મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્ડસ્ટ્રી માટે રાહતના સમાચાર છે. SEBI ના નવા નિયમ મુજબ હવે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ પોતાની અસ્તિત્વમાં રહેલી 29 રિટાયરમેન્ટ સ્કીમ્સ ચાલુ રાખી શકશે. જોકે, રોકાણકારોએ આ સ્કીમમાં ટેક્સ બેનિફિટ અને લોક-ઇન પિરિયડને સમજવો જરૂરી છે.
ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સેક્ટરમાં લાંબા સમયથી રિટાયરમેન્ટ પ્રોડક્ટ્સને લઈને અનિશ્ચિતતા હતી. ફેબ્રુઆરી 2026 માં SEBI એ પ્રસ્તાવ મૂક્યો હતો કે પરંપરાગત રિટાયરમેન્ટ અને ચિલ્ડ્રન ફંડ્સને બંધ કરીને તેના બદલે 'લાઈફ સાયકલ ફંડ' સ્ટ્રક્ચર લાવવામાં આવશે, જેનાથી રોકાણકારોમાં ચિંતાનું મોજું ફરી વળ્યું હતું.
શું બદલાયું છે?
માર્ચ 2026 માં આવેલા રેગ્યુલેટરી ફેરફારો બાદ હવે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓને (AMCs) જૂની રિટાયરમેન્ટ સ્કીમ્સ ચાલુ રાખવાની છૂટ મળી છે. આ નિર્ણયથી કુલ 29 સ્કીમ્સ સુરક્ષિત થઈ છે, જેમાં ₹33,400 કરોડ થી વધુનું રોકાણ મેનેજ થઈ રહ્યું છે. ફંડ હાઉસે હવે નવી લાઈફ સાયકલ ફંડ વેરીયન્ટ્સ લોન્ચ કરવા માટે કેટલીક મર્યાદાઓનું પાલન કરવું પડશે.
રોકાણકારો માટે જાણવા જેવું (Important Insights)
આ ફંડ્સ મોટાભાગે 5 વર્ષના લોક-ઇન પિરિયડ સાથે આવે છે, અથવા જ્યાં સુધી રોકાણકારની ઉંમર 60 વર્ષ ન થાય ત્યાં સુધી પૈસા ઉપાડી શકાતા નથી. ICICI Prudential Retirement Fund-Hybrid Aggressive Plan જેવી સ્કીમ આનું ઉત્તમ ઉદાહરણ છે, જે લગભગ ₹1,320.5 કરોડ નું ફંડ મેનેજ કરે છે અને તેમાં 75% થી 85% ઇક્વિટી એક્સપોઝર રહે છે.
મુખ્ય સાવચેતી:
- ટેક્સ બેનિફિટ: આ સ્કીમ્સ PPF ની જેમ કલમ 80C હેઠળ ટેક્સમાં છૂટછાટ આપતી નથી.
- લિક્વિડિટી: લોક-ઇન પિરિયડ હોવાથી ઇમરજન્સીમાં પૈસા ઉપાડવા મુશ્કેલ બની શકે છે.
- જોખમ: આ સ્કીમ્સ બજારની અસ્થિરતા અને વ્યાજ દરોના ફેરફારોને આધીન છે.