Credit card દ્વારા વસ્તુઓ EMI માં કન્વર્ટ કરવી સરળ લાગે છે, પરંતુ તેમાં પ્રોસેસિંગ ફી અને GST જેવા છૂપા ખર્ચ રહેલા છે. આ ચાર્જીસને કારણે તમે અસલી કિંમત કરતા વધારે નાણાં ચૂકવો છો, તેથી નિર્ણય લેતા પહેલા કુલ ખર્ચની ગણતરી કરવી અનિવાર્ય છે.
ઘણીવાર મોટા ખર્ચને EMI માં ફેરવવાથી આપણને તરત જ રાહત લાગે છે, પરંતુ આના કારણે આપણે લોનનો અસલી ખર્ચ ચૂકવવાનું ચૂકી જઈએ છીએ. ઘણા ગ્રાહકો ફક્ત માસિક હપ્તા પર ધ્યાન આપે છે અને કુલ ચૂકવવાપાત્ર રકમને અવગણે છે, જે ઘણીવાર મૂળ કિંમત કરતા ઘણી વધારે હોય છે.\n\n### વ્યાજ સિવાયનો અસલી ખર્ચ (True Cost)\n\nસૌથી મોટી ભૂલ એ છે કે આપણે લેયર્ડ ફી સ્ટ્રક્ચરને ભૂલી જઈએ છીએ. બેંકના વ્યાજ સિવાય, મોટાભાગની બેંકો પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલે છે, જેના પર 18% GST લાગે છે. જો બેંક 2% પ્રોસેસિંગ ફી લેતી હોય, તો તમારે તેના પર વધારાનો 18% GST પણ ચૂકવવો પડે છે. આને કારણે લોનનો વાસ્તવિક વાર્ષિક ખર્ચ (APR) તમે ધાર્યું હોય તેના કરતા ઘણો ઊંચો જઈ શકે છે.\n\n### 'Zero-Cost' EMI નું સત્ય\n\nરિટેલર્સ અને બેંકો ઘણીવાર 'Zero-Cost' EMI ની જાહેરાત કરે છે. જોકે આમાં વ્યાજ 0% દેખાતું હોય, પરંતુ વાસ્તવમાં આ ઈન્ટરેસ્ટ પ્રોડક્ટની મૂળ કિંમતમાં જ ઉમેરેલું હોય છે. ઘણીવાર આ સ્કીમ લેવાથી તમે ડિસ્કાઉન્ટ કે કેશબેક જેવી ઓફર્સ ગુમાવી બેસો છો.\n\n### ફોરક્લોઝર અને અન્ય જોખમો\n\nજો તમે સમય પહેલા લોન ચૂકવવા માંગો છો, તો બેંક 1% થી 3% જેટલી પેનલ્ટી વસૂલી શકે છે. આના કારણે લોન વહેલી બંધ કરવાનો ફાયદો પણ મળતો નથી.\n\n### દેવું અને ક્રેડિટ સ્કોર\n\nસૌથી મોટું જોખમ ક્રેડિટ લિમિટનું છે. જો તમે સતત EMI કરશો, તો તમારી ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયો વધી જશે, જેની સીધી અસર તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર પડશે. તેથી, હંમેશા આખા બિલની ચુકવણી કરવી એ EMI કરતા વધુ ફાયદાકારક સાબિત થાય છે.