બજાજ કેપિટલ ઇન્સ્યોરન્સ બ્રોકિંગના રિપોર્ટ મુજબ, Gen Z ભારતીયોમાંથી **51%** લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને SIPમાં સક્રિય રીતે રોકાણ કરી રહ્યા છે. જોકે, ઘણા લોકો પાસે પર્સનલ હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ નથી. માતા-પિતાના કવરેજ પર નિર્ભરતા તેમને આર્થિક રીતે નબળા પાડે છે, કારણ કે અચાનક સ્વાસ્થ્ય કટોકટી તેમના લાંબા ગાળાના સંપત્તિ નિર્માણ યોજનાઓને પાટા પરથી ઉતારી શકે છે.
શું થયું?
ભારતના યુવા રોકાણકારો, જેને Gen Z તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તેઓ આધુનિક નાણાકીય સાધનો દ્વારા સંપત્તિ બનાવી રહ્યા છે, પરંતુ તેમની નાણાકીય આયોજનમાં મોટી ખામી રહી ગઈ છે. બજાજ કેપિટલ ઇન્સ્યોરન્સ બ્રોકિંગના એક નવા રિપોર્ટમાં પ્રકાશ પાડવામાં આવ્યો છે કે Gen Z માંથી 51% પ્રતિભાવકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) માં સક્રિય રીતે નાણાંનું રોકાણ કરી રહ્યા છે, ત્યારે મોટી સંખ્યામાં તેમની પાસે કોઈ પર્સનલ વીમા કવરેજ નથી. તેના બદલે, તેઓ તેમના માતા-પિતા અથવા નોકરીદાતાઓ દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવતા હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ પ્લાન પર નિર્ભર રહે છે. આ વર્તણૂક એક વલણ દર્શાવે છે જ્યાં યુવા રોકાણકારો સંપત્તિના સંચયને પ્રાધાન્ય આપી રહ્યા છે જ્યારે તે સંપત્તિનું રક્ષણ કરવાના સાધનોને અવગણી રહ્યા છે.
સંપત્તિ સુરક્ષાનો વિરોધાભાસ (Wealth Protection Paradox)
કોઈપણ રોકાણકાર માટે, સંપત્તિ નિર્માણ એ સિક્કાની એક બાજુ છે; સંપત્તિ સુરક્ષા બીજી બાજુ છે. રિપોર્ટ નોંધે છે કે યુવા રોકાણકારોમાં 65% લોકો જાણે છે કે એક આરોગ્ય કટોકટી ગંભીર નાણાકીય અસ્થિરતા તરફ દોરી શકે છે. તેમ છતાં, આ જાગૃતિ હંમેશા કાર્યમાં પરિણમતી નથી. માતા-પિતા અથવા નોકરીદાતા દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવતા કવરેજ પર નિર્ભર રહેવાથી સુરક્ષાની ખોટી ભાવના ઊભી થાય છે. જો કોઈ વ્યક્તિ નોકરી બદલે અથવા તેના માતા-પિતાના આશ્રિત કવરેજમાંથી બહાર નીકળી જાય, તો તેઓ એવી પરિસ્થિતિમાં પોતાને શોધી શકે છે જ્યારે તેમની પાસે સુરક્ષા નેટ ન હોય અને તેઓ લાંબા ગાળાની નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાઓ પણ બનાવી રહ્યા હોય.
નાણાકીય કટોકટીની કિંમત
ડેટા દર્શાવે છે કે ઘણા યુવા રોકાણકારો અચાનક રોકડની અછત માટે તૈયાર નથી. જ્યારે નાણાકીય કટોકટીનો સામનો કરવો પડે છે, ત્યારે 24% પ્રતિભાવકોએ કહ્યું કે તેઓ તેમની વ્યક્તિગત બચતનો ઉપયોગ કરશે, જ્યારે 14% કુટુંબ પાસેથી ઉધાર લેશે. સૌથી વધુ ચિંતાજનક રીતે, 9% એ કબૂલ્યું કે તેઓ ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે પ્રતિકૂળ દરે તેમની રોકાણ વેચી દેશે. કટોકટી દરમિયાન અસ્કયામતોનું વેચાણ, ખાસ કરીને જો બજાર નીચે હોય, તો રોકાણ પોર્ટફોલિયોના કમ્પાઉન્ડિંગ વૃદ્ધિને લાંબા ગાળાનું નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. વીમો આ જ પરિસ્થિતિને રોકવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યો છે, મુખ્ય ખર્ચાઓને આવરી લઈને, જેનાથી રોકાણકારના પોર્ટફોલિયોને અવિરતપણે વૃદ્ધિ થવા દે છે.
અંતર શા માટે અસ્તિત્વ ધરાવે છે?
રિપોર્ટ સૂચવે છે કે આ જ્ઞાનની સમસ્યા નથી, પરંતુ તાકીદની સમસ્યા છે. ડિજિટલ ફાઇનાન્સિયલ એપ્સ અને પ્રભાવકોની સરળ પહોંચ સાથે, યુવા રોકાણકારો SIP કેવી રીતે શરૂ કરવી તે વિશે સારી રીતે માહિતગાર છે. જોકે, વીમા પોલિસીના ફાયદા રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં દેખાતા નફા જેટલા દેખીતા કે તાત્કાલિક નથી. પરિણામે, ઘણા યુવા પુખ્ત વયના લોકો વ્યક્તિગત વીમો ખરીદવામાં વર્ષો સુધી વિલંબ કરે છે, 'મજબૂત જરૂરિયાત' ઉભી થવાની રાહ જુએ છે. અભ્યાસ એ પણ પ્રકાશ પાડે છે કે મહિલાઓ, નાણાકીય રીતે સ્વતંત્ર હોવા છતાં, ઘણીવાર વ્યક્તિગત વીમાના નિર્ણયોમાં વિલંબ કરે છે, તેમના રક્ષણ માટે અન્ય પર નિર્ભર રહે છે.
રોકાણકારોએ શું ટ્રૅક કરવું જોઈએ?
રોકાણકારો માટે, મુખ્ય નિષ્કર્ષ એ છે કે સંપત્તિ નિર્માણ અને સંપત્તિ સુરક્ષા વચ્ચે તફાવત કરવાની જરૂર છે. નાણાકીય આયોજન એ માત્ર યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પસંદ કરવા કરતાં વધુ છે. અસરકારક યોજનામાં શામેલ છે:
- સ્વતંત્ર કવરેજ: નોકરીદાતા અથવા માતા-પિતાના વીમા પર નિર્ભર રહેવું પૂરતું ન હોઈ શકે, કારણ કે આ યોજનાઓ ઘણીવાર પોર્ટેબલ હોતી નથી અથવા વ્યક્તિના સીધા નિયંત્રણ હેઠળ હોતી નથી.
- ઇમરજન્સી બફર્સ: અલગ ઇમરજન્સી ફંડ રાખવાથી ખાતરી થાય છે કે કટોકટી દરમિયાન રોકાણ વેચવાની જરૂર નથી.
- જોખમ મૂલ્યાંકન: યુવાન વયે વીમા પ્રીમિયમ ઘણીવાર ઓછા હોય છે. રોકાણકારોએ તેમના હાલના કવરેજ ગેપનું મૂલ્યાંકન કરવા માગી શકે છે જેથી ખાતરી કરી શકાય કે તબીબી અથવા અન્ય કટોકટી તેમને તેમના લાંબા ગાળાના નાણાકીય સંપત્તિઓને અકાળે વેચી દેવા માટે દબાણ ન કરે.