PRIM ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રૂટ: હવે **₹25 લાખ**ના રોકાણ સાથે પોર્ટફોલિયો મેનેજરની સેવા મેળવવી થશે સરળ

રોકાણકારો માટે નવો વિકલ્પ

ભારતીય માર્કેટમાં નવા 'Portfolio Managers Route for Investing in Mutual Fund Units' (PRIM) ની શરૂઆત કરવામાં આવી છે. સામાન્ય રીતે ટ્રેડિશનલ પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ સર્વિસ (PMS) માટે ₹50 લાખનું રોકાણ જરૂરી હોય છે, પરંતુ હવે ₹25 લાખનું રોકાણ કરનારા રોકાણકારો પણ પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટનો લાભ લઈ શકશે.

આ રૂટ કેવી રીતે કામ કરે છે?

પરંપરાગત PMS માં મેનેજર સીધા શેર કે બોન્ડ ખરીદતા હોય છે, પરંતુ PRIM એક 'રેપર' (Wrapper) તરીકે કામ કરે છે. અહીં પોર્ટફોલિયો મેનેજર એસેટ એલોકેટર તરીકે કામ કરશે અને તમારી મૂડીને અલગ-અલગ ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ, ETFs અને ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં રોકાણ કરશે. આ મોડેલનો મુખ્ય હેતુ એવા રોકાણકારોને પ્રોફેશનલ મદદ આપવાનો છે જેઓ સીધા શેરમાં રોકાણ કરવાનું જોખમ લેવા માંગતા નથી.

ખર્ચનું ગણિત અને સાવચેતી

રોકાણકારોએ અહીં ફીના માળખાને ખાસ સમજવું જોઈએ. અહીં બે સ્તરનો ખર્ચ લાગે છે:

1. મેનેજમેન્ટ ફી: પોર્ટફોલિયો મેનેજર 1% સુધીની ફિક્સ્ડ ફી અને પર્ફોર્મન્સ આધારિત ફી લઈ શકે છે.
2. એક્સપેન્સ રેશિયો: જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં મેનેજર રોકાણ કરે છે, તેનો પોતાનો એક્સપેન્સ રેશિયો પણ લાગે છે.

આ બંને ખર્ચ ભેગા મળીને તમારા નેટ રિટર્ન પર અસર કરી શકે છે, તેથી ફક્ત મેનેજરની ફી જ નહીં, પરંતુ 'ટોટલ કોસ્ટ ઓફ ઓનરશિપ' ગણીને જ નિર્ણય લેવો.

ટેક્સેશનનું પાસું

PRIM માં ટેક્સનું આયોજન પણ મહત્વનું છે. જ્યારે મેનેજર વારંવાર ફંડ્સ બદલે (Churn), ત્યારે દરેક વખતે કેપિટલ ગેઈન્સ ટેક્સ (Capital Gains Tax) લાગી શકે છે. આ પ્રક્રિયા 'બાય એન્ડ હોલ્ડ' (Buy and Hold) કરતા અલગ છે, તેથી ટેક્સ પ્લાનિંગ અને રેકોર્ડ રાખવા ખૂબ જ જરૂરી છે.