એક હાઇ-અર્નિંગ કપલની કહાની જે તેમની આવકના **44%** હપ્તામાં ચૂકવે છે, તે આજના સમયમાં હોમ લોનના વધતા બોજ અને જીવનના મહત્વના નિર્ણયો પર તેની અસર પર મોટો સવાલ ઉઠાવે છે.
આજકાલના યુગમાં પોતાના ઘરનું સપનું પૂરું કરવા માટે મોટાભાગના લોકો હોમ લોનનો સહારો લે છે, પરંતુ શું આ સપનું તમને આર્થિક રીતે 'ગુલામ' બનાવી રહ્યું છે? હાલમાં એક ચોંકાવનારો કિસ્સો સામે આવ્યો છે જેમાં એક પ્રોફેશનલ દંપતી જેમની માસિક આવક ₹4 લાખ છે, તેઓ ₹4 કરોડના ઘરની લોન ભરી રહ્યા છે. આ દંપતીના માસિક બજેટમાંથી ₹1.73 લાખ તો માત્ર EMI માં જ જાય છે, જે તેમની કુલ આવકના 44% છે. આટલા મોટા હપ્તાને કારણે તેઓએ માતા-પિતા બનવાનો નિર્ણય પણ હાલ પૂરતો મુલતવી રાખવો પડ્યો છે.
EMI ઇરોઝન (EMI Erosion) શું છે?
આ સ્થિતિને ફાઇનાન્શિયલ એક્સપર્ટ્સ 'EMI ઇરોઝન' કહે છે. આ કિસ્સામાં દંપતી પાસે મહિનાના અંતે માત્ર ₹42,000 વધે છે, જે પણ ઘરના રિનોવેશનમાં ખર્ચાઈ જાય છે. પરિણામે, મેડિકલ ઇમરજન્સી કે જોબ લોસ જેવી સ્થિતિ માટે તેમની પાસે કોઈ પણ પ્રકારનું આર્થિક સુરક્ષા કવચ (Buffer) નથી.
Debt-to-Income (DTI) રેશિયોનું મહત્વ
નાણાકીય સલાહકારો હંમેશા એવો આગ્રહ રાખે છે કે તમારી કુલ આવકના 30% થી 40% થી વધુ ભાગ દેવાની ચુકવણીમાં ન જવો જોઈએ. જ્યારે આ રેશિયો વધે છે, ત્યારે વ્યક્તિની રોકાણ કરવાની ક્ષમતા અને મુશ્કેલીના સમયમાં નિર્ણય લેવાની શક્તિ મર્યાદિત થઈ જાય છે.
વધતું હાઉસહોલ્ડ ડેબ્ટ અને આર્થિક ટ્રેન્ડ
ભારતના મોટા શહેરોમાં પ્રોપર્ટીના ભાવ આસમાને છે અને પગારમાં તેટલો વધારો થતો નથી. આથી, ઘણા પરિવારો લોન લેવા માટે પોતાની ક્ષમતા કરતા વધારે બજેટ ખેંચે છે. આ એક 'લોક-ઇન' ઇફેક્ટ જેવું છે, જ્યાં તમે મોટા પગારવાળી નોકરી છોડી શકતા નથી કારણ કે તમારે દર મહિને મોટો હપ્તો ભરવાનો હોય છે. આના કારણે જીવનના મહત્વના પડાવો, જેમ કે સંતાન પ્રાપ્તિ કે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ, પાછળ ઠેલાતા જાય છે.
તમારે શું ધ્યાન રાખવું જોઈએ?
તમારી આર્થિક તંદુરસ્તી તપાસવા માટે માત્ર તમારી પ્રોપર્ટીની કિંમત ન જુઓ, પરંતુ તમારી પાસે હાથમાં કેટલી રોકડ (Liquidity) રહે છે તે મહત્વનું છે. નિષ્ણાતો ઓછામાં ઓછા 6 થી 12 મહિનાના ખર્ચ અને EMI જેટલું ઇમરજન્સી ફંડ રાખવાની સલાહ આપે છે, જેથી કટોકટીના સમયે તમે આર્થિક રીતે મજબૂત રહી શકો.