સામાન્ય SIP કેલ્ક્યુલેટર્સ ઘણીવાર ફુગાવા અને આવકમાં થતા ફેરફારોને અવગણીને ભવિષ્યનું ખોટું અને વધારાનું પ્રોજેક્શન બતાવે છે. DSP મ્યુચ્યુઅલ ફંડના નવા રિપોર્ટ 'Netra' મુજબ, રોકાણકારોએ વાસ્તવિકતા સાથે મેળ ખાતી ગણતરી કરવી જોઈએ.
ભારતીય રોકાણકારો માટે SIP કેલ્ક્યુલેટર રિટાયરમેન્ટના લક્ષ્યો નક્કી કરવા માટેનું મુખ્ય સાધન છે. આ ટૂલ્સ સામાન્ય રીતે એક સીધી રેખા બતાવે છે: જો તમે દર મહિને ₹10,000 નું રોકાણ 20 વર્ષ સુધી કરો, તો તમને બજારના વળતર મુજબ મોટી રકમ મળશે. પરંતુ DSP મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો 'Netra' રિપોર્ટ કહે છે કે આ ગણતરીમાં રોકાણકારના જીવનની આર્થિક વાસ્તવિકતાનો અભાવ છે.
ગણિત અને વાસ્તવિકતા વચ્ચેનો તફાવત
સ્ટેટિક SIP કેલ્ક્યુલેટરની સૌથી મોટી ખામી એ છે કે તે માની લે છે કે તમારી બચત કરવાની ક્ષમતા 20 વર્ષ સુધી એકસરખી રહેશે. તે 15 વર્ષ પછીના ₹10,000 ને આજના ₹10,000 સમાન ગણે છે અને ફુગાવાને ધ્યાનમાં લેતા નથી.
DSP ના રિપોર્ટ મુજબ, જો Nifty 50 ના આધારે ₹10,000 ની ફિક્સ SIP ગણીએ તો ₹87.3 લાખ દેખાય, પરંતુ જો તેમાં વ્યક્તિની વધતી જતી આવક અને ફુગાવાને એડજસ્ટ કરીએ તો આ લક્ષ્ય ઘટીને અંદાજે ₹31.9 લાખ થઈ જાય છે. આ બતાવે છે કે સ્થિર આંકડાઓ તમને ભ્રમમાં રાખી શકે છે.
આયોજનમાં અડચણો કેમ આવે છે?
કેલ્ક્યુલેટર એવી રીતે કામ કરે છે જાણે તમારી સફર વચ્ચે ક્યાંય અટકે નહીં. પણ વાસ્તવિક જીવનમાં નોકરી બદલવી, મેડિકલ ઈમરજન્સી કે ઘરના અન્ય ખર્ચાઓને કારણે રોકાણ અટકાવવું પડે છે. જ્યારે આવા સમયે માર્કેટમાં ઘટાડો (Volatility) હોય, ત્યારે રોકાણકારો ઘણીવાર ગભરાઈને SIP બંધ કરી દે છે. આ 'ઇકોનોમિક ફ્રિક્શન'ને કારણે કેલ્ક્યુલેટરના આંકડાઓ ક્યારેય સાચા પડતા નથી.
આગળ શું કરવું?
રિપોર્ટ સલાહ આપે છે કે માત્ર એક ફિક્સ આંકડા પાછળ ભાગવાને બદલે રોકાણકારે પોતાની આવક વધે તેમ રોકાણ પણ વધારવું જોઈએ (Step-up SIP). મહત્વનું એ નથી કે તમે શરૂઆતમાં શું ગણ્યું હતું, પરંતુ એ છે કે બજારના ચઢાવ-ઉતાર વચ્ચે તમે કેટલી શિસ્ત જાળવી શકો છો.