તમારું જૂનું ક્રેડિટ કાર્ડ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારી શકે છે, પરંતુ ઊંચી વાર્ષિક ફી ખરેખર ફાયદાકારક છે? કોઈપણ કાર્ડ રદ કરતા પહેલા, તમારી કુલ ક્રેડિટ લિમિટ અને એકાઉન્ટની ઉંમર તમારા પ્રોફાઇલને કેવી રીતે અસર કરે છે તે સમજવું જરૂરી છે.
તમારું સૌથી જૂનું ક્રેડિટ કાર્ડ ઘણીવાર તમારા ફાઇનાન્સિયલ પ્રોફાઇલ માટે એક મૌન સંપત્તિ હોય છે. કારણ કે તે લાંબા સમયથી સક્રિય છે, તે જવાબદાર ધિરાણનો ઇતિહાસ બનાવે છે જે ક્રેડિટ બ્યુરો તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કરવા માટે ઉપયોગ કરે છે. જોકે, માત્ર ઉંમરના કારણે જૂનું કાર્ડ ચાલુ રાખવું હંમેશા શ્રેષ્ઠ નાણાકીય ચાલ ન હોઈ શકે, ખાસ કરીને જો કાર્ડ સાથે ઊંચી વાર્ષિક ફી જોડાયેલી હોય જે કોઈ વાસ્તવિક મૂલ્ય પ્રદાન કરતી નથી.
તમારા સ્કોર માટે જૂના કાર્ડ શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?
ક્રેડિટ બ્યુરો તમારા ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સની સરેરાશ ઉંમરને ટ્રેક કરે છે. લાંબો ક્રેડિટ ઇતિહાસ સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓને સંકેત આપે છે કે તમે સ્થિર ઉધાર લેનાર છો. જ્યારે તમે તમારું સૌથી જૂનું એકાઉન્ટ બંધ કરો છો, ત્યારે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસની સરેરાશ ઉંમર ઘટી શકે છે, જે અસ્થાયી રૂપે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડી શકે છે. વધુમાં, ક્રેડિટ સ્કોર્સ તમારા બધા કાર્ડ્સ પરની કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ લિમિટને ધ્યાનમાં લે છે. જો તમારી પાસે જૂના કાર્ડ પર ઊંચી લિમિટ હોય અને તમે તેને બંધ કરો છો, તો તમારી કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ ઘટી જાય છે. જો તમે સમાન રકમ ખર્ચવાનું ચાલુ રાખો છો, તો તમારું ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો (તમારી કુલ લિમિટનો તમે ઉપયોગ કરો છો તે ટકાવારી) વધશે. ઊંચો યુટિલાઇઝેશન રેશિયો ઘણીવાર ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલ્સ દ્વારા નકારાત્મક રીતે જોવામાં આવે છે.
એકાઉન્ટ બંધ કરવાનું ક્યારે વિચારવું?
જ્યારે જૂનું કાર્ડ તમારી ક્રેડિટની ઉંમર જાળવવામાં મદદ કરે છે, ત્યારે તમારે મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ કે ખર્ચાઓ આ લાભો કરતાં વધી જાય છે કે કેમ. ઘણા જૂના કાર્ડ્સ 'લેગસી' ઉત્પાદનો છે જે કદાચ એવા પુરસ્કારો અથવા લાભો માટે નોંધપાત્ર વાર્ષિક ફી ચાર્જ કરી શકે છે જેનો તમે હવે ઉપયોગ કરતા નથી, જેમ કે એરપોર્ટ લાઉન્જ એક્સેસ અથવા ચોક્કસ ટ્રાવેલ પર્ક્સ. જો વાર્ષિક ફી એક પુનરાવર્તિત ખર્ચ છે જે તમને કાર્ડમાંથી મળતા મૂલ્ય કરતાં વધી જાય છે, તો ફક્ત ક્રેડિટની ઉંમર જાળવવા માટે તેનો ચૂકવણી કરવી પૈસાનો બિનકાર્યક્ષમ ઉપયોગ હોઈ શકે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, ફીનો નાણાકીય બોજ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પરની નાની અસર કરતાં વધી શકે છે.
કાર્ડ બંધ કરવાની સાચી રીત
જો તમે નક્કી કરો કે કાર્ડ હવે ઉપયોગી નથી, તો તેને બંધ કરવા માટે ફક્ત તેનો ઉપયોગ બંધ કરવા કરતાં વધુ જરૂરી છે. તમારે ખાતરી કરવી આવશ્યક છે કે તમામ બાકી લેણાં સંપૂર્ણ ચૂકવવામાં આવ્યા છે. કોઈપણ સ્વયંસંચાલિત બિલ ચુકવણીઓ અથવા તે કાર્ડ સાથે જોડાયેલ ઇ-મેન્ડેટ્સ રદ કરવા પણ મહત્વપૂર્ણ છે જેથી ચૂકી ગયેલી ચુકવણીઓ અથવા દંડ ટાળી શકાય. ભારતીય રિઝર્વ બેંકના નિયમો હેઠળ, તમામ બાકી લેણાં ચૂકવ્યા પછી કાર્ડ જારી કરનારાઓ સાત કાર્યકારી દિવસોની અંદર બંધ કરવાની વિનંતી પર પ્રક્રિયા કરવા માટે બંધાયેલા છે.
એકવાર વિનંતી પર પ્રક્રિયા થઈ જાય, પછી બેંક તમને સૂચિત કરવી આવશ્યક છે કે એકાઉન્ટ સત્તાવાર રીતે બંધ થઈ ગયું છે. તમારા રેકોર્ડ્સ માટે આ બંધ કરવાની પુષ્ટિની નકલ રાખવી સારી પ્રથા છે. બંધ થયા પછી, તમારે થોડા મહિનાઓ સુધી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર નજર રાખવી જોઈએ કે ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા એકાઉન્ટની સ્થિતિ યોગ્ય રીતે અપડેટ થઈ છે તેની ખાતરી કરવા માટે. આ સાવચેતીભર્યો અભિગમ તમને રિપોર્ટિંગ ભૂલો અથવા તમે બંધ માનેલા કાર્ડ પર બાકી રહેલા અવેતન બેલેન્સને કારણે ક્રેડિટ સ્કોર પર આકસ્મિક હિટ ટાળવામાં મદદ કરે છે.