સંતાનોના ઉચ્ચ શિક્ષણનો ખર્ચ પૂરો કરવા માટે ઘણીવાર માતા-પિતા રિટાયરમેન્ટ ફંડ તોડી નાખે છે. EPF કે PPF જેવા ભંડોળનો ઉપયોગ કરવાથી કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ ગુમાવવો પડે છે. તેના બદલે, એજ્યુકેશન લોન લેવી વધુ સમજદારીભર્યું છે, જેનાથી તમારી મૂડી સલામત રહે છે અને Income Tax Act ની કલમ 80E હેઠળ ટેક્સ બેનિફિટ પણ મળે છે.
ઘણા ભારતીય વાલીઓ તેમના રિટાયરમેન્ટ કોર્પસને પરિવારની મોટી જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટેનું સેફ્ટી નેટ માને છે. જોકે, 50 ની ઉંમરે EPF કે PPF જેવી લાંબા ગાળાની બચત ઉપાડી લેવાથી આર્થિક સ્વતંત્રતા પર કાયમી અસર પડે છે. જ્યારે તમે આ ફંડ ઉપાડો છો, ત્યારે કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ બંધ થઈ જાય છે અને રિટાયરમેન્ટની નજીક પહોંચતા તે રકમ પાછી મેળવવી લગભગ અશક્ય બની જાય છે.
એજ્યુકેશન લોનની વ્યૂહાત્મક ભૂમિકા
ભણતર માટે લોન લેવી એ તમારી મૂડીને સુરક્ષિત રાખવાનું એક સાધન છે. એકસાથે મોટી રકમ ચૂકવવાને બદલે, લોન દ્વારા તમે ખર્ચને નાની EMI માં વિભાજિત કરી શકો છો. આ રીતે તમારી মূল રોકાણની રકમ બજારમાં કે અન્ય ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં વધતી રહે છે. વળી, ભવિષ્યમાં બાળક પોતે પ્રોફેશનલ કરિયર શરૂ કરીને આ EMI માં યોગદાન આપી શકે છે.
ટેક્સ બેનિફિટ અને પ્લાનિંગ
Income Tax Act ની કલમ 80E હેઠળ, એજ્યુકેશન લોન પર ચૂકવેલ વ્યાજ પર ટેક્સ ડિડક્શન મળે છે. જોકે, ટેક્સ બચાવવો એ ગૌણ બાબત છે, મુખ્ય ધ્યેય રિટાયરમેન્ટ ફંડને સુરક્ષિત રાખવાનો હોવો જોઈએ. લોન લેતા પહેલા સ્કોલરશિપ, તમારી પાસે રહેલી લિક્વિડ સેવિંગ્સ અને બાળકની ભવિષ્યની આવકની ક્ષમતાને ધ્યાનમાં લઈને ફંડિંગ ગેપ નક્કી કરવો જોઈએ.
બ્લૅન્ડેડ સ્ટ્રેટેજી (Blended Strategy) અપનાવો
લોન લેવી કે બચત વાપરવી, તે પસંદગી કરવાને બદલે બંનેનું મિશ્રણ કરવું વધુ હિતાવહ છે. કેટલીક રોકડ રકમ તમારી પાસે રાખો અને બાકીના ખર્ચ માટે એજ્યુકેશન લોન લો. આ અભિગમ લોનનો મુખ્ય હપ્તો ઘટાડે છે અને સાથે જ તમારા રિટાયરમેન્ટ ફંડને અકબંધ રાખે છે. યાદ રાખો, રિટાયરમેન્ટ ગોલ્સને પાછળથી સરભર કરવા મુશ્કેલ છે, તેથી ટૂંકા ગાળાની લિક્વિડિટી માટે લાંબા ગાળાની આર્થિક સુરક્ષા સાથે બાંધછોડ ન કરવી.