રોકાણકારો ઘણીવાર શેરબજારની દરરોજની વધઘટ પર ધ્યાન આપે છે, પરંતુ ફુગાવો, લાંબુ આયુષ્ય અને અપૂરતું વીમા કવચ જેવા મોટા જોખમોને ભૂલી જાય છે. લાંબાગાળાની આર્થિક સુરક્ષા માટે માર્કેટના ઘોંઘાટથી દૂર રહેવું શા માટે જરૂરી છે તે સમજો.
ઘણા ભારતીય રોકાણકારો તેમનો ઘણો સમય શેરના ભાવની હિલચાલ, ઇન્ડેક્સના ફેરફારો કે સેક્ટરના ટ્રેન્ડ્સ જોવામાં વિતાવે છે. બજાર પર નજર રાખવી રોકાણનો એક ભાગ છે, પરંતુ સફળ વેલ્થ મેનેજમેન્ટ માટે એવા 'સાયલન્ટ રિસ્ક' (Silent Risks) પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જરૂરી છે જે માર્કેટના સામાન્ય કરેક્શન કરતા પણ ઝડપથી તમારી મૂડીનું ધોવાણ કરી શકે છે.
ઇન્ફ્લેશન ટેક્સ (The Inflation Tax)
લાંબાગાળાની સંપત્તિ માટે ફુગાવો (Inflation) સૌથી મોટો ખતરો છે. તે તમારી ખરીદશક્તિ (Purchasing Power) પર લાગતા એક અદ્રશ્ય ટેક્સ જેવું છે. રોકાણનું સાચું વળતર એટલે મેળવેલ નફો માઈનસ ફુગાવાનો દર. ઘણા રોકાણકારો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા સુરક્ષિત સાધનો પર નિર્ભર રહે છે, જે ઘણીવાર ફુગાવાની સરખામણીમાં નજીવું અથવા ઓછું વળતર આપે છે. જે પોર્ટફોલિયો ફુગાવાને હરાવી શકતો નથી, તે વાસ્તવમાં ધીમે ધીમે તેની વેલ્યુ ગુમાવી રહ્યો છે.
લોન્જેવિટી ટ્રેપ (The Longevity Trap)
આયુષ્ય વધવાને કારણે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગમાં બદલાવની જરૂર છે. જો તમે માત્ર 15 વર્ષ માટે આર્થિક પ્લાનિંગ કર્યું હોય, પરંતુ તમે 80 કે 90 વર્ષ સુધી જીવતા હોવ, તો તમારી બચત ખૂટી જવાનું જોખમ રહે છે. રિટાયરમેન્ટ પછી પણ પોર્ટફોલિયો વધતો રહે તે માટે ઇક્વિટીમાં શિસ્તબદ્ધ રોકાણ ચાલુ રાખવું અનિવાર્ય છે.
વીમા કવચની ઉણપ
પરિવારની જવાબદારીઓ સામે અપૂરતો લાઈફ અને હેલ્થ ઈન્શ્યોરન્સ મોટી મુસીબત બની શકે છે. ભારતમાં વધતા જતા મેડિકલ ખર્ચને જોતા, પૂરતું હેલ્થ કવરેજ ન હોવું એ સંપત્તિના મોટા નાશનું કારણ બની શકે છે. એક નાની તબીબી કટોકટી તમારા વર્ષોની મહેનતથી ઉભી કરેલી મૂડીને ખતમ કરી શકે છે.
પ્રોએક્ટિવ અભિગમ
આ સાયલન્ટ રિસ્કને રોકવા માટે સંતુલિત અભિગમ જરૂરી છે. જેમાં ફુગાવાને હરાવવા માટે ઇક્વિટીમાં લાંબાગાળાનું રોકાણ, સંપત્તિનું વિવિધ રોકાણ સાધનોમાં વિભાજન (Diversification), અને હેલ્થ તથા મોર્ટાલિટી રિસ્કને વીમા કંપનીઓ પાસે ટ્રાન્સફર કરવાનો સમાવેશ થાય છે. સફળતા બજારના તોફાનોની આગાહી કરવામાં નથી, પરંતુ તમારા આર્થિક પાયાને મજબૂત બનાવવામાં છે.