ઈન્સોલ્વન્સી એન્ડ બેંકરપ્સી બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા (IBBI) ના નવા આંકડા દર્શાવે છે કે અંગત ગેરંટી સામેની કાર્યવાહીમાં દાવાની માત્ર 1% રિકવરી થઈ છે. 5,000 થી વધુ અરજીઓમાં, માત્ર 64 રિપેમેન્ટ પ્લાન મંજૂર થયા છે, જે બેંકિંગ ક્ષેત્ર માટે ચિંતાનો વિષય બન્યો છે.
અંગત ગેરંટી હેઠળ રિકવરીનું ખરાબ ચિત્ર
ઈન્સોલ્વન્સી એન્ડ બેંકરપ્સી કોડ (IBC) હેઠળ અંગત ગેરંટી ધરાવતા લોકો પાસેથી લેણદારો માટે રિકવરીની સ્થિતિ અત્યંત નિરાશાજનક છે. IBBI ના ઓગસ્ટ 2026 સુધીના આંકડા મુજબ, અંગત ગેરંટી સામે માત્ર 1% ની રિકવરી થઈ છે.
શું છે આંકડા?
ડિસેમ્બર 2019 થી, દેવાની વસૂલાત માટે 5,186 અરજીઓ અંગત ગેરંટી હેઠળ દાખલ કરવામાં આવી છે. આ એક એવી વ્યવસ્થા છે જેનો ઉપયોગ ત્યારે થાય છે જ્યારે કંપનીઓના નાદારપણાની કાર્યવાહીમાં સંપૂર્ણ દેવું ચૂકવી શકાતું નથી. જોકે, આ અરજીઓમાંથી માત્ર 2,137 કેસમાં જ રિઝોલ્યુશન પ્રોફેશનલ્સની નિમણૂક થઈ શકી છે. સૌથી ચિંતાજનક બાબત એ છે કે માત્ર 64 કેસમાં જ રિપેમેન્ટ પ્લાનને મંજૂરી મળી છે. આ પ્લાન હેઠળ કુલ ₹235 કરોડ વસૂલવામાં આવ્યા છે, જે સરેરાશ ₹3.7 કરોડ પ્રતિ કેસ થાય છે, જ્યારે દાવાની રકમ ઘણી વધારે છે.
બેંકિંગ સેક્ટર માટે પડકાર
ભારતીય બેંકિંગ અને નાણાકીય ક્ષેત્ર માટે આ આંકડા કંપનીઓના દેવા માટે પ્રમોટર્સને જવાબદાર ઠેરવવામાં આવી રહેલી મુશ્કેલીઓને ઉજાગર કરે છે. ઘણી મોટી કંપનીઓના પ્રમોટર્સે લોન મેળવવા માટે આ અંગત ગેરંટી આપી હતી. જ્યારે આ કંપનીઓ આર્થિક સંકટમાં આવી, ત્યારે બેંકોએ આ ગેરંટીને સુરક્ષાની બીજી લાઈન તરીકે જોઈ હતી. પરંતુ, વર્તમાન ઓછી રિકવરી રેટ સૂચવે છે કે આ ગેરંટીનો વ્યવહારિક અમલ ધાર્યા કરતાં વધુ મુશ્કેલ સાબિત થઈ રહ્યો છે.
ઓછી રિકવરીના કારણો
આ ઓછી રિકવરી પાછળ અનેક કારણો છે. કાયદાકીય પ્રક્રિયા ઘણીવાર જટિલ હોય છે, જેમાં કોર્પોરેટ અને અંગત નાદારપણાના કાયદાઓનો સમાવેશ થાય છે. ટ્રિબ્યુનલમાં કેસ દાખલ કરવામાં પણ વિલંબ થાય છે, જેના કારણે લેણદારો સંપત્તિ પર દાવો કરે તે પહેલાં જ સંપત્તિઓ ટ્રાન્સફર થઈ શકે છે. આ ઉપરાંત, વ્યક્તિગત ગેરંટરોની સંપત્તિઓની ચકાસણી કરવી, ખાસ કરીને જ્યારે તે વિવિધ અધિકારક્ષેત્રોમાં ફેલાયેલી હોય, તે પણ એક મોટો પડકાર છે.
આગળ શું?
જોકે IBC એ હજારો અન્ય કેસોમાં સમાધાન અથવા ઉપાડ તરફ દોરીને ઘણા પ્રમોટર્સ માટે અવરોધક તરીકે સફળતાપૂર્વક કામ કર્યું છે, પરંતુ અંગત ગેરંટીના કેસોમાં વાસ્તવિક રોકડ વસૂલાત એક મોટી ચિંતાનો વિષય બની રહી છે. બેંકો અને ધિરાણકર્તાઓ માટે, ભવિષ્યમાં કોઈપણ નિયમનકારી અથવા ન્યાયિક સ્પષ્ટતા કે જે રિઝોલ્યુશન પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરવામાં અને રિપેમેન્ટ પ્લાનની મંજૂરીને વેગ આપી શકે તે જોવાનું રહેશે. બેંકિંગ ક્ષેત્રના રોકાણકારો આ રિકવરી રેટ કેવી રીતે વિકસિત થાય છે તેના પર નજીકથી નજર રાખશે, કારણ કે તે સીધી રીતે બેડ લોનની રાઇટ-બેક (write-back) ની સંભાવનાને અસર કરે છે.