નાણાકીય વર્ષ 2024-25 માટેના નવા સરકારી ડેટા અનુસાર, પાંચમા વર્ષ સુધીમાં જીવન વીમા પોલિસીઓના રિન્યુઅલમાં ભારે ઘટાડો જોવા મળ્યો છે. શરૂઆતમાં મોટાભાગની પોલિસીઓ સક્રિય રહે છે, પરંતુ સમય જતાં પોલિસી ટકાવી રાખવાનો દર નોંધપાત્ર રીતે ઘટી જાય છે. હવે રેગ્યુલેટર IRDAI વીમા કંપનીઓને ખોટી રીતે વેચાણ (mis-selling) રોકવા અને ગ્રાહકો સાથે લાંબા ગાળાના જોડાણને સુધારવા દબાણ કરી રહ્યું છે.
5 વર્ષમાં પોલિસી ધારકોનું રસ ઘટ્યો
નાણાકીય વર્ષ 2024-25 માટે જાહેર થયેલા આંકડા ભારતીય જીવન વીમા ક્ષેત્રમાં એક ચિંતાજનક વલણ દર્શાવે છે, જ્યાં મોટી સંખ્યામાં પોલિસીઓનું રિન્યુઅલ થતું નથી.
જ્યારે વીમા કંપનીઓ પ્રથમ વર્ષમાં પોલિસી ધારકોની સક્રિયતામાં 60% થી 83% સુધીનો ઊંચો દર જુએ છે, ત્યારે પાંચમા વર્ષ સુધીમાં આ આંકડો ઘટીને માત્ર 22% થી 59% ની વચ્ચે આવી જાય છે. આ ઘટાડો સૂચવે છે કે મોટી સંખ્યામાં ગ્રાહકો તેમના જીવન વીમા કવરને અધૂરું છોડી દે છે, જેના કારણે તેમને મળનારા લાભો ગુમાવી દે છે.
IRDAI ની કડક નજર
ભારતીય વીમા નિયામક અને વિકાસ પ્રાધિકરણ (IRDAI) આ રિન્યુઅલ રેટ્સ પર, ખાસ કરીને 13-મહિના અને 61-મહિનાના માર્ક પર, સક્રિયપણે નજર રાખી રહ્યું છે. નિયમનકારે વીમા કંપનીઓને લાંબા ગાળાની પોલિસી જાળવણીને પ્રાધાન્ય આપવા અને ખોટી રીતે વેચાણ (mis-selling) રોકવા માટે વધુ મજબૂત પગલાં લેવા નિર્દેશ આપ્યો છે. મિસ-સેલિંગ, જ્યાં ગ્રાહકની વાસ્તવિક નાણાકીય જરૂરિયાતો કે પ્રીમિયમ ભરવાની લાંબા ગાળાની ક્ષમતાને ધ્યાનમાં લીધા વિના પોલિસી વેચવામાં આવે છે, તે પોલિસી વહેલા બંધ થવાનું મુખ્ય કારણ માનવામાં આવે છે.
નાણા રાજ્ય મંત્રી પંકજ ચૌધરીએ જણાવ્યું હતું કે, આ પોલિસી લેપ્સ (policy lapses) પાછળ અનેક પરિબળો જવાબદાર છે. વેચાયેલા ઉત્પાદનની યોગ્યતા ઉપરાંત, પરિવારોના આર્થિક તાણ અને પોલિસી ધારકની આર્થિક પરિસ્થિતિમાં થતા ફેરફારો પણ મહત્વની ભૂમિકા ભજવે છે. જ્યારે પ્રીમિયમ પરવડી શકે તેમ ન હોય અથવા પોલિસી પરિવારના નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે સુસંગત ન હોય, ત્યારે ગ્રાહકો ચૂકવણી બંધ કરે તેવી શક્યતા વધુ રહે છે.
પોલિસી બચાવવા માટે નવા ઉપાયો
આ લેપ્સને રોકવામાં મદદ કરવા માટે, નિયમનકારે વધુ લવચીક સહાયક પદ્ધતિઓ પર ભાર મૂક્યો છે. હવે વીમા કંપનીઓએ જીવન વીમા બચત ઉત્પાદનો કે જે સરેન્ડર વેલ્યુ સુધી પહોંચી ગયા છે, તેના પર લોન સુવિધાઓ પ્રદાન કરવી જરૂરી છે. આનાથી પોલિસી ધારકો સમગ્ર પોલિસી રદ કરવાને બદલે તાત્કાલિક જરૂરિયાતો માટે રોકડ મેળવી શકે છે. વધુમાં, પ્રીમિયમ ચુકવણી માટે વીમા કંપનીઓએ 15 થી 30 દિવસના ફરજિયાત ગ્રેસ પિરિયડ્સનું પાલન કરવું આવશ્યક છે, જેથી ચુકવણીમાં અસ્થાયી વિલંબને કારણે કવરેજ તરત જ રદ ન થાય.
રોકાણકારો માટે, આ વલણ વીમા કંપનીઓ પર તેમના વેચાણ ચેનલોની ગુણવત્તા જાળવવા અને વધુ સારી ગ્રાહક સેવા પ્રદાન કરવાના દબાણને રેખાંકિત કરે છે. જે કંપનીઓ આક્રમક, ટૂંકા ગાળાની વેચાણ યુક્તિઓ પર વધુ નિર્ભર રહે છે, તેમને નિયમનકારી ચકાસણી અને રીટેન્શન સમસ્યાઓને ઠીક કરવા માટે ઉચ્ચ સંચાલન ખર્ચનો સામનો કરવો પડી શકે છે. આગામી મહત્વપૂર્ણ માપદંડ એ હશે કે વ્યક્તિગત વીમા કંપનીઓ આગામી વાર્ષિક અહેવાલોમાં તેમના પરસિસ્ટન્સી રેશિયો (persistency ratios) કેવી રીતે જાહેર કરે છે અને શું આ નિયમનકારી આદેશો લાંબા ગાળાની પોલિસી જાળવણીને સ્થિર કરવામાં સફળ થાય છે.