કડક નિયમો છતાં વીમાની ખોટી વેચાણ ચાલુ, નિષ્ણાતની ચેતવણી

ઇન્સ્યોરન્સ સમાધાનના ચીફ ઓપરેટિંગ ઓફિસર અને કો-ફાઉન્ડર, શિલ્પા અરોરાએ જણાવ્યું છે કે, નિયમોમાં સુધારો થયા છતાં, ભારતમાં વીમાની ખોટી વેચાણ (mis-selling) એક ગંભીર સમસ્યા બની રહી છે. સામાન્ય ભ્રામક પદ્ધતિઓમાં પોલિસીઓને "વ્યાજ-મુક્ત લોન" તરીકે રજૂ કરવી અથવા લેપ્સ થયેલી પોલિસીઓ પર બોનસ સાથે રિફંડ ઓફર કરવું શામેલ છે. ટેલિ-કોલર્સ વારંવાર લોકોને ઊંચા રોકાણ વળતર, મફત આરોગ્ય વીમો, નોકરીની તકો, મુસાફરીના લાભો અથવા ખાતરીપૂર્વકની આવક જેવા ખોટા વચનો આપીને લલચાવે છે, જેનાથી ગ્રાહકો તેમને જરૂર ન હોય અથવા ન સમજાય તેવા ઉત્પાદનો ખરીદે છે.

ખોટી વેચાણ ચાલુ રહેવાનું કારણ એ વેચાણ પ્રોત્સાહનો (sales incentives) છે જે પારદર્શિતા કરતાં લક્ષ્યો પૂર્ણ કરવાને પ્રાધાન્ય આપે છે, અને હકીકત એ છે કે ઘણા ગ્રાહકો પોલિસીઓની બારીકાઈઓ (fine print) ને સંપૂર્ણપણે વાંચતા નથી અથવા સમજતા નથી. ગેરમાર્ગે દોરતી ટેલિમાર્કેટિંગ, થર્ડ-પાર્ટી ડેટા ભંગ (third-party data breaches), અને ભાવનાત્મક વેચાણ યુક્તિઓ ગ્રાહકની સમજણમાં આ અંતરનો લાભ ઉઠાવે છે.

ગ્રાહકોને સામાન્ય લાલ ઝંડીઓ (red flags) ઓળખીને પોતાને સુરક્ષિત રાખવાની સલાહ આપવામાં આવે છે, જેમ કે વ્યાજ-મુક્ત લોન, ખાતરીપૂર્વકનું ઊંચું વળતર, અથવા જૂની પોલિસીઓ પર રિફંડના વચનો. અરોરા સૂચવે છે કે કોલ કરનારની ઓળખ વીમાકર્તાની સત્તાવાર વેબસાઇટ દ્વારા ચકાસો, ક્યારેય વન-ટાઇમ પાસવર્ડ (OTP) અથવા પોલિસી વિગતો શેર કરશો નહીં, અને અનિચ્છનીય કોલથી ખરીદી ટાળો. વાસ્તવિક વીમા વેચાણ પારદર્શક, દસ્તાવેજીકૃત અને ઉતાવળમાં નથી હોતું.

વીમા કંપનીઓ અને મધ્યસ્થીઓને (intermediaries) લક્ષ્ય-આધારિત વેચાણથી વિશ્વાસ-આધારિત પદ્ધતિઓ તરફ વળવા વિનંતી કરવામાં આવે છે, જેમાં જરૂરિયાત વિશ્લેષણ (need analysis), સંપૂર્ણ ખુલાસો (full disclosure), અને ઉત્પાદનની યોગ્યતા (product suitability) પર ભાર મૂકવામાં આવે. અરોરા કડક અમલીકરણ, જવાબદારી, અને સુધારેલી ગ્રાહક જાગૃતિ માટે આહ્વાન કરે છે, સૂચવે છે કે કડક મધ્યસ્થી ચકાસણી (rigorous intermediary verification) અને રીઅલ-ટાઇમ ઓડિટ (real-time audits) જેવા ઊંડા સુધારા કાયમી પરિવર્તન માટે નિર્ણાયક છે.

આ સમાચાર, સતત નિયમનકારી પડકારો અને ગ્રાહક વિશ્વાસના મુદ્દાઓને ઉજાગર કરીને ભારતીય વીમા ક્ષેત્રને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરે છે. આનાથી ભારતીય વીમા નિયમનકારી અને વિકાસ પ્રાધિકરણ (IRDAI) જેવા નિયમનકારો તરફથી તપાસ વધી શકે છે, જેના પરિણામે વીમા કંપનીઓ માટે કડક માર્ગદર્શિકાઓ અને ઊંચા અનુપાલન ખર્ચ થઈ શકે છે. રોકાણકારો માટે, આ ખરાબ અનુપાલન રેકોર્ડ ધરાવતી વીમા કંપનીઓની નફાકારકતાને અસર કરી શકે છે અને એકંદર ક્ષેત્રની ભાવનાને પણ નબળી પાડી શકે છે. વીમા ઉત્પાદનોમાં ગ્રાહક વિશ્વાસ પણ ઘટી શકે છે, જે વેચાણના જથ્થાને અસર કરશે.