પ્રથમવાર ઘર ખરીદનારાઓ ઘણીવાર કુલ ખર્ચનો સાચો અંદાજ લગાવી શકતા નથી. ટેક્સ અને મેન્ટેનન્સ જેવા ખર્ચ ઘરની મૂળ કિંમત કરતા **20%** સુધી વધી શકે છે. રોકાણકારો અને ખરીદદારો માટે આ છુપા ખર્ચ સમજવા ખૂબ જરૂરી છે, કારણ કે તેનાથી નાણાકીય જોખમ વધી શકે છે.
ઘણી વ્યક્તિઓ માટે પોતાનું ઘર ખરીદવું એ જીવનનો સૌથી મોટો નાણાકીય નિર્ણય હોય છે. મોટાભાગનું ધ્યાન માત્ર ડાઉન પેમેન્ટ પર હોય છે, પરંતુ વાસ્તવમાં ઘરની માલિકીનો કુલ ખર્ચ પ્રોપર્ટીની બેઝ પ્રાઈસ કરતા 10% થી 20% સુધી વધારે હોય છે. આ વધારાના ખર્ચાઓને ધ્યાનમાં ન લેવાથી ખરીદદારો આર્થિક તણાવમાં આવી જાય છે અને અંતે પર્સનલ લોન કે ક્રેડિટ કાર્ડ પર નિર્ભર રહેવું પડે છે.
સરકારી ચાર્જિસની અસર
સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અને રજિસ્ટ્રેશન ફી જેવા સરકારી ખર્ચ ફરજિયાત હોય છે અને તે અગાઉથી ચૂકવવા પડે છે. રાજ્ય અને પ્રોપર્ટીની વેલ્યુ મુજબ આ ખર્ચ પ્રોપર્ટીની કુલ કિંમતના 4% થી 10% જેટલો હોઈ શકે છે. હોમ લોનમાં સામાન્ય રીતે આ ચાર્જ કવર થતા નથી, તેથી તેને તમારી બચતમાંથી જ ચૂકવવા પડે છે.
માલિકીના સતત ખર્ચ
ઘર લીધા પછી પ્રોપર્ટી ટેક્સ, હોમ ઓનર્સ ઇન્શ્યોરન્સ અને હાઉસિંગ સોસાયટીના મેન્ટેનન્સ ચાર્જિસ જેવા વાર્ષિક ખર્ચાઓ અનિવાર્ય છે. ઉપરાંત, અંડર-કન્સ્ટ્રક્શન પ્રોપર્ટીના કિસ્સામાં પ્રોજેક્ટમાં વિલંબ કે અન્ય લેવી પણ ખર્ચ વધારી શકે છે. આ માટે માસિક EMI સિવાયનું એક અલગ બજેટ હોવું ખૂબ જરૂરી છે.
ફાઇનાન્શિયલ સ્ટ્રેટેજી અને જોખમ
નવા ઘરના માલિકો માટે સૌથી મોટું જોખમ 'ઓવર-લેવરેજિંગ' છે. જો તમે ડાઉન પેમેન્ટ માટે બધી જ લાંબા ગાળાની રોકાણની મૂડી વાપરી નાખો છો, તો તમારી પાસે ઇમરજન્સી ફંડ રહેતું નથી. આર્થિક નિષ્ણાતો મુજબ, EMI તમારી માસિક આવકના 30% થી 35% થી વધુ ન હોવો જોઈએ. આ મર્યાદા ઓળંગવાથી વ્યાજ દરોમાં વધારો કે નોકરીમાં ફેરફાર જેવા કિસ્સાઓમાં જોખમ વધી જાય છે.
આ આખી પ્રક્રિયા હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ સેક્ટર માટે પણ મહત્વની છે. Home First Finance જેવી હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ લોન મંજૂર કરતી વખતે આ જોખમોનું ઝીણવટભર્યું મૂલ્યાંકન કરે છે. ઘર ખરીદતી વખતે બજેટનું સ્ટ્રેસ-ટેસ્ટિંગ કરવું અને ટ્રાન્ઝેક્શન પછી પણ ઇમરજન્સી ફંડ જાળવી રાખવું એ લાંબા ગાળાની આર્થિક સ્વસ્થતા માટે અનિવાર્ય છે.