Tata Retirement Savings Fund ના પ્રોગ્રેસિવ પ્લાને રોકાણકારોને આકર્ષ્યા છે. છેલ્લા ત્રણ મહિનામાં આ ફંડનો રિટર્ન **4.5%** રહ્યો છે, જે અન્ય ઈક્વિટી-આધારિત રિટાયરમેન્ટ ફંડ્સ કરતાં વધુ છે. જોકે, રોકાણકારોએ 'ખૂબ ઊંચા' રિસ્ક પ્રોફાઈલને ધ્યાનમાં રાખવું જરૂરી છે.
Tata Retirement Savings Fund-Progressive Plan નો ધમાકેદાર દેખાવ
Tata Retirement Savings Fund ના પ્રોગ્રેસિવ પ્લાને ઈક્વિટી-આધારિત રિટાયરમેન્ટ ફંડ કેટેગરીમાં શ્રેષ્ઠ દેખાવ કર્યો છે. તાજેતરના આંકડા દર્શાવે છે કે આ સ્કીમે છેલ્લા ત્રણ મહિનામાં 4.5% નું રિટર્ન આપ્યું છે.
આ સાથે, તેણે SBI Retirement Benefit Fund-Aggressive Plan (જેણે 4.1% રિટર્ન આપ્યું) અને Tata Retirement Savings Fund - Moderate Plan (જેણે 4.0% રિટર્ન આપ્યું) જેવા સ્પર્ધકોને પણ પાછળ છોડી દીધા છે.
લાંબા ગાળાનું સારું પ્રદર્શન
ટૂંકા ગાળાના પ્રદર્શન ઉપરાંત, આ ફંડે લાંબા ગાળામાં પણ સતત સારો દેખાવ કર્યો છે. ફંડે એક વર્ષ અને ત્રણ વર્ષના સમયગાળામાં તેના બેન્ચમાર્ક કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધુ સારું પ્રદર્શન કર્યું છે. ઉદાહરણ તરીકે, ત્રણ વર્ષના સમયગાળામાં, ફંડે 13.4% નું વળતર મેળવીને તેના બેન્ચમાર્કને પાછળ છોડી દીધું છે. આ પેટર્ન સૂચવે છે કે ફંડની વ્યૂહરચના મધ્યમથી લાંબા ગાળા માટે બજારની સ્થિતિને નેવિગેટ કરવામાં અસરકારક રહી છે.
રિસ્ક પ્રોફાઈલ સમજવી જરૂરી
રોકાણકારોએ ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે ઈક્વિટી-આધારિત રિટાયરમેન્ટ ફંડ્સ પરંપરાગત, ઓછા-જોખમવાળા બચત સાધનો જેવા કે બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા નથી. Tata Retirement Savings Fund - Progressive Plan ની રિસ્ક પ્રોફાઈલ 'ખૂબ ઊંચી' છે. કારણ કે આ ફંડ્સ મુખ્યત્વે શેરબજારમાં રોકાણ કરે છે, રોકાણના મૂલ્યમાં બજારની અસ્થિરતાને આધારે નોંધપાત્ર વધઘટ થઈ શકે છે. આ ફંડ લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે વધુ યોગ્ય છે જેઓ ટૂંકા ગાળાના બજારના ઉતાર-ચઢાવને સહન કરી શકે છે.
સ્પર્ધકો સાથે સરખામણી
રિટાયરમેન્ટ ફંડ્સનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે, ફંડનું કદ અને સ્કેલ ઘણીવાર મુખ્ય પરિબળો હોય છે. Tata Progressive Plan એ તાજેતરના વળતરમાં અગ્રણી રહ્યું છે, ત્યારે SBI Retirement Benefit Fund-Aggressive Plan જેવા સ્પર્ધકો ₹3,100 કરોડ થી વધુનો મોટો કોર્પસ મેનેજ કરે છે. આ વિકલ્પોની તુલના કરતા રોકાણકારો ઘણીવાર તાજેતરના ટકાવારી રિટર્ન ઉપરાંત, ફંડ હાઉસનો ટ્રેક રેકોર્ડ, રોકાણ વ્યૂહરચનાની સુસંગતતા અને બજારમાં ઘટાડા દરમિયાન ફંડ વોલેટિલિટીનું સંચાલન કેવી રીતે કરે છે જેવા પરિબળોને પણ ધ્યાનમાં લે છે.
રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે મુખ્ય બાબતો
રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગમાં બજારની અસ્થિરતાથી આગળના જોખમો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની જરૂર છે. રોકાણકારોને સમય જતાં ફુગાવાના કારણે તેમની ખરીદ શક્તિ ઘસાઈ જવાનું જોખમ રહેલું છે, જેનો અર્થ છે કે જો તેમની બચત ખૂબ ધીમી ગતિએ વધે તો તે ભવિષ્યના ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે અપૂરતી બની શકે છે. 'સિક્વન્સ-ઓફ-રિટર્ન્સ' નું જોખમ પણ છે, જ્યાં નિવૃત્તિના સમયે નજીક બજારમાં મોટો ઘટાડો કુલ કોર્પસના કદને અસર કરી શકે છે.
આ કેટેગરીમાં રોકાણકારો માટે પ્રાથમિક મોનિટર કરવા જેવી બાબત ત્રણ મહિનાનું પ્રદર્શન નથી, પરંતુ ફંડની લાંબા ગાળે રિસ્ક મેનેજમેન્ટ સાથે પોતાનું નેતૃત્વ જાળવી રાખવાની ક્ષમતા છે. કારણ કે આ ઈક્વિટી-હેવી યોજનાઓ છે, વિવિધ બજાર ચક્ર દરમિયાન સતત પ્રદર્શન આવશ્યક છે. રોકાણકારો મૂલ્યાંકન કરવા માગી શકે છે કે વર્તમાન વ્યૂહરચના તેમની ઉંમર, જોખમ સહનશીલતા અને નિવૃત્તિ લક્ષ્ય સુધી બાકી રહેલા સમય સાથે સુસંગત છે કે નહીં.