Whalesbook
ભારતીય જીવન વીમા નિગમ (LIC) દેશના નાણાકીય ક્ષેત્રમાં એક વિશાળ સંસ્થા તરીકે ઊભું છે, જે ₹57 લાખ કરોડથી વધુની આશ્ચર્યજનક ઘરેલું બચતનું સંચાલન કરે છે. વીમાધારક તરીકેની તેની પ્રાથમિક ભૂમિકા ઉપરાંત, LIC ભારતના સૌથી મહત્વપૂર્ણ લાંબા ગાળાના રોકાણકારોમાંના એક તરીકે કાર્ય કરે છે, જે વીમા ઉદ્યોગ અને મૂડી બજારો બંને પર નોંધપાત્ર પ્રભાવ ધરાવે છે.
લાખો પોલિસીધારકો LIC પર વિશ્વાસ કરવાનું ચાલુ રાખે છે, જે બજાર-સંબંધિત લાભોની અસ્થિર સંભાવના કરતાં સલામતી અને લાંબા ગાળાની સ્થિરતાને વધુ મહત્વ આપે છે. LIC ના ઇક્વિટી પ્રદર્શનની સરખામણીમાં આ તફાવત સ્પષ્ટ છે, જ્યાં તેની શેર કિંમત ₹800-900 ની રેન્જમાં રહે છે, જે પોલિસીધારકો અપેક્ષા રાખી શકે તેવા વળતરના અલગ માર્ગની તુલનામાં છે.
નિયમનકારી આદેશો રોકાણ વ્યૂહરચનાને માર્ગદર્શન આપે છે
અભિષેક કુમાર, સેબી આરઆઈ (Sebi RIA) અને સહજ મનીના સ્થાપક, હાઇલાઇટ કરે છે કે LIC ભારતીય વીમા નિયમનકાર અને વિકાસ પ્રાધિકરણ (IRDAI) દ્વારા નિર્ધારિત કડક રોકાણ માર્ગદર્શિકા હેઠળ કાર્ય કરે છે. પરંપરાગત પોલિસીઓ માટે, પોલિસીધારકના ભંડોળનો ઓછામાં ઓછો 50% સુરક્ષિત સરકારી-સમર્થિત સંપત્તિઓ અને અન્ય મંજૂર સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવું આવશ્યક છે. બાકીના ભંડોળમાંથી, લગભગ 15% થી 20% સ્થાપિત ભારતીય કંપનીઓના શેર્સમાં ફાળવવામાં આવે છે, જે LIC ને સ્થાનિક ઇક્વિટી માર્કેટમાં પ્રભાવી સંસ્થાકીય રોકાણકાર તરીકે સ્થાન આપે છે.
બાકીના ભંડોળને રાજ્ય સરકારી સિક્યોરિટીઝ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર પ્રોજેક્ટ્સમાં વ્યૂહાત્મક રીતે જમાવવામાં આવે છે, જે જોખમ ઘટાડવા માટે રચાયેલ વૈવિધ્યસભર સંપત્તિ ફાળવણીની ખાતરી આપે છે. આ રૂઢિચુસ્ત અભિગમ LIC ની મૂડી સુરક્ષિત રાખવા અને દાવાઓ અને બોનસ ચૂકવણીઓ સહિત તેની લાંબા ગાળાની જવાબદારીઓ પૂરી કરવા માટેની પ્રતિબદ્ધતા પર ભાર મૂકે છે.
વળતર: સટ્ટાખોરી કરતાં સુરક્ષા
LIC પોલિસીઓમાંથી મળતું વળતર સીધા બજાર-લિંક્ડ લાભોને બદલે વિવિધ ચુકવણી પદ્ધતિઓ દ્વારા સંરચિત થાય છે. પોલિસીધારકોને પોલિસી અવધિ દરમિયાન, પરિપક્વતા પર, અથવા મૃત્યુના કિસ્સામાં બહુવિધ આવક પ્રવાહો દ્વારા ચૂકવણી પ્રાપ્ત થાય છે. આમાં સામાન્ય રીતે મૂળ વીમા રકમ, સમય જતાં સંચિત થતા વાર્ષિક બોનસ અને સંભવતઃ અંતિમ અથવા ગેરંટીકૃત ઉમેરોનો સમાવેશ થાય છે. પેન્શન યોજનાઓ સંચિત ભંડોળને નિયમિત વાર્ષિકી આવકમાં રૂપાંતરિત કરે છે.
જ્યારે કર લાભો એકંદર પરિણામોને વધારી શકે છે, જીવન વીમાની આંતરિક ખર્ચ રચના, જે મૃત્યુદર ચાર્જ અને એજન્ટ કમિશનને આવરી લે છે, સામાન્ય રીતે સમાન સમયગાળામાં સીધા રોકાણો કરતાં ઓછું વળતર આપે છે. બોનસ વાર્ષિક ધોરણે જાહેર કરવામાં આવે છે, જે LIC ના સરપ્લસ – તમામ દાવાઓ અને ખર્ચાઓ પછી બાકી રહેલો નફો – પર આધાર રાખે છે. આ સરપ્લસનો પાંચ ટકા કેન્દ્ર સરકારને જાય છે, જ્યારે બાકીના 95% પોલિસીધારકોમાં વહેંચવામાં આવે છે, જ્યાં ઉચ્ચ રોકાણ વળતર સામાન્ય રીતે મોટા બોનસમાં પરિણમે છે.
આવક સુરક્ષા પર ધ્યાન
સંભવિત ખરીદદારો માટે, કુમાર ભારપૂર્વક જણાવે છે કે જીવન વીમા પોલિસીમાંથી મુખ્ય અપેક્ષા સંપત્તિ નિર્માણને બદલે, આવક ગુમાવવા સામે રક્ષણ અને કુટુંબની નાણાકીય સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવાની હોવી જોઈએ. સુરક્ષા પર આ મુખ્ય ધ્યાન, તેના શેર બજાર પ્રદર્શનને ધ્યાનમાં લીધા વિના, પોલિસીધારકોમાં LIC ના કાયમી આકર્ષણને સમજાવે છે.