Whalesbook
શા માટે ભારતને સેન્ટ્રલાઇઝ્ડ ઇન્સ્યોરન્સ ડેટાની જરૂર છે?
ભારતીય વીમા ઉદ્યોગ ડેટાના વધુ સારા ઉપયોગ તરફ એક મોટું પગલું ભરી રહ્યું છે, જેમાં ફાઇનલ પબ્લિક ઇન્સ્યોરન્સ રજિસ્ટ્રી (PIR) બ્લુપ્રિન્ટનો સમાવેશ થાય છે. Kearney જેવા કન્સલ્ટન્ટ્સની મદદથી વિકસાવવામાં આવેલ, આ સેન્ટ્રલાઇઝ્ડ, કન્સન્ટ-બેઝ્ડ ડિજિટલ સિસ્ટમ પોલિસી ઇશ્યૂ થવાથી લઈને ક્લેઇમ્સ અને ફરિયાદો સુધીના ડેટા એકત્રિત કરશે. આ પગલાનો ઉદ્દેશ્ય વીમા કંપનીઓ વચ્ચે વિખરાયેલા ડેટાની સમસ્યાને હલ કરવાનો છે, જે પોલિસીધારકોના ઇતિહાસને ટ્રેક કરવાનું, ફ્રોડ શોધવાનું અને પોલિસી સરળતાથી ટ્રાન્સફર કરવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે. PIR નો હેતુ ગ્રાહકો માટે સીધું સાધન બનવાને બદલે ડેટા શેરિંગ માટે એક મજબૂત બેક-એન્ડ સિસ્ટમ તરીકે કાર્ય કરવાનો છે, જેથી વિવિધ સિસ્ટમ્સ વચ્ચે વધુ સારી રીતે કાર્યક્ષમતા આવે. યુકે જેવા સ્થળોએ સમાન સિસ્ટમ્સ ફ્રોડ શોધવામાં સફળતા દર્શાવી ચૂકી છે.
વીમા રિસ્ક માટે CIBIL જેવો સ્કોર
PIR માટેનો એક મુખ્ય વિચાર CIBIL ના ક્રેડિટ સ્કોર જેવો જ વીમા-વિશિષ્ટ રિસ્ક સ્કોર બનાવવાનો છે. આ સ્કોર ક્લેઇમ્સ, ફ્રોડના સંકેતો અને પોલિસીધારકના રેકોર્ડ્સ પરના ડેટાનો ઉપયોગ કરીને સંપૂર્ણ રિસ્ક પ્રોફાઇલ બનાવશે. આવી સિસ્ટમ વીમા પોલિસીના પ્રાઇસિંગમાં મોટો ફેરફાર લાવી શકે છે, જે વધુ સચોટ રિસ્ક એસેસમેન્ટ માટે પરવાનગી આપશે અને સંભવતઃ જવાબદારીપૂર્વક વર્તન કરતા પોલિસીધારકોને ફાયદો પહોંચાડશે. જોકે, તેની સફળતા ડેટાની સચોટતા અને સ્કોરિંગ સિસ્ટમ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તેના પર નિર્ભર રહેશે, જેના માટે કડક ડેટા ક્વોલિટી ચેક્સની જરૂર પડશે.
કાર્યક્ષમતા અને ફ્રોડ ડિટેક્શનમાં વધારો
PIR થી ઓપરેશન્સ કેવી રીતે ચાલે છે અને કંપનીઓનું નિયમન કેવી રીતે થાય છે તેમાં નોંધપાત્ર લાભ થવાની અપેક્ષા છે. પરવાનગી સાથે ડેટા શેરિંગને સરળ બનાવીને, પ્લેટફોર્મ ક્લેઇમ પેઆઉટને ઝડપી બનાવશે અને ફ્રોડ ડિટેક્શનમાં સુધારો કરશે. ડેટાનું સ્ટાન્ડર્ડાઇઝેશન સંભવતઃ વીમા કંપનીઓ માટે કમ્પ્લાયન્સ કાર્ય ઘટાડશે અને એકંદર કંપની ધોરણોમાં સુધારો કરશે. IRDAI જેવા નિયમનકારો માટે, PIR સંયુક્ત માહિતીનો ઉપયોગ કરીને વ્યાપક ફ્રોડ સામે લડવા અને દેખરેખ સુધારવા માટે એક શક્તિશાળી માર્ગ પ્રદાન કરે છે. આ યોજના Bima Sugam જેવા ભવિષ્યના પ્રોજેક્ટ્સ સાથે PIR ને લિંક કરવાનું પણ સૂચવે છે જેથી વધુ જોડાયેલ ડિજિટલ વીમા વિશ્વ બનાવી શકાય.
હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સના અવરોધોને સંબોધવા
PIR ના કામની સાથે સાથે, તાજેતરની એક ઉચ્ચ-સ્તરીય બેઠકમાં હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સમાં ચાલી રહેલી સમસ્યાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવ્યું હતું. વીમા કંપનીઓ અને હોસ્પિટલોએ પ્રોવાઇડર્સની મંજૂરી માટે પ્રમાણભૂત રીતમાં વિલંબ અને સ્પષ્ટ પ્રાઇસિંગના અભાવ જેવા મુખ્ય મુદ્દાઓ પર ભાર મૂક્યો હતો. આને ઠીક કરવા માટે, IRDAI એ પાંચ નિષ્ણાત જૂથોની રચના કરી છે. આ જૂથો, જેમાં વીમા કંપનીઓ અને આરોગ્ય પ્રદાતાઓનો સમાવેશ થાય છે, તેમણે બે થી છ મહિનાની અંદર ભલામણો રજૂ કરવાની રહેશે. તેઓ હોસ્પિટલ પ્રાઇસિંગ, ગુણવત્તા રેટિંગ્સ અને વેલનેસ માટેના પુરસ્કારોની તપાસ કરશે, જે ટોપ-ડાઉન નિયમોને બદલે સિસ્ટમમાં સુધારો કરવાના સંયુક્ત પ્રયાસને દર્શાવે છે.
પ્રાઇવસી અને સિક્યોરિટીના જોખમો
જોકે, એક સેન્ટ્રલાઇઝ્ડ PIR સિસ્ટમ બનાવવાથી નોંધપાત્ર જોખમો ઊભા થાય છે. મુખ્ય ચિંતાઓ ડેટા પ્રાઇવસી અને સાયબર સિક્યુરિટી છે. આટલો બધો સંવેદનશીલ પોલિસીધારક ડેટા એક જગ્યાએ એકત્રિત થવાથી તે હેકર્સ માટે મુખ્ય લક્ષ્ય બની જાય છે, અને જો કોઈ ભંગ થાય તો તે વિનાશક બની શકે છે. જ્યારે કન્સન્ટ-બેઝ્ડ શેરિંગ પ્રાઇવસીનું રક્ષણ કરે છે, ત્યારે જો લોકો ઓપ્ટ આઉટ કરે તો ડેટા અધૂરો રહી શકે છે, જે રિસ્ક સ્કોરની સચોટતાને અસર કરી શકે છે. ભૂતકાળમાં, ફાઇનાન્સમાં ડેટા સ્ટાન્ડર્ડાઇઝેશનના આવા મોટા પ્રયાસોમાં વિલંબ, કંપનીઓનો વિરોધ અને ખર્ચની સમસ્યાઓનો સામનો કરવો પડ્યો છે. નિયમનકારો દ્વારા વધુ પડતો હસ્તક્ષેપ અથવા ડેટાનો અનિચ્છનીય હેતુઓ માટે ઉપયોગ થવાની ચિંતા પણ છે. આવા મોટા પ્રોજેક્ટ્સને સામાન્ય રીતે મજબૂત, લાંબા ગાળાના સરકારી સમર્થન અને ઉદ્યોગની ટીમવર્કની જરૂર પડે છે, જે જાળવવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે.
આગળ શું?
PIR માટે આગળ શું થાય છે તે ડિઝાઇન અને રોલઆઉટ દરમિયાન જટિલ તકનીકી અને પ્રાઇવસીના મુદ્દાઓને સંભાળવામાં IRDAI ની સફળતા પર નિર્ભર રહેશે. આરોગ્ય વીમા જૂથો સમયસર સુધારાના સૂચનો કેવી રીતે રજૂ કરે છે તે પણ દર્શાવશે કે નિયમનકાર એકસાથે ડેટા અને ઓપરેશનલ બંને સમસ્યાઓનું અસરકારક રીતે સમાધાન કરી શકે છે કે નહીં. ઉદ્યોગ નજીકથી જોશે કે PIR Bima Sugam જેવા પ્લેટફોર્મ સાથે કેવી રીતે જોડાય છે અને તેના મેનેજમેન્ટ નિયમો કેટલા મજબૂત છે, જેથી તે ખરેખર સુરક્ષિત, વધુ કાર્યક્ષમ અને ખુલ્લું વીમા બજાર બનાવે છે કે નહીં તે જોઈ શકાય.