રિટાયરમેન્ટ સમયે માથે હોમ લોનનો બોજ હોવો એ તમારી માસિક બચત અને લિક્વિડિટી માટે જોખમી સાબિત થઈ શકે છે. લોન ચૂકવતા પહેલા ઇમરજન્સી ફંડ અને વ્યાજના દર વચ્ચેનું સંતુલન સમજવું અત્યંત જરૂરી છે.
નિવૃત્તિ જીવનમાં પ્રવેશ કરતી વખતે તમારી આર્થિક વિચારધારામાં બદલાવ લાવવો ખૂબ જરૂરી છે. ઘણા લોકો ઈચ્છે છે કે તેઓ કોઈ પણ જાતની EMI (Equated Monthly Installment) વગર રિટાયર્ડ લાઈફ જીવે, પરંતુ નિવૃત્તિની મૂડીમાંથી લોન ચૂકવવી એ એક જટિલ નિર્ણય છે. અહીં મુખ્ય ચિંતા માત્ર વ્યાજનો ખર્ચ નથી, પરંતુ જીવનની અનિશ્ચિતતાઓ સામે તમારી પાસે હાથ પર રહેલી રોકડ રકમ (Liquid Cash) કેટલી છે, તે છે.
ફિક્સ્ડ ઓબ્લિગેશન અને જીવનશૈલી
નોકરીના વર્ષો દરમિયાન પગાર આવતો હોવાથી EMI એક સામાન્ય ખર્ચ લાગે છે, પરંતુ નિવૃત્તિમાં સ્થિતિ બદલાય છે. પેન્શન કે અન્ય આવકના સ્ત્રોત મર્યાદિત હોય ત્યારે EMI કપાત તમારા રોજિંદા ખર્ચ અને સ્વાસ્થ્ય સંબંધિત ખર્ચ પર સીધી અસર કરે છે. વધતી જતી મોંઘવારીમાં ફિક્સ્ડ લોનનો હપ્તો તમારા બજેટને વધુ ટાઈટ બનાવી શકે છે, જે કદાચ તમને તમારી જીવનશૈલી કે મેડિકલ જરૂરિયાતો સાથે સમાધાન કરવા મજબૂર કરી શકે છે.
લિક્વિડિટીનું મહત્વ
ઘણા લોકો માનસિક શાંતિ માટે રિટાયરમેન્ટ ફંડમાંથી લોન ભરી દે છે. પરંતુ જો તમે તમારી બધી લિક્વિડ બચત લોન ભરવામાં વાપરી નાખો, તો મુશ્કેલીના સમયે, જેમ કે મેડિકલ ઈમરજન્સીમાં, તમારી પાસે પૈસાની અછત સર્જાઈ શકે છે. ઘર એ એક અચલ મિલકત છે, જેને જરૂરિયાતના સમયે તરત જ વેચી શકાતું નથી. તેથી, લોનમુક્ત થવા કરતાં એક મજબૂત 'ઇમરજન્સી ફંડ' રાખવું વધુ સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે.
આર્થિક ગણિત અને માનસિક શાંતિ
લોન ભરતા પહેલા તમારા હોમ લોનના વ્યાજ દરની સરખામણી અન્ય રોકાણોના વળતર (Returns) સાથે કરો. જો વ્યાજ દર ઓછો હોય, તો તે મૂડીનું રોકાણ કરવું વધુ નફાકારક બની શકે છે. જોકે, રોકાણનું વળતર હંમેશા બજાર આધારિત હોય છે, જ્યારે લોનનું વ્યાજ એક નિશ્ચિત ખર્ચ છે. ઘણા લોકો માનસિક શાંતિ માટે લોન જલ્દી પૂરી કરવાનું પસંદ કરે છે, જે આર્થિક ગણિતની દ્રષ્ટિએ ઓછું નફાકારક હોવા છતાં વ્યક્તિગત રીતે સંતોષકારક હોઈ શકે છે.
RBI ના નિયમો અને શરતો
કોઈપણ મોટો નિર્ણય લેતા પહેલા તમારા લોન કરારને કાળજીપૂર્વક વાંચો. Reserve Bank of India (RBI) ના નિયમો મુજબ, સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત ફ્લોટિંગ રેટ લોન પર પ્રી-પેમેન્ટ પેનલ્ટી વસૂલવામાં આવતી નથી. તેમ છતાં, લોન સેન્ક્શનની તારીખ અને પ્રોડક્ટના પ્રકાર મુજબ અલગ શરતો હોઈ શકે છે. મોટી રકમ ચૂકવતા પહેલા લોનનો બાકી કાર્યકાળ (Tenure) અને વ્યાજમાં થતી બચતની ગણતરી ચોક્કસ કરો.