વર્ઝન સ્પ્રેડ (સામાન્ય રીતે 0.5% થી 1.5% ની વચ્ચે) અને વાયર ટ્રાન્સફર ફી ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. વારંવાર નાની રકમ મોકલવા કરતાં મોટી, ઓછી વારંવારની રકમ મોકલવી વધુ ખર્ચ-અસરકારક રહે છે. ટેક્સની દ્રષ્ટિએ, ભારતીય રહેવાસીઓએ ધ્યાન રાખવું જોઈએ કે ₹10 લાખથી વધુના વાર્ષિક રેમિટન્સ પર Tax Collected at Source (TCS) લાગુ પડે છે. આ રકમ ટેક્સ ખર્ચ નથી, પરંતુ રિટર્ન ફાઇલ કરતી વખતે તમારા કુલ આવકવેરાની જવાબદારી સામે એડજસ્ટ કરી શકાય છે. ભારતીય ટેક્સ કાયદાઓ, બ્લેક મની એક્ટ સહિત, નું પાલન કરવા માટે તમામ વિદેશી સંપત્તિઓને આવકવેરા રિટર્નમાં Schedule FA હેઠળ જાહેર કરવી આવશ્યક છે.
મલ્ટી-સ્ટેજ સ્ટ્રેટેજીનું નિર્માણ
લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે, માર્કેટ રિસ્ક મેનેજ કરવા માટે 'એક્ઝિટ ગ્લાઇડ પાથ' સ્ટ્રેટેજીનો ઉપયોગ થાય છે. શરૂઆતના તબક્કામાં, રોકાણકારો લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ માટે S&P 500 અથવા Nasdaq 100 જેવા US લાર્જ-કેપ ઇન્ડેક્સમાં ભંડોળ ફાળવી શકે છે. ટ્યુશન ફી ભરવાની તારીખ નજીક આવતાં (સામાન્ય રીતે 2-3 વર્ષના સમયગાળામાં), રોકાણકારો ઘણીવાર તેમના ઇક્વિટી ETF હોલ્ડિંગ્સને USD-ડિનોમિનેટેડ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ અથવા કેશ ઇક્વિવેલેન્ટ્સમાં સ્થાનાંતરિત કરે છે. આ ફેરફાર ભંડોળની જરૂર પડે તે પહેલાં અચાનક બજાર ઘટાડાથી સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે. રોકાણકારોએ તેમના પોર્ટફોલિયોનું નિયમિતપણે નિરીક્ષણ કરવું જોઈએ જેથી તેઓ ખાતરી કરી શકે કે તેમની એસેટ ફાળવણી તેમના બાળકની શિક્ષણની સમયરેખા સાથે સુસંગત રહે, અને લક્ષ્યાંક તારીખ નજીક આવતાં ઇક્વિટી અને ડેટના મિશ્રણને સમાયોજિત કરે.