31 માર્ચ 2026 સુધીમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં unclaimed (અદાવો ન કરાયેલ) સંપત્તિ વધીને ₹3,811 કરોડ થઈ ગઈ છે. આ ગયા વર્ષની સરખામણીમાં **10.4%** નો વધારો દર્શાવે છે. આ મોટી રકમમાં મોટાભાગે unpaid ડિવિડન્ડ (Dividend) અને redemption proceeds (રિડેમ્પશનના પૈસા) નો સમાવેશ થાય છે, જે જૂના રેકોર્ડ્સને કારણે રોકાણકારો સુધી પહોંચી શક્યા નથી. રોકાણકારો SEBI-સમર્થિત MITRA પ્લેટફોર્મ અને RTA વેબસાઇટ્સનો ઉપયોગ કરીને નિષ્ક્રિય ફોલિયો (Inactive Folios) શોધી શકે છે અને KYC અપડેટ કરીને તેમના પૈસા પાછા મેળવી શકે છે.
કુલ ₹3,811 કરોડથી વધુની રકમ unclaimed
31 માર્ચ 2026 સુધીમાં, ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં unclaimed (અદાવો ન કરાયેલ) નાણાંની કુલ રકમ ₹3,811 કરોડ સુધી પહોંચી ગઈ છે. છેલ્લા નાણાકીય વર્ષની સરખામણીમાં આમાં 10.4% નો વધારો થયો છે, જે દર્શાવે છે કે હજુ પણ ઘણા રોકાણકારો તેમના રોકાણો પર ધ્યાન આપી રહ્યા નથી. આ કુલ રકમમાં મુખ્યત્વે બે પ્રકારના ફંડ્સનો સમાવેશ થાય છે: unclaimed ડિવિડન્ડ, જે 15.7% ના વધારા બાદ ₹2,689 કરોડ રહ્યા હતા, અને unclaimed redemption proceeds, જે ₹1,122 કરોડ હતા.
ફંડ્સ unclaimed રહેવાના કારણો
ફંડ unclaimed રહેવાનું મુખ્ય કારણ એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (AMC) અથવા રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ (RTA) સાથે અપડેટ કરેલા રેકોર્ડ્સ જાળવવામાં નિષ્ફળતા છે. જ્યારે કોઈ રોકાણકાર ફંડ હાઉસને જાણ કર્યા વિના પોતાનો મોબાઇલ નંબર, ઇમેઇલ એડ્રેસ અથવા બેંક એકાઉન્ટ બદલે છે, ત્યારે ડિવિડન્ડ પેઆઉટ અથવા રિડેમ્પશનના પૈસા તેમના સુધી પહોંચતા નથી. સમય જતાં, આ પેમેન્ટ્સ unclaimed રકમ તરીકે જમા થાય છે.
અન્ય પરિબળોમાં ભૂલાઈ ગયેલા ફિઝિકલ સર્ટિફિકેટ્સમાં કરેલા રોકાણો, જૂના ફોલિયો કે જે હવે ટ્રેક કરવામાં આવતા નથી, અને રોકાણકારનું સ્પષ્ટ નોમિનેશન વિગતો વગર મૃત્યુ થવાના કિસ્સાઓનો સમાવેશ થાય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગ નોંધપાત્ર રીતે વિકસ્યો છે, જેમાં કુલ ફોલિયોની સંખ્યા હવે 27.86 કરોડ થી વધી ગઈ છે, ત્યારે નિષ્ક્રિય અથવા લિંક ન થયેલા ખાતાઓના નાના ભાગથી પણ મોટી માત્રામાં નિષ્ક્રિય નાણાં ઉત્પન્ન થાય છે.
નાણાં કેવી રીતે શોધવા અને પાછા મેળવવા?
કેન્દ્રીય ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સ સાથે આ પૈસા પાછા મેળવવાનું સરળ બન્યું છે. રોકાણકારો MF Central વેબસાઇટની મુલાકાત લઈ શકે છે અને MITRA (Mutual Fund Investment Tracing and Retrieval Assistant) ટૂલનો ઉપયોગ કરી શકે છે. CAMS અને KFintech દ્વારા વિકસાવવામાં આવેલ આ પ્લેટફોર્મ, વ્યક્તિઓને તેમના PAN, રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર અથવા જન્મ તારીખનો ઉપયોગ કરીને વિવિધ ફંડ હાઉસમાં unclaimed રકમ અને નિષ્ક્રિય ફોલિયો શોધવાની મંજૂરી આપે છે.
વૈકલ્પિક રીતે, રોકાણકારો વ્યક્તિગત AMC ની વેબસાઇટ્સ પર ઉપલબ્ધ 'Unclaimed Amounts' વિભાગો અથવા CAMS અને KFintech જેવા RTA પોર્ટલ ચકાસી શકે છે. રોકાણકારો NSDL અને CDSL જેવા ડિપોઝિટરીઝ દ્વારા જારી કરાયેલા તેમના Consolidated Account Statements (CAS) ની સમીક્ષા પણ કરી શકે છે જેથી કોઈપણ નિષ્ક્રિય ફોલિયો ઓળખી શકાય.
ક્લેમ કરવાની પ્રક્રિયા
એકવાર રોકાણકાર કોઈ ચોક્કસ ફોલિયો સાથે જોડાયેલ unclaimed રકમ ઓળખી લે, તેને પાછી મેળવવાની પ્રક્રિયા માટે તમામ વ્યક્તિગત વિગતો વર્તમાન હોવી જરૂરી છે. જો રોકાણકારનું KYC, બેંક એકાઉન્ટ અથવા સંપર્ક માહિતી બદલાઈ ગઈ હોય, તો તે પહેલા અપડેટ કરવી આવશ્યક છે. રેકોર્ડ્સ અપડેટ કર્યા પછી, રોકાણકારે AMC ના ઇન્વેસ્ટર સર્વિસ સેન્ટર અથવા RTA ની શાખામાં 'Release of Unclaimed Amount Form' અથવા 'Common Transaction Slip' સબમિટ કરવાની જરૂર પડશે.
જરૂરી દસ્તાવેજોમાં સામાન્ય રીતે PAN, આધાર અને વર્તમાન બેંક એકાઉન્ટના પુરાવાની સ્વ-પ્રમાણિત નકલો, જેમ કે રદ કરેલ ચેકનો સમાવેશ થાય છે. રોકાણકારના મૃત્યુના કિસ્સામાં, કાયદેસરના વારસદારો અથવા નોમિનીઓએ મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર સાથે ટ્રાન્સમિશન વિનંતી સબમિટ કરવી આવશ્યક છે. રોકાણકારોએ નોંધ લેવી જોઈએ કે જ્યારે મુદ્દલ રકમ ક્લેમ કરી શકાય છે, ત્યારે ત્રણ વર્ષના સમયગાળા પછી આ ભંડોળ પર થયેલી કોઈપણ આવક SEBI નિયમો અનુસાર રોકાણકાર શિક્ષણ ભંડોળમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. KYC અને નોમિનેશન વિગતો અપડેટ રાખવી એ રોકાણકારો માટે તેમના વળતર તેમના બેંક ખાતામાં અવિરતપણે પહોંચે તેની ખાતરી કરવાનો સૌથી અસરકારક માર્ગ છે.