જો તમે તમારી નિયત ઉંમર કરતાં 5 વર્ષ વહેલા નિવૃત્તિ લેવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો તમારે તમારા નિવૃત્તિ ભંડોળમાં આશરે ₹1.6 કરોડની ઘટનો સામનો કરવો પડી શકે છે. આ મુખ્યત્વે એ હકીકતને કારણે છે કે તમે તમારી કમાણીની ટોચની વર્ષો દરમિયાન રોકાણ કરવાનું બંધ કરો છો અને કમ્પાઉન્ડિંગના જબરદસ્ત લાભ ગુમાવો છો.
શા માટે છેલ્લી કેટલીક વર્ષો મહત્વની?
વહેલી નિવૃત્તિના સપનામાં ઘણીવાર લાંબા ગાળાની સંપત્તિ પર થતી ગણતરીની ગંભીર અસરોને અવગણવામાં આવે છે. ગણતરીઓ દર્શાવે છે કે 60 વર્ષની પરંપરાગત નિવૃત્તિની ઉંમર કરતાં માત્ર પાંચ વર્ષ પહેલાં કારકિર્દી છોડી દેવાથી તમારા અંતિમ નિવૃત્તિ ભંડોળમાં લગભગ ₹1.6 કરોડની મોટી ઘટ આવી શકે છે. આ નાણાકીય અંતર ફક્ત તમે બચાવવાનું બંધ કરો છો તેટલું જ નથી, પરંતુ એ સમયગાળો ગુમાવવાનો પણ છે જ્યારે તમારા રોકાણો સામાન્ય રીતે સૌથી વધુ વળતર આપે છે.
કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ ઘાતાંકીય રીતે કામ કરે છે, જેનો અર્થ છે કે તમારા પૈસા કારકિર્દીના પછીના વર્ષોમાં શરૂઆત કરતાં વધુ ઝડપથી વધે છે. જો કોઈ વ્યક્તિ 12 ટકાના વાર્ષિક વળતર પર દર મહિને ₹10,000નું સતત રોકાણ કરે છે, તો 55 વર્ષની વયે નિવૃત્તિ લેવા અને 60 વર્ષની વયે નિવૃત્તિ લેવા વચ્ચેનો તફાવત આશ્ચર્યજનક છે. કુલ રોકાણનો તફાવત નજીવો લાગે તેટલો નાનો હોઈ શકે છે, પરંતુ અંતિમ પરિણામ ₹1.6 કરોડનો તફાવત હોઈ શકે છે. 55 વર્ષની ઉંમરે કાર્યબળમાંથી બહાર નીકળીને, તમે તમારા પોર્ટફોલિયોને સૌથી અસરકારક વર્ષોથી વંચિત રાખો છો જ્યાં મોટા આધાર પર વળતર મેળવવામાં આવે છે.
દીર્ધાયુષ્ય અને મોંઘવારીના છુપાયેલા ખર્ચ
વહેલી નિવૃત્તિ તમારા બજેટના મૂળભૂત ગણિતને પણ બદલી નાખે છે. જો તમે 55 વર્ષની ઉંમરે કારકિર્દી પૂર્ણ કરો છો, તો તમારે વધારાના પાંચ વર્ષના જીવનનિર્વાહ ખર્ચ માટે આયોજન કરવું પડશે. આ વિસ્તૃત નિવૃત્તિ સમયગાળો મોંઘવારી માટે સંવેદનશીલ છે, જે તમારા પૈસાની ખરીદ શક્તિને સતત ઘટાડે છે. ખાસ કરીને આરોગ્ય સંભાળ ખર્ચ, જેમ જેમ તમારી ઉંમર વધે છે તેમ તેમ સામાન્ય જીવન નિર્વાહ ખર્ચ કરતાં વધુ ઝડપથી વધે છે. સ્થિર આવક વિના, તમને તમારા બચતમાંથી વહેલા પૈસા ઉપાડવાની ફરજ પડે છે, જે તમારી બાકી રહેલી મૂડીને વિકસાવવાનો સમય ઘટાડે છે. નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે લાંબા સમય સુધી સમાન જીવનશૈલી જાળવવા માટે મોટા ભંડોળની સખત જરૂર છે.
નિવૃત્તિ પહેલાં લેવા જરૂરી પગલાં
કાર્યબળમાંથી બહાર નીકળવાનો નિર્ણય લેતા પહેલા, એક વ્યાપક નાણાકીય યોજના બનાવવી જરૂરી છે. રોકાણકારોએ તેમના પોર્ટફોલિયોમાંથી કેટલું વળતર મળશે તે અંગેના આશાવાદી અનુમાનો ટાળવા જોઈએ. તેના બદલે, 20 થી 50 વર્ષના કાર્યકાળ પછીના જીવન માટે સંભવિત દૃશ્યોને આવરી લેતી યોજના બનાવો. કોર્પોરેટ કવર પર સંપૂર્ણપણે આધાર રાખવાને બદલે અલગ, વ્યાપક આરોગ્ય વીમો સુરક્ષિત કરવો પણ મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે તબીબી ખર્ચ નિવૃત્તિ ભંડોળની ઘટ માટેનું પ્રાથમિક કારણ છે. સફળ વહેલી બહાર નીકળવાની વ્યૂહરચના માત્ર કામ કરવાનું બંધ કરવાની ઇચ્છાને બદલે નક્કર નાણાકીય પાયા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવી જોઈએ.