ઓક્ટોબર 2026માં શેરબજારમાં ભારે અસ્થિરતા વચ્ચે એકસાથે મોટી રકમ (Lump-sum) રોકવી જોખમી બની શકે છે. માર્કેટના એક્સપર્ટ્સ માને છે કે, તમારા રોકાણને **3 થી 6 મહિના**માં ડિપ્લોય કરવા માટે સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (STP) અપનાવવો એ જોખમ ઘટાડવાનો શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે.
ઓક્ટોબર 2026માં બજારમાં જોવા મળી રહેલી ઉથલપાથલને કારણે રોકાણકારો મૂંઝવણમાં છે. ખાસ કરીને જે લોકો પાસે મોટી રોકડ રકમ છે, તેમને તે કેવી રીતે અને ક્યારે રોકવી તેની ચિંતા સતાવે છે. જ્યારે ઇન્ડેક્સમાં મોટા ઘટાડા જોવા મળે, ત્યારે એક જ દિવસે આખી રકમ રોકવાથી પોર્ટફોલિયોમાં તાત્કાલિક મોટું નુકસાન થઈ શકે છે.
એક્સપર્ટ્સની સલાહ: STP નો ઉપયોગ
આ અનિશ્ચિત વાતાવરણમાં એક્સપર્ટ્સ સીધું રોકાણ કરવાને બદલે Systematic Transfer Plan (STP) નો આગ્રહ રાખે છે. આમાં તમે તમારી કુલ રકમને પહેલા લો-રિસ્ક ડેબ્ટ અથવા લિક્વિડ ફંડમાં પાર્ક કરો છો. ત્યાંથી, દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. આને 'રૂપી-કોસ્ટ એવરેજિંગ' કહેવાય છે, જે બજારની અસ્થિરતાની અસરને ઘટાડે છે.
યોગ્ય ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?
સ્મોલ-કેપ અને મિડ-કેપમાં વેલ્યુએશન વધુ લાગતું હોય ત્યારે, એડવાઈઝર્સ ફ્લેક્સી-કેપ અને મલ્ટી-કેપ ફંડ્સ પર ભાર મૂકે છે. આ ફંડ્સમાં ફંડ મેનેજરને માર્કેટની સ્થિતિ મુજબ લાર્જ, મિડ અને સ્મોલ-કેપમાં રોકાણ બદલવાની સ્વતંત્રતા મળે છે. વધુ સુરક્ષા ઈચ્છતા રોકાણકારો માટે મલ્ટી-એસેટ એલોકેશન ફંડ્સ પણ એક સારો વિકલ્પ છે, જે ઇક્વિટીની સાથે ડેટ અને ગોલ્ડમાં પણ રોકાણ કરે છે.
ક્યાં સાવધાન રહેવું?
જોકે STP દ્વારા જોખમ ઘટે છે, પરંતુ યાદ રાખો કે જો બજાર સતત વધતું રહે, તો લિક્વિડ ફંડમાં રહેલી રકમ પર ઓછા રિટર્ન મળવાનું જોખમ રહે છે (Opportunity Cost). ઉપરાંત, STP પિરિયડને 18 થી 24 મહિના સુધી ખેંચવો યોગ્ય નથી. સાથે જ, આવા સમયે સેક્ટર-સ્પેસિફિક અથવા થીમેટિક ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાથી બચવું જોઈએ, કારણ કે તેમાં પીક વેલ્યુએશન પર ફસાઈ જવાનો ડર રહે છે. લાંબા ગાળાના દ્રષ્ટિકોણ સાથેનું સંતુલિત પોર્ટફોલિયો જ સંપત્તિ સર્જનનો સાચો માર્ગ છે.