ભારતીય ઇન્સ્યોરન્સ કંપનીઓ છેલ્લા 4 વર્ષથી સ્થિર દરો બાદ વધતા નુકસાનને પહોંચી વળવા માટે મોટર થર્ડ-પાર્ટી (TP) પ્રીમિયમમાં વધારો કરવા દબાણ કરી રહી છે. સુપ્રીમ કોર્ટના તાજેતરના આદેશને કારણે વધેલા ક્લેમ ખર્ચાઓએ ઉદ્યોગની નફાકારકતાને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી છે. રોકાણકારો મુખ્ય લિસ્ટેડ કંપનીઓના અન્ડરરાઇટિંગ માર્જિન પર આ ફેરફારની અસર પર નજર રાખી શકે છે.
Detailed Coverage
4 વર્ષ બાદ પ્રીમિયમ વધારાની માંગ
ભારતમાં નોન-લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ કંપનીઓ છેલ્લા ચાર વર્ષમાં પ્રથમ વખત મોટર થર્ડ-પાર્ટી (TP) પ્રીમિયમ દરોમાં વધારો કરવાની સક્રિયપણે માંગ કરી રહી છે. આ પગલું એટલા માટે લેવાઈ રહ્યું છે કારણ કે આ સેગમેન્ટ વધી રહેલા અન્ડરરાઇટિંગ લોસ (underwriting losses) અને ક્લેમ જવાબદારીઓના ભારણ હેઠળ સંઘર્ષ કરી રહ્યું છે. ભાવમાં ગોઠવણ કરવાની આ વિનંતીનો ઉદ્દેશ્ય ફરજિયાત મોટર વીમા સેગમેન્ટમાં નાણાકીય સ્થિરતા પુનઃસ્થાપિત કરવાનો છે, જે થર્ડ પાર્ટીઓને થતી ઈજાઓ અથવા નુકસાનને આવરી લે છે.
તાજેતરના કાયદાકીય ફેરફારોનો ક્લેમ પર પ્રભાવ
11 જૂન, 2026 ના રોજ સુપ્રીમ કોર્ટ દ્વારા ગૃહનિર્માણ કરતી મહિલાઓ (homemakers) માટે 'ઘરેલું સંભાળના નુકશાન' (Loss of Domestic Care) માટે વળતર ફરજિયાત બનાવ્યાના નિર્ણય બાદ વીમા કંપનીઓ પર નાણાકીય દબાણ વધ્યું છે. આ આદેશને કારણે મોટર થર્ડ-પાર્ટી લોસ રેશિયો (loss ratio) અંદાજે 12% થી 15% સુધી વધવાની અપેક્ષા છે. ICICI Lombard એ આ ફેરફારને પહોંચી વળવા તેના ક્લેમ રિઝર્વમાં ₹165 કરોડનો વધારો કર્યો છે. આ જ કારણ કંપનીના જૂન ક્વાર્ટરના નેટ પ્રોફિટમાં 46% ઘટાડા પાછળનું મુખ્ય પરિબળ હતું.
વીમા કંપનીઓ પર નાણાકીય તાણ
માર્ચ 2026 માં પૂરા થયેલા નાણાકીય વર્ષ માટે, મોટર સેગમેન્ટે ₹1 લાખ કરોડ કરતાં વધુનું પ્રીમિયમ એકત્ર કર્યું હતું, જેમાં ફરજિયાત થર્ડ-પાર્ટી પોર્શનનો હિસ્સો ₹64,227 કરોડ હતો. સેગમેન્ટના મોટા કદ છતાં, અન્ડરરાઇટિંગ લોસ એક મોટો પડકાર રહ્યો છે. New India Assurance એ FY27 ની પ્રથમ ક્વાર્ટરમાં તેના મોટર સેગમેન્ટમાં ₹1,297.17 કરોડનો નોંધપાત્ર અન્ડરરાઇટિંગ લોસ નોંધાવ્યો હતો, જે ગયા વર્ષના સમાન ગાળાના ₹824.58 કરોડની સરખામણીમાં ઘણો વધારે છે. આ પ્રદર્શનને કારણે કંપનીએ ક્વાર્ટર માટે ₹243.94 કરોડનો કન્સોલિડેટેડ નેટ લોસ નોંધાવ્યો, જે ગયા વર્ષના સમાન ગાળામાં નોંધાયેલા ₹392.40 કરોડના નફાથી વિપરીત છે.
ઉદ્યોગ પ્રતિસાદ અને આગામી પગલાં
જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ કાઉન્સિલ (General Insurance Council) તાજેતરના સુપ્રીમ કોર્ટના આદેશની કાનૂની સમીક્ષાની માંગ કરી રહી છે. દરમિયાન, પ્રીમિયમ વધારાની માંગને 'પ્રીમિયમ એડિક્વસી' (premium adequacy) જાળવવા માટે જરૂરી ગણાવવામાં આવી રહી છે. આ એક એવી સ્થિતિ છે જ્યાં એકત્રિત થયેલી રકમ અપેક્ષિત ક્લેમ અને ઓપરેટિંગ ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે પર્યાપ્ત હોય. કારણ કે થર્ડ-પાર્ટી વીમો એક ફરજિયાત ઉત્પાદન છે, તેની કિંમત અત્યંત સંવેદનશીલ અને નિયંત્રિત હોય છે. આથી, ઉદ્યોગની પુનરાવર્તનની વિનંતી હિતધારકો માટે એક નિર્ણાયક ઘટના છે. રોકાણકારો જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ કાઉન્સિલના પ્રયાસો પર નજર રાખશે અને આવનારા ક્વાર્ટરમાં સંભવિત પ્રીમિયમ દર ગોઠવણ અંગે IRDAI તરફથી કોઈપણ સંચારની અપેક્ષા રાખશે.