ભારતમાં મેડિકલ મોંઘવારી (Medical Inflation) અનેક Health Insurance Policies કરતાં વધુ ઝડપથી વધી રહી છે. આ કારણે Policyholders ને મોટા ખર્ચાઓ સામે મુશ્કેલી પડી શકે છે. તમારી Sum Insured ની સમીક્ષા કરવી અને Top-up Plans ધ્યાનમાં લેવા જરૂરી બન્યા છે.
શું જૂની Policies પૂરતી નથી?
દેશમાં આરોગ્ય ખર્ચાઓ (Healthcare Expenses) ખૂબ જ ઝડપથી વધી રહ્યા છે. મેડિકલ ટેકનોલોજીમાં નવીનતાઓ, મોંઘા Treatment Procedures અને Hospital Charges માં વધારાને કારણે આ સ્થિતિ સર્જાઈ છે. આનો અર્થ એ છે કે, થોડા વર્ષો પહેલા લીધેલી Health Insurance Policy પણ આજે મોટા Hospitalization ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા માટે અપૂરતી સાબિત થઈ શકે છે. આ કારણે ઘણા પરિવારોને પોતાની Savings માંથી મોટો ખર્ચ કરવો પડે છે.
ઘણા લોકો Professional Life ની શરૂઆતમાં ઓછો Premium ભરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને Health Insurance લે છે. પરંતુ, જેમ જેમ મેડિકલ ખર્ચાઓ વધે છે, તેમ તેમ જૂની Policy માં નિશ્ચિત Sum Insured વર્તમાન સમય સાથે સુસંગત રહેતો નથી. જે Policy પાંચ વર્ષ પહેલા પૂરતી લાગતી હતી, તે આજે આધુનિક હોસ્પિટલોમાં Surgery કે Treatment ના ખર્ચનો માત્ર એક નાનો ભાગ જ Cover કરી શકે છે, ખાસ કરીને મોટા શહેરોમાં જ્યાં ખર્ચ નાના શહેરો કરતાં ઘણો વધારે હોય છે.
Premium Renewal થી આગળ વિચારો
Policyholders સામાન્ય રીતે વાર્ષિક Renewal વખતે Premium વધારા પર ધ્યાન આપે છે. પરંતુ, Financial Analysts સૂચવે છે કે Coverage ની પર્યાપ્તતા પર પણ ધ્યાન આપવું જોઈએ. Policyholders એ તપાસવું જોઈએ કે તેમની Sum Insured વર્તમાન Family Size, ઉંમર અને Life Style Responsibilities ને ધ્યાનમાં રાખીને અપડેટ કરવામાં આવી છે કે નહીં. આ ઉપરાંત, Restoration Benefits (જે Policy Year માં Sum Insured સમાપ્ત થાય ત્યારે આપોઆપ ટોપ-અપ થઈ જાય છે) અને No-Claim Bonuses જેવા Features પણ વાસ્તવિક Protection Level ની સ્પષ્ટ ચિત્ર આપી શકે છે.
વધુ સારા Coverage માટે વ્યૂહાત્મક વિકલ્પો
Base Sum Insured વધારવું ક્યારેક મોંઘુ પડી શકે છે, કારણ કે ઉંમર અને Coverage Limit વધવાની સાથે Premium પણ વધે છે. એક Cost-effective વિકલ્પ જે ઘણી Insurance Companies આપે છે તે છે Top-up અથવા Super Top-up Plan. આ Plans એક વધારાનું Insurance Layer પ્રદાન કરે છે જે એક નિશ્ચિત deductible (એટલે કે, એક ચોક્કસ રકમ) પૂરી થયા પછી સક્રિય થાય છે. થોડો વધારાનો Premium ભરીને, વ્યક્તિઓ તેમની Primary Base Policy ને બદલ્યા વિના તેમની કુલ Coverage Limit માં નોંધપાત્ર વધારો કરી શકે છે. Standard Top-up અને Super Top-up વચ્ચે પસંદગી વ્યક્તિના હાલના Coverage, કુલ Budget અને સંભવિત Healthcare Risks ના મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.
Investors અને વ્યક્તિઓએ Healthcare Sector માં વધતા ખર્ચના Trends પર નિયમિતપણે નજર રાખવી જોઈએ જેથી તેમની Financial Planning વાસ્તવિકતા સાથે સુસંગત રહે. Policyholders માટે આગલું પગલું એ છે કે તેઓ તેમની Insurance Provider અથવા Certified Financial Planner નો સંપર્ક કરીને સંભવિત Hospitalization ખર્ચાઓનું Simulation કરાવે અને નક્કી કરે કે તેમના વર્તમાન Coverage ને તાત્કાલિક અપગ્રેડ કરવાની જરૂર છે કે નહીં.