PwC India અને Dvara Research ના એક નવા રિપોર્ટમાં સૂચવાયું છે કે ભારતે હવે બેંક એકાઉન્ટની સંખ્યા પર નહીં, પરંતુ પરિવારોના વાસ્તવિક નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની જરૂર છે. **4,000** પરિવારોના અભ્યાસમાં જાણવા મળ્યું છે કે અનિયમિત આવક અને લવચીક ઉત્પાદનોનો અભાવ આર્થિક સ્થિરતા માટે મોટા અવરોધો છે.
બેંક એકાઉન્ટથી આગળ વધીને વાસ્તવિક નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય તરફ
ભારતે લાખો લોકોને ઔપચારિક બેંકિંગ સિસ્ટમમાં લાવવાના પ્રયાસોમાં મોટી સફળતા મેળવી છે, જેના કારણે એકાઉન્ટ્સ અને ડિજિટલ પેમેન્ટ્સમાં વધારો થયો છે. પરંતુ, PwC India અને Dvara Research Foundation દ્વારા પ્રકાશિત 'Rethinking Financial Health for Meaningful Impact' નામના નવા અહેવાલમાં સૂચવવામાં આવ્યું છે કે હવે આ વ્યૂહરચનામાં પરિવર્તનની જરૂર છે. અભ્યાસ જણાવે છે કે વ્યાપક એકાઉન્ટ માલિકી ફક્ત પ્રથમ પગલું છે, અને આગામી પ્રાથમિકતા ભારતીય પરિવારોના વાસ્તવિક નાણાકીય સુખાકારીમાં સુધારો કરવો જોઈએ.
અનિયમિત આવક અને સ્થિતિસ્થાપકતાના પડકારો
સાત રાજ્યોમાં 4,000 પરિવારોને આવરી લેનાર સર્વેક્ષણમાં, નાણાકીય સ્વાસ્થ્યને દૈનિક ખર્ચાઓનું સંચાલન કરવાની, ભવિષ્યના લક્ષ્યો માટે તૈયારી કરવાની અને અણધારી આર્થિક આંચકાઓનો સામનો કરવાની ક્ષમતા તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવી છે. એક મુખ્ય તારણ એ છે કે ઘણા હાલના નાણાકીય ઉત્પાદનો સ્થિર, નિશ્ચિત માસિક પગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે બનાવવામાં આવ્યા છે. આ અનિયમિત અથવા મોસમી આવક પર આધાર રાખતી મોટી વસ્તી માટે મેળ ખાતું નથી. ઉદાહરણ તરીકે, અહેવાલ મુજબ પૂર્વ ભારતમાં 65% ભાડૂતોને કટોકટીની જરૂરિયાતો માટે ₹30,000 ની ઝડપથી ઍક્સેસ મેળવવામાં મુશ્કેલી પડે છે, જે તરલતા અને બચત સુરક્ષામાં અંતર દર્શાવે છે.
હાઇબ્રિડ મોડેલ અને પ્રાદેશિક તફાવતો
અભ્યાસ દર્શાવે છે કે જે પરિવારો ભૌતિક અને ડિજિટલ નાણાકીય સેવાઓના મિશ્રણનો ઉપયોગ કરે છે તેઓ ફક્ત એક પર આધાર રાખનારાઓ કરતાં વધુ સારા પરિણામો ધરાવે છે. આ હાઇબ્રિડ અભિગમ ડિજિટલ ટૂલ્સની ઝડપને માનવીય ક્રિયાપ્રતિક્રિયા દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતા વિશ્વાસ અને માર્ગદર્શન સાથે જોડે છે. રસપ્રદ વાત એ છે કે, અહેવાલમાં નોંધ્યું છે કે ઔપચારિક બેંકિંગ દ્વારા બદલવાને બદલે, અનૌપચારિક નાણાકીય ચેનલોનો ઉપયોગ યથાવત છે. પ્રાદેશિક તફાવતો પણ સ્પષ્ટ છે; ઉત્તર ભારતમાં વિશ્વાસ અને ડિજિટલ ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર સાથે પડકારો છે, જ્યારે પશ્ચિમ ભારતમાં ડિજિટલ સેવાઓની વ્યાપક સ્વીકૃતિ છતાં લોન નકારવાના ઉચ્ચ દર જોવા મળે છે.
નાણાકીય સેવા પ્રદાતાઓ માટે અસરો
નાણાકીય સંસ્થાઓ અને નીતિ નિર્માતાઓ માટે, અહેવાલ સૂચવે છે કે કુલ એકાઉન્ટ ઓપનિંગ્સ અથવા ટ્રાન્ઝેક્શન વોલ્યુમ્સ જેવા મેટ્રિક્સથી દૂર જવું જોઈએ. તેના બદલે, સફળતા એ માપવી જોઈએ કે ઉત્પાદનો ગ્રાહકોને મુશ્કેલ સમયમાં કેટલા સ્થિતિસ્થાપક રહેવામાં મદદ કરે છે. PwC અને Dvara ના નિષ્ણાતો ભાર મૂકે છે કે પ્રદાતાઓએ અણધાર્યા રોકડ પ્રવાહને સમાવવા માટે ક્રેડિટ અને બચત ઓફરિંગને ફરીથી ડિઝાઇન કરવી પડશે. નાણાકીય સમાવેશના આગલા તબક્કામાં ડિજિટલ સ્કેલને વ્યક્તિગત માનવ સમર્થન સાથે સંકલિત કરવાનો સમાવેશ થવાની સંભાવના છે જેથી એકાઉન્ટ માલિકી નક્કર સ્થિરતામાં પરિણમે. રોકાણકારો અને હિતધારકો એ જોઈ શકે છે કે બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) અનૌપચારિક અને અનિયમિત આવક ધરાવતા કાર્યબળની આ ચોક્કસ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે તેમના ઉત્પાદન પોર્ટફોલિયોને અનુકૂલિત કરવાનું શરૂ કરે છે કે કેમ.