ભારતમાં ખોટી ક્રેડિટ રિપોર્ટને કારણે તમારી લોન રિજેક્ટ થઈ શકે છે અથવા ઊંચા વ્યાજ દર ચૂકવવા પડી શકે છે. એકાઉન્ટની ખોટી સ્થિતિ હોય કે અંગત માહિતીમાં ભૂલ, નાની ભૂલો પણ તમારી આર્થિક પ્રોફાઈલને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. મોટી ક્રેડિટ બ્યુરો પાસેથી તમારા રિપોર્ટ્સની સક્રિયપણે સમીક્ષા કરવાથી, તમે ક્રેડિટ માટે અરજી કરો તે પહેલાં આ સમસ્યાઓનું નિરાકરણ લાવી શકો છો.
લોન મંજૂરી માટે ચોકસાઈ શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?
ભારતમાં કોઈપણ લોન લેનાર માટે, ક્રેડિટ રિપોર્ટ એ અસરકારક રીતે તેમનું નાણાકીય ઓળખ કાર્ડ છે. બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂર કરતાં પહેલાં જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે CIBIL, Experian, Equifax અને CRIF High Mark જેવી એજન્સીઓના રિપોર્ટ્સનો ઉપયોગ કરે છે. જો તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો હોય, તો તે નોંધપાત્ર સમસ્યાઓ ઊભી કરી શકે છે. એક રિપોર્ટમાં લોન ચૂકવી દીધી હોવા છતાં તેને એક્ટિવ બતાવી શકે છે, અથવા તો ચૂકી ગયેલા પેમેન્ટને ખોટી રીતે સૂચિબદ્ધ કરી શકે છે. આ ભૂલો તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે, જેના કારણે લોન રિજેક્ટ થઈ શકે છે અથવા તમને ઊંચા વ્યાજ દર સ્વીકારવા માટે દબાણ કરવું પડી શકે છે કારણ કે તમે ખરેખર છો તેના કરતાં વધુ જોખમી દેખાઓ છો.
ભારતીય ક્રેડિટ ફાઇલોમાં સામાન્ય ભૂલો
નાણાકીય વિસંગતતાઓ ઘણીવાર સરળ ડેટા મેચિંગના અભાવે થાય છે. સામાન્ય સમસ્યાઓમાં તમારા PAN, સરનામું અથવા મોબાઇલ નંબર જેવી વ્યક્તિગત વિગતો બીજા કોઈના એકાઉન્ટ સાથે લિંક થયેલી હોય અથવા ફક્ત જૂની હોય તે શામેલ છે. અન્ય એક વારંવાર થતી ભૂલ 'settled' અથવા 'closed' એકાઉન્ટ્સને 'active' અથવા 'overdue' તરીકે દેખાડવાની છે. જો તમે તમારા દેવાની ચૂકવણી કર્યા પછી બેંક તમારા રિપેમેન્ટ સ્ટેટસને અપડેટ કરવામાં નિષ્ફળ જાય, તો તે એકાઉન્ટ તમારા ઇતિહાસમાં કાળા ડાઘ તરીકે દેખાતું રહી શકે છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ઓળખની ચોરી અથવા અન્ય કોઈની ક્રેડિટ પ્રવૃત્તિ પણ તમારા પ્રોફાઇલ હેઠળ ખોટી રીતે રિપોર્ટ થઈ શકે છે.
RBI માર્ગદર્શિકા હેઠળ વિવાદ પ્રક્રિયા
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ના માર્ગદર્શિકા હેઠળ, ગ્રાહકોને તેમની ક્રેડિટ માહિતી મેળવવાનો અને કોઈપણ અચોક્કસતા પર વિવાદ કરવાનો અધિકાર છે. જો તમને કોઈ ભૂલ મળે, તો પ્રક્રિયા મોટાભાગે ડિજિટાઇઝ્ડ છે. તમે જે ક્રેડિટ બ્યુરોએ રિપોર્ટ જારી કર્યો છે તેની વેબસાઇટ પર લોગ ઇન કરી શકો છો અને તેમના ઓનલાઇન વિવાદ નિવારણ પોર્ટલનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તમારે ભૂલની વિગતો પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે અને, જ્યાં શક્ય હોય ત્યાં, ધિરાણ બેંક તરફથી 'નો ઓબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ' (NOC) અથવા ચુકવણીની રસીદ જેવા સહાયક દસ્તાવેજો અપલોડ કરવા પડશે. એકવાર વિવાદ દાખલ થઈ જાય, બ્યુરો માહિતીની ચકાસણી કરવા માટે ધિરાણ સંસ્થાનો સંપર્ક કરવા માટે બંધાયેલ છે. જો ધિરાણકર્તા સંમત થાય, તો સુધારો કરવામાં આવે છે.
સમય શા માટે નિર્ણાયક છે?
ઘણા લોન લેનારાઓ ઘર અથવા વાહન લોન માટે અરજી કરવાના દિવસે જ તેમના ક્રેડિટ રિપોર્ટને જુએ છે. આ એક જોખમી અભિગમ છે કારણ કે ધિરાણકર્તાની પૂછપરછ પર બ્યુરો કેટલી ઝડપથી પ્રતિસાદ આપે છે તેના આધારે વિવાદ અને સુધારણા પ્રક્રિયામાં ઘણા અઠવાડિયા અથવા મહિનાઓ પણ લાગી શકે છે. જો તમારી લોન અરજી પહેલેથી જ પ્રક્રિયા હેઠળ હોય, તો વણઉકેલાયેલી ક્રેડિટ ભૂલ સીધા રિજેક્શન અથવા બિનજરૂરી વિલંબ તરફ દોરી શકે છે. કોઈપણ વિસંગતતાઓને સુધારવા માટે પૂરતો સમય સુનિશ્ચિત કરવા માટે મુખ્ય લોન અરજીનું આયોજન કરતાં ઓછામાં ઓછા ત્રણથી છ મહિના પહેલાં તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને તપાસવું સલામત છે.