વધુને વધુ દેશો હવે વિઝા માટે ટ્રાવેલ ઇન્સ્યોરન્સ ફરજિયાત બનાવી રહ્યા છે, જેના કારણે ભારતીય જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ કંપનીઓ માટે આંતરરાષ્ટ્રીય ટ્રાવેલ પ્લાનની માંગ વધી શકે છે. આ વૈશ્વિક વલણ વીમા કંપનીઓ માટે આવકનો નવો સ્ત્રોત ઊભો કરી રહ્યું છે.
શું થયું?
વિશ્વભરમાં મુસાફરીના નિયમો બદલાઈ રહ્યા છે. હવે ઘણા દેશો પ્રવાસીઓ માટે ટ્રાવેલ ઇન્સ્યોરન્સ (Travel Insurance) ફરજિયાત બનાવી રહ્યા છે. યુરોપના શેંગેન ઝોન (Schengen zone), આર્જેન્ટિના અને કતાર જેવા લોકપ્રિય સ્થળોએ હવે તબીબી કટોકટી અને હોસ્પિટલ ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા માટે ઓછામાં ઓછી €30,000 (આશરે ₹27 લાખ) ના કવરેજ સાથે મેડિકલ કવરેજનો પુરાવો જરૂરી છે. આ પગલાનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય બીમાર પ્રવાસીઓના કારણે સ્થાનિક આરોગ્ય પ્રણાલી પરનો નાણાકીય બોજ ઘટાડવાનો છે. ભારતીય પ્રવાસીઓ માટે, જે પહેલા એક વૈકલ્પિક સુરક્ષા પગલું માનવામાં આવતું હતું, તે હવે વિઝા અરજી પ્રક્રિયાનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ બની ગયું છે.
વીમા કંપનીઓ પર નાણાકીય અસર
ભારતીય જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ કંપનીઓ માટે, આ વલણ ટ્રાવેલ ઇન્સ્યોરન્સ સેગમેન્ટ માટે ખૂબ જ ફાયદાકારક સાબિત થઈ રહ્યું છે. ટ્રાવેલ ઇન્સ્યોરન્સ સામાન્ય રીતે વીમા કંપનીઓ માટે ઉચ્ચ-માર્જિન ધરાતું ઉત્પાદન છે, કારણ કે ક્લેમની આવર્તન, ભલે અણધારી હોય, પરંતુ સ્થાપિત વૈશ્વિક નેટવર્ક દ્વારા તેનું સંચાલન કરવામાં આવે છે. જેમ જેમ વધુ દેશો આ ફરજિયાત નિયમો લાગુ કરશે, તેમ તેમ આંતરરાષ્ટ્રીય મુસાફરીના જથ્થા સાથે સીધી રીતે પોલિસીઓ માટેનું બજાર વધશે.
ICICI Lombard General Insurance, HDFC Ergo (HDFC Bank ની પેટાકંપની), અને Bajaj Allianz (Bajaj Finserv નો ભાગ) જેવી ભારતીય જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ ક્ષેત્રની મુખ્ય કંપનીઓ ઘણીવાર આ બજારનો નોંધપાત્ર હિસ્સો મેળવે છે. ફરજિયાત પાલનમાં વધારો થવાથી પ્રવાસીઓએ પોલિસી ખરીદવી પડે છે, જે આ કંપનીઓને તેમના 'અન્ય મોટર' (non-motor) ઇન્સ્યોરન્સ પોર્ટફોલિયોને વિકસાવવામાં મદદ કરે છે. આ કંપનીઓ માટે, વધુ પોલિસી જારી થવાથી પ્રીમિયમ કલેક્શનમાં સુધારો થાય છે, જોકે નફાકારકતા પોલિસીના સમયગાળા દરમિયાન વાસ્તવમાં ચૂકવાયેલા ક્લેમ પર આધાર રાખે છે.
ટ્રાવેલ ટેક અને વીમાનું જોડાણ
ફક્ત વીમા કંપનીઓ જ નહીં, પરંતુ ટ્રાવેલ ટેકનોલોજી પ્લેટફોર્મ્સ, જેમ કે MakeMyTrip અને EaseMyTrip, પણ આ ઉત્પાદનોના વિતરણમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. આમાંથી ઘણા પોર્ટલ્સે તેમની બુકિંગ પ્રક્રિયામાં વીમા વિકલ્પોને સીધા જ સંકલિત કર્યા છે. જ્યારે ટ્રાવેલ ઇન્સ્યોરન્સ ફરજિયાત બને છે, ત્યારે વીમા ઉત્પાદન માટે 'ગ્રાહક સંપાદન ખર્ચ' (customer acquisition cost) ઘટે છે, કારણ કે પ્રવાસીઓ તેમની બુકિંગ યાત્રા દરમિયાન તેને સક્રિયપણે શોધી રહ્યા છે. આ વીમા કંપનીઓને વેચાણ સમયે પ્રીમિયમ મેળવવા માટે ટ્રાવેલ પોર્ટલ સાથે વધુ અસરકારક રીતે ભાગીદારી કરવાની મંજૂરી આપે છે.
નિયમનકારી અને સ્પર્ધાત્મક જોખમો
માંગ વધી રહી હોવા છતાં, આ ક્ષેત્ર ચોક્કસ જોખમોનો સામનો કરે છે. પ્રાથમિક જોખમ નિયમનકારી ફેરફારો છે; જો દેશો તેમના લઘુત્તમ કવરેજની જરૂરિયાતોમાં ફેરફાર કરે અથવા અમુક પ્રદાતાઓને સ્વીકારવાનું બંધ કરે, તો તે કામગીરીમાં અવરોધ ઊભો કરી શકે છે. વધુમાં, ટ્રાવેલ ઇન્સ્યોરન્સ બજાર અત્યંત સ્પર્ધાત્મક છે. નવા ડિજિટલ-ફર્સ્ટ વીમાદાતાઓ અને ફિનટેક ખેલાડીઓ આ ક્ષેત્રમાં પ્રવેશી રહ્યા છે, જે કિંમતોમાં દબાણ લાવી શકે છે. રોકાણકારોએ એ પણ નોંધવું જોઈએ કે ટ્રાવેલ ઇન્સ્યોરન્સની આવક વૈશ્વિક મુસાફરીની માંગ પ્રત્યે સંવેદનશીલ છે. જો આર્થિક પરિબળો, ભૌગોલિક રાજકીય તણાવ અથવા આરોગ્ય સંબંધિત મુસાફરી પ્રતિબંધોને કારણે આંતરરાષ્ટ્રીય મુસાફરી ધીમી પડે, તો આ વીમા વિભાગમાં વૃદ્ધિ ઘટી શકે છે.
રોકાણકારોએ શું ધ્યાન રાખવું?
વીમા ક્ષેત્ર પર નજર રાખતા રોકાણકારોએ ત્રિમાસિક પરિણામોમાં 'અન્ય મોટર' પ્રીમિયમ આવકમાં વૃદ્ધિ પર નજર રાખવી જોઈએ. મુખ્ય સૂચક એ છે કે કંપનીઓ તેમના હાલના ગ્રાહક આધારને આ ઉત્પાદનો કેટલી સફળતાપૂર્વક ક્રોસ-સેલ કરી રહી છે. વધુમાં, ટ્રાવેલ પ્લેટફોર્મ અને ટ્રાવેલ ટેક કંપનીઓ સાથેની ભાગીદારી અંગે મેનેજમેન્ટની ટિપ્પણીઓ પર ધ્યાન આપો, કારણ કે આ વિતરણ ચેનલો ઓછી કિંમતો અને ઉચ્ચ વેચાણ વોલ્યુમ જાળવવા માટે નિર્ણાયક છે. છેવટે, ટ્રાવેલ સેગમેન્ટમાં લોસ રેશિયો (loss ratio) પર ધ્યાન આપો, જે દર્શાવે છે કે વીમા કંપની પ્રીમિયમ તરીકે એકત્રિત કરેલી રકમના બદલામાં ક્લેમમાં કેટલી રકમ ચૂકવે છે.