વર્ષ 2026 માં રોકાણકારો માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ હજુ પણ સુરક્ષિત વિકલ્પ છે, પરંતુ તમારા ગોલ મુજબ સાચો પ્લાન પસંદ કરવો જરૂરી છે. બેંક અને કોર્પોરેટ FD વચ્ચેનો તફાવત અને ટેક્સ પ્લાનિંગને સમજીને તમે વધુ સારું રિટર્ન મેળવી શકો છો.
વર્ષ 2026 માં રોકાણકારો માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ હજુ પણ પોર્ટફોલિયોનો પાયો ગણાય છે, જે મૂડી સુરક્ષા સાથે સ્થિર વળતર આપે છે. જોકે, માત્ર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરવું પૂરતું નથી, તમારી જરૂરિયાત મુજબ યોગ્ય સમયગાળો અને પ્રકાર પસંદ કરવો ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.
સમયગાળો અને લક્ષ્યાંકો (Matching Goals to Timeframes)
તમારા રોકાણનો ઉદ્દેશ્ય શું છે તે નક્કી કરવું પ્રથમ પગલું છે. ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો જેમ કે વેકેશન કે નવી કાર માટે ૧ વર્ષથી ઓછી મુદ્દતની FD સારી રહે છે. બાળકોના શિક્ષણ જેવા મધ્યમ ગાળાના પ્લાન માટે ૧ થી ૫ વર્ષ નો સમયગાળો ઉત્તમ છે, જ્યારે નિવૃત્તિ જેવા લાંબા ગાળાના આયોજન માટે લાંબી મુદત પસંદ કરવી જોઈએ જેથી કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ મળી શકે. અકાળે ઉપાડ કરવાથી પેનલ્ટી લાગે છે, તેથી સમયગાળો સમજી વિચારીને પસંદ કરવો.
બેંક FD વિરુદ્ધ કોર્પોરેટ FD
સુરક્ષાની દ્રષ્ટિએ બેંક FD હંમેશા પ્રથમ પસંદગી રહે છે, કારણ કે તેમાં DICGC દ્વારા ₹૫ લાખ સુધીનું વીમા કવચ મળે છે. બીજી તરફ, કોર્પોરેટ FD કે NBFC ડિપોઝિટ વધુ વ્યાજની લાલચ આપે છે, પરંતુ તેમાં જોખમ પણ વધુ હોય છે. રોકાણ કરતા પહેલા કંપનીની AAA જેવી ક્રેડિટ રેટિંગ તપાસવી અનિવાર્ય છે.
લિક્વિડિટી અને ટેક્સ બેનિફિટ
તમારે વ્યાજની આવક કેવી રીતે જોઈએ છે તે પણ નક્કી કરો. ક્યુમ્યુલેટિવ (Cumulative) FD લાંબા ગાળાના ગ્રોથ માટે છે, જ્યારે નોન-ક્યુમ્યુલેટિવ FD માસિક કે ત્રિમાસિક આવક મેળવવા માટે બેસ્ટ છે. આ સિવાય, ઇન્કમ ટેક્સ એક્ટની સેક્શન 80C હેઠળ ₹૧.૫ લાખ સુધીની ટેક્સ બચત કરતી FD માં પણ રોકાણ કરી શકાય છે, પરંતુ તેમાં લોક-ઇન પીરિયડ હોય છે.
રોકાણની રણનીતિ: લેડરિંગ (Laddering)
રોકાણકારો ઘણીવાર 'લેડરિંગ' વ્યૂહરચનાનો ઉપયોગ કરે છે, જેમાં મોટી રકમને અલગ-અલગ મુદતની નાની FDમાં વહેંચી દેવામાં આવે છે. આનાથી લિક્વિડિટી જળવાઈ રહે છે અને જ્યારે વ્યાજના દરો વધે ત્યારે તમે તે રકમ વધુ સારા વ્યાજ દરે ફરીથી રોકાણ (Reinvest) કરી શકો છો.