DSP Pension Fund ના CIO રમનીક કુંદ્રાએ રોકાણકારોને સલાહ આપી છે કે રિટાયરમેન્ટ માટે વાર્ષિક ખર્ચના **25 થી 30 ગણા** જેટલું કોર્પસ તૈયાર રાખવું જોઈએ, જે ફુગાવા સામે રક્ષણ આપે છે.
રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ એટલે માત્ર બચત કરવી નહીં, પરંતુ ફુગાવા (Inflation) સામે લડવા માટે એક સ્પષ્ટ લક્ષ્યાંક નક્કી કરવો. DSP Pension Fund ના ચીફ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓફિસર રમનીક કુંદ્રાનું કહેવું છે કે જો તમે તમારા રિટાયરમેન્ટ પછીના વર્ષોમાં જીવનધોરણ જાળવી રાખવા માંગતા હોવ, તો તમારી પાસે તમારા વાર્ષિક ખર્ચના 25 થી 30 ગણા જેટલું ફંડ હોવું અનિવાર્ય છે.
શા માટે 25-30x ફંડ જરૂરી છે?
મોંઘવારી એ લાંબા ગાળાની સંપત્તિનો સૌથી મોટો દુશ્મન છે. જો તમારી બચત મોંઘવારી દર કરતા વધુ ઝડપે નહીં વધે, તો રિટાયરમેન્ટ વખતે પૈસા ખૂટી જવાનું જોખમ રહે છે. ઇક્વિટી માર્કેટમાં લાંબા ગાળે 12% થી 13% સુધીનું વળતર મળતું હોય છે, તેથી કરિયરની શરૂઆતથી જ ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરીને સંપત્તિ વધારવી જરૂરી છે.
આ ટાર્ગેટ સુધી પહોંચવા માટે અમુક માઈલસ્ટોન નક્કી કરી શકાય:
- 30 વર્ષની વયે: 1 વર્ષના ખર્ચ જેટલી બચત.
- 40 વર્ષની વયે: 3 ગણી વાર્ષિક બચત.
- 50 વર્ષની વયે: 5 થી 6 ગણી વાર્ષિક બચત.
ઇક્વિટી અને ડેટ વચ્ચેનું બેલેન્સ
રિટાયરમેન્ટ નજીક આવે ત્યારે 'સિક્વન્સ રિસ્ક' (Sequence Risk) સૌથી મોટું જોખમ બની જાય છે, એટલે કે રિટાયરમેન્ટના શરૂઆતના વર્ષોમાં જો માર્કેટમાં મોટો ઘટાડો આવે, તો તમારી મૂડી પર અસર પડી શકે છે.
આ જોખમ ટાળવા માટે, રિટાયરમેન્ટના 5 થી 10 વર્ષ પહેલાં પોર્ટફોલિયોને શિફ્ટ કરવાનું શરૂ કરો. તમારા આગામી 2 થી 3 વર્ષના અંદાજિત ખર્ચ જેટલી રકમને ડેબ્ટ કે લિક્વિડ ફંડ્સમાં રાખો. આનાથી માર્કેટમાં મંદી હોય ત્યારે પણ તમારે તમારા ઇક્વિટી શેર્સને નુકસાનમાં વેચવા નહીં પડે અને તમારો લાંબા ગાળાનો પોર્ટફોલિયો રિકવર થવા માટે સમય મેળવી શકશે.