ક્રેડિટ કાર્ડ EMI પ્લાન લેતા પહેલા સાવધાન! તેમાં લાગતા વ્યાજ, પ્રોસેસિંગ ફી અને GST તમારા કુલ ખર્ચમાં મોટો વધારો કરે છે. આ ઉપરાંત, તે તમારા ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયોને ઘટાડીને સિવિલ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર પાડી શકે છે.
ક્રેડિટ કાર્ડના EMI પ્લાન મોંઘી વસ્તુઓને સરળ હપ્તામાં બદલીને આકર્ષક લાગે છે, પરંતુ તેની પાછળ રહેલા ગણિતને સમજવું ખૂબ જરૂરી છે. ઘણા ગ્રાહકો માત્ર માસિક હપ્તા પર ધ્યાન આપે છે, જ્યારે અસલી ખર્ચ પ્રોસેસિંગ ફી, વ્યાજ અને ટેક્સના કારણે અનેકગણો વધી જાય છે.
છુપાયેલા ખર્ચનું ગણિત
બેંકો સામાન્ય રીતે દરેક EMI ટ્રાન્ઝેક્શન પર 1% થી 3% સુધી પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલે છે. આ ફી પર 18% GST લાગે છે. જ્યારે આ ખર્ચમાં 15% થી 24% સુધીનું વાર્ષિક વ્યાજ ઉમેરાય છે, ત્યારે પ્રોડક્ટની અસલ કિંમત કરતા તમારે ઘણું વધારે ચૂકવવું પડે છે.
સિવિલ સ્કોર પર અસર
જ્યારે તમે કોઈ મોટી ખરીદી EMI માં ફેરવો છો, ત્યારે તે રકમ તમારા કાર્ડની કુલ લિમિટમાંથી બ્લોક થઈ જાય છે. આનાથી તમારો 'ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો' વધી જાય છે, જે CIBIL જેવી સંસ્થાઓ તમારી આર્થિક સ્થિતિ માપવા માટે જુએ છે. જો આ રેશિયો સતત ઊંચો રહે, તો સમયસર પેમેન્ટ કરવા છતાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઘટી શકે છે.
દેવાના ચક્રથી બચો
EMI અને રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ વચ્ચેનો તફાવત સમજવો અનિવાર્ય છે. જો તમે મિનિમમ પેમેન્ટ ચૂકવવામાં ચૂક કરો છો, તો વ્યાજ દર વાર્ષિક 36% કે તેથી વધુ થઈ શકે છે, જે તમને દેવાના ચક્રમાં ફસાવી શકે છે.
અંતે, હંમેશા 'ફોરક્લોઝર' શરતો તપાસો. લોન વહેલી બંધ કરવા પર લાગતી પેનલ્ટી ઘણીવાર તમારા બચાવેલા વ્યાજ કરતા પણ વધારે હોઈ શકે છે. ખરીદી કરતા પહેલા પેમેન્ટ સ્ટેટમેન્ટ ચેક કરવું એ જ સમજદારી છે.