25 વર્ષમાં ₹8 કરોડનું રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ બનાવવા માટે માત્ર નિયમિત રોકાણ પૂરતું નથી. ફુગાવાને મ્હાત આપવા માટે દર વર્ષે **10%** ના સ્ટેપ-અપ સાથે SIP વધારવી અને હેલ્થ ઈન્સ્યોરન્સ દ્વારા મૂડી સુરક્ષિત રાખવી અનિવાર્ય છે.
સ્ટેપ-અપ વ્યૂહરચનાનું મહત્વ
ઘણા રોકાણકારો દાયકાઓ સુધી એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરતા રહે છે, જે મોંઘવારીની સામે ટકી શકતું નથી. 'સ્ટેપ-અપ SIP' મુજબ દર વર્ષે તમારી રોકાણની રકમમાં 10% નો વધારો કરવો જોઈએ. આ વધારો તમારી આવકમાં થતા વધારા સાથે સુસંગત રહે છે અને 6% ના ફુગાવાના દર સામે તમારી ખરીદશક્તિ જાળવી રાખવામાં મદદ કરે છે.
વૃદ્ધિ અને સુરક્ષાનું સંતુલન
લાંબા ગાળા માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે, પરંતુ બજારની અસ્થિરતા સામે સાવચેત રહેવું જરૂરી છે. રિટાયરમેન્ટની ઉંમર નજીક આવે ત્યારે (લગભગ 60 વર્ષની ઉંમરે), 'ગ્લાઈડ પાથ' વ્યૂહરચના અપનાવવી જોઈએ. આનો અર્થ એ છે કે, ઇક્વિટીમાંથી ફંડ્સને ધીમે ધીમે ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સાધનોમાં ખસેડવા, જેથી છેલ્લી ઘડીના માર્કેટ ક્રેશથી તમારી મૂડી બચી શકે.
કોર્પસને સુરક્ષિત કેવી રીતે રાખવું?
તમારી મહેનતની કમાણી ઈમરજન્સીમાં વપરાઈ ન જાય તે માટે પૂરતો હેલ્થ અને ટર્મ લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ હોવો અત્યંત જરૂરી છે. જો તમારે મેડિકલ ઈમરજન્સી માટે રિટાયરમેન્ટ ફંડ તોડવું પડે, તો કમ્પાઉન્ડિંગની પ્રક્રિયા ખોરવાઈ જાય છે. વર્ષમાં એકવાર પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવી એ લાંબા ગાળાના આયોજન માટેનું અંતિમ સોપાન છે.