ઘણા રોકાણકારો તેમના Will (મિલકત અંગેનો અંતિમ દસ્તાવેજ) તો અપડેટ કરે છે, પરંતુ નાણાકીય એકાઉન્ટ્સ પરની Nomination (નોમિની) ને અવગણે છે, જે કાયદાકીય વિવાદો તરફ દોરી જાય છે. જ્યારે Will અંતિમ વારસો નક્કી કરે છે, ત્યારે બેંક અને ડિમેટ એકાઉન્ટ્સ પરની જૂની Nominations વહીવટી વિલંબ અને પારિવારિક ઝઘડાઓનું કારણ બની શકે છે. તમારી સંપત્તિ તમારા ઇચ્છિત વારસદારોને સરળતાથી મળે તે માટે આ રેકોર્ડ્સને સુમેળમાં રાખવા અત્યંત જરૂરી છે.
કાનૂની તફાવત: Custodian vs. Owner
ભારતીય નાણાકીય નિયમનકારો, જેમાં SEBI (સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા) નો સમાવેશ થાય છે, તેમની નજરમાં Nominee મુખ્યત્વે એક Custodian (હિફાદાર) અથવા Trustee (ન્યાસી) છે. તેમની કાનૂની ભૂમિકા Will અથવા લાગુ પડતા ઉત્તરાધિકાર કાયદાઓના આધારે કાયદેસર વારસદારો દ્વારા દાવો ન થાય ત્યાં સુધી સંપત્તિને કામચલાઉ ધોરણે રાખવાની છે. Nominee ફોર્મ પર સૂચિબદ્ધ હોવા છતાં પણ આપમેળે સંપત્તિના કાયદેસર માલિક બની જતા નથી.
ઘણીવાર મૂંઝવણ ત્યારે થાય છે જ્યારે કુટુંબના સભ્યો માને છે કે Nominee તરીકે નામ આપવામાં આવ્યું તેનો અર્થ સંપત્તિ વારસામાં મળી ગઈ. જો Will માં રોકાણ માટે એક વ્યક્તિને લાભાર્થી તરીકે નિયુક્ત કરવામાં આવ્યા હોય, પરંતુ નોંધાયેલ Nominee કોઈ અન્ય વ્યક્તિ હોય, તો નાણાકીય સંસ્થાઓને કાયદેસર રીતે પ્રથમ Nominee ને સંપત્તિ ટ્રાન્સફર કરવાની જરૂર પડી શકે છે. આનાથી Will માં ઉલ્લેખિત વાસ્તવિક લાભાર્થીને કાયદેસર હસ્તક્ષેપ અથવા કોર્ટના આદેશો દ્વારા, જે તેમનું છે તે મેળવવા માટે લાંબી અને ખર્ચાળ પ્રક્રિયામાંથી પસાર થવું પડે છે.
ખોટી Nominations શા માટે જોખમી છે?
જીવનની ઘટનાઓ - જેમ કે લગ્ન, બાળકોનો જન્મ, અગાઉના Nominee નું મૃત્યુ, અથવા પારિવારિક વિચ્છેદ - એ નિર્ણાયક ટ્રિગર્સ છે જે ઘણા રોકાણકારો તેમના નાણાકીય બાબતોની સમીક્ષા કરતી વખતે ચૂકી જાય છે. દસ વર્ષ પહેલાં ખોલાયેલા એકાઉન્ટ પર માતાપિતાને Nominee તરીકે સૂચિબદ્ધ કરવાનું સામાન્ય છે, જ્યારે વર્તમાન Will માં જીવનસાથી અથવા બાળકને લાભાર્થી તરીકે સ્પષ્ટ કરવામાં આવ્યા હોય.
આ વિસંગતતા ફક્ત સંપત્તિના ટ્રાન્સફરમાં વિલંબ કરતી નથી; તે પારિવારિક વિવાદોનું જોખમ પણ ઊભું કરે છે. જ્યારે નાણાકીય સંસ્થાઓ Will હેઠળ ઇચ્છિત લાભાર્થી ન હોય તેવા Nominee ને ભંડોળ અથવા શેર છોડે છે, ત્યારે કુટુંબના સભ્યો વચ્ચેના પરિણામી મતભેદ સંબંધોને તાણ આપી શકે છે અને વર્ષો સુધી સંપત્તિને અટકી શકે છે. જ્યારે સંપત્તિઓ વિવિધ પ્લેટફોર્મ્સ પર ફેલાયેલી હોય ત્યારે જટિલતા નોંધપાત્ર રીતે વધે છે, કારણ કે બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, વીમા પૉલિસીઓ અને ડિમેટ એકાઉન્ટ્સ માટેની Nomination પ્રક્રિયાઓ એકબીજા સાથે જોડાયેલી નથી.
સુરક્ષિત નાણાકીય યોજના માટેના પગલાં
તમારી સંપત્તિ તમારા ઇચ્છિત વારસદારોને સરળતાથી મળે તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે, તમારા નાણાકીય પોર્ટફોલિયોનું સમયાંતરે ઓડિટ કરાવવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે. બેંક એકાઉન્ટ્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ડિમેટ એકાઉન્ટ્સ અને વીમા પૉલિસીઓ સહિત તમામ નાણાકીય સંપત્તિઓની કેન્દ્રિય સૂચિ બનાવીને શરૂઆત કરો. દરેક માટે Nomination ની સ્થિતિ ચકાસો, ભલે તમને ખાતરી હોય કે તમે ભૂતકાળમાં તેમને અપડેટ કર્યા છે.
આદર્શ રીતે, જ્યારે પણ તમે તમારી Will માં નોંધપાત્ર ફેરફાર કરો ત્યારે તમારી Nominations ની સમીક્ષા થવી જોઈએ. જ્યારે Will સંપત્તિના વિતરણ માટે પ્રાથમિક દસ્તાવેજ તરીકે કાર્ય કરે છે, ત્યારે વર્તમાન અને સચોટ Nominations એક ઓપરેશનલ બ્રિજ તરીકે કાર્ય કરે છે જે નાણાકીય સંસ્થાઓને વિસ્તૃત દસ્તાવેજીકરણ, પ્રોબેટ અથવા કાનૂની વિવાદોની જરૂર વગર દાવાઓની પ્રક્રિયા કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ રેકોર્ડ્સ જાળવવું એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે એક સરળ છતાં મહત્વપૂર્ણ પગલું છે કે તમારો વારસો તમારી ઇચ્છા મુજબ સંચાલિત થાય.