Whalesbook
વાસ્તવમાં, BimaKavach Workplace Risk Report 2026 મુજબ, નાણાકીય વર્ષ 2025-26 માં ભારતમાં માઈક્રો, સ્મોલ અને મીડિયમ એન્ટરપ્રાઈઝ (MSME) માં કાર્યસ્થળ પર થતી ઈજાઓના દાવાઓમાં વાર્ષિક ધોરણે 31% નો મોટો વધારો નોંધાયો છે. આ વૃદ્ધિ પાછળ આર્થિક પ્રવૃત્તિમાં થયેલો વધારો અને ડિજિટલ વીમા પ્રક્રિયાની ઝડપને મુખ્ય કારણો ગણાવ્યા છે. જોકે, આ આંકડા સૂચવે છે કે માત્ર રિપોર્ટિંગ સુધર્યું નથી, પરંતુ કાર્યસ્થળના વાસ્તવિક જોખમો પણ વધી રહ્યા હોઈ શકે છે. 6,000 થી વધુ MSMEs ના સર્વેક્ષણ પર આધારિત આ તારણો દર્શાવે છે કે ડિજિટલ ટૂલ્સ, જે હવે 82% થી વધુ પોલિસી ત્રણ દિવસમાં જારી કરે છે (જે અગાઉ 3-7 કામકાજના દિવસો લેતી હતી), વહીવટી કાર્યને ઝડપી બનાવી રહ્યા છે, પરંતુ તે વાસ્તવિક જોખમોમાં થયેલા વધારાને છુપાવી પણ શકે છે.
ક્ષેત્ર અને મોસમી જોખમો પર પ્રકાશ
મેન્યુફેક્ચરિંગ અને ફેક્ટરી વર્ક સાઇટ્સ અકસ્માતો માટે સૌથી વધુ સંવેદનશીલ છે, જેમાં મશીનરી, લપસી જવું, પડી જવું અને બાંધકામ સંબંધિત ઈજાઓ દાવાઓના મુખ્ય કારણો છે. આ જોખમો મોસમી પરિબળો દ્વારા વધુ વકરે છે. ચોમાસાની ઋતુ (જૂન-સપ્ટેમ્બર) દરમિયાન 43% દાવાઓ નોંધાય છે, જેમાં જુલાઈ સૌથી પીક મહિનો રહે છે. આ સમયગાળા દરમિયાન ભીની પરિસ્થિતિઓ અને બહારના જોખમો, ખાસ કરીને બાંધકામ અને મેન્યુફેક્ચરિંગમાં અકસ્માતના જોખમો વધારે છે. તેની સામે, IT સેક્ટરમાં ઘણી પોલિસીઓ હોવા છતાં ખૂબ ઓછા દાવા જોવા મળે છે, જે દર્શાવે છે કે વિવિધ ઉદ્યોગો અલગ-અલગ ભૌતિક જોખમોનો સામનો કરે છે.
નિયમોના પાલન માટે ખરીદી હજુ પણ ઊંચી
એક મુખ્ય તારણ એ છે કે મોટાભાગની MSMEs હજુ પણ મુખ્યત્વે કાનૂની નિયમો પૂરા કરવા માટે વીમો ખરીદે છે. કર્મચારી અકસ્માત વીમો માત્ર નિયમોનું પાલન કરવા માટે 94.6% MSMEs દ્વારા મેળવવામાં આવે છે, અને બહુ ઓછા તેને જોખમોને સક્રિયપણે સંચાલિત કરવાની રીત તરીકે જુએ છે. આનો અર્થ એ છે કે ઘણા વ્યવસાયો ઓછો વીમો ધરાવતા હોઈ શકે છે, જે તેમની વાસ્તવિક જોખમોને સંપૂર્ણપણે આવરી લેતા નથી. અહેવાલો સૂચવે છે કે 10% થી ઓછી ભારતીય MSMEs પાસે પર્યાપ્ત કવરેજ છે. જ્યારે ભારતનું વીમા બજાર 2033 સુધીમાં USD 81.04 બિલિયન સુધી પહોંચવાની ધારણા છે, આ નાના વ્યવસાયોમાં ઓછો વીમા અપનાવવાનો દર દર્શાવે છે.
ડિજિટલ કાર્યક્ષમતા વિરુદ્ધ સુરક્ષાની ચિંતાઓ
ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ પોલિસી ઇશ્યૂ કરવાનું ઝડપી બનાવી રહ્યા છે, જેમાં ઘણા વીમાદાતાઓ હવે એપ્રિલ 2024 થી આવશ્યક ઇલેક્ટ્રોનિક પોલિસી પ્રદાન કરી રહ્યા છે. જ્યારે કાર્યક્ષમતા વધી છે, જેમાં 69.1% પોલિસી તે જ દિવસે જારી થાય છે અને 82% થી વધુ ત્રણ દિવસમાં એક્ટિવેટ થાય છે, ત્યારે પ્રશ્ન ઉભો થાય છે કે શું આ ડિજિટલ ગતિ દાવાઓ વધવાના કારણોને સંબોધિત કરી રહી છે. ભારતીય ડિજિટલ વીમા બજાર 2034 સુધીમાં USD 4.8 બિલિયન સુધી પહોંચવાનો અંદાજ છે. છતાં, મૂળ સમસ્યા કાર્યસ્થળની ઘટનાઓની વધતી આવૃત્તિ છે. આ સૂચવે છે કે ટેકનોલોજી વીમાની ખરીદી અને સંચાલનની રીત સુધારી રહી છે, કામદારો દ્વારા સામનો કરવામાં આવતા વાસ્તવિક જોખમો ઘટાડવાને બદલે.
BimaKavach એક વિકાસશીલ બજારમાં
તેજસ જૈન દ્વારા સ્થાપિત BimaKavach, ભારતના ઝડપથી વિકસતા કોમર્શિયલ વીમા બજારમાં સક્રિય છે, જે 2025-2033 વચ્ચે વાર્ષિક 8.13% ના દરે વિસ્તરણ કરશે તેવી આગાહી છે. વીમામાં ત્રણ પેઢીઓના પરિવારમાંથી આવતા જૈન, MSME વીમામાં પરિવર્તન લાવવાનો લક્ષ્ય ધરાવે છે. BimaKavach એક ડિજિટલ-ફર્સ્ટ ઇન્શ્યોરટેક કંપની છે, જે Neo Markets Services અને Kickstartup Advisory Services જેવી ફર્મો સાથે સ્પર્ધા કરે છે. તેનું પડકાર સુરક્ષા ગેપને ભરવાનું છે, કારણ કે ઘણી MSMEs હજુ પણ અવીમાકૃત અથવા ઓછો વીમો ધરાવે છે.
આંતરિક જોખમની ચિંતાઓ યથાવત
MSMEs માટે કાર્યસ્થળ પર ઈજાના દાવાઓમાં વધારો ગંભીર પ્રશ્નો ઉભા કરે છે. લગભગ બધી MSMEs (94.6%) ફક્ત કાનૂની નિયમો પૂરા કરવા માટે વીમો ખરીદે છે, જે સૂચવે છે કે ઘણા ઓછા વીમો ધરાવતા હોઈ શકે છે. આ ભારતમાં એક નોંધપાત્ર સમસ્યા છે, જ્યાં 10% થી ઓછી MSMEs પાસે પર્યાપ્ત કવરેજ છે. અનૌપચારિક ક્ષેત્ર, જે 90% કામદારોને રોજગારી આપે છે, તે ઘણીવાર અમોનિટર રહે છે, જે ઘણા સંભવિત જોખમોને છુપાવે છે. ભારતના જનરલ માર્કેટમાં વીમાદાતાઓ પણ વધતા દાવા ખર્ચ અને કિંમત દબાણ સાથે વ્યવહાર કરી રહ્યા છે, જે MSMEs ને આવરી લેનારાઓ માટે નફાકારકતાને અસર કરી શકે છે. મહારાષ્ટ્ર અને ગુજરાત જેવા રાજ્યોમાં ઉચ્ચ ઔદ્યોગિક પ્રવૃત્તિ, તેમજ મેન્યુફેક્ચરિંગ અને બાંધકામમાં સહજ જોખમો, ખાસ કરીને ચોમાસા દરમિયાન, એક અસ્થિર વાતાવરણ બનાવે છે. જ્યારે તેજસ જૈન પેઢીગત વીમા જ્ઞાન લાવે છે, ત્યારે ઉદ્યોગની ડિજિટલ ગતિ અને પાલન માટેની ધસારો એ સુનિશ્ચિત કરવાની જરૂર છે કે તે ખરેખર અકસ્માતોની વધતી સંખ્યાને સંબોધિત કરી રહ્યું છે, માત્ર દાવાઓને ઝડપથી પ્રક્રિયા કરવાને બદલે.
આગળ જોતાં: વૃદ્ધિ અને જોખમ સંચાલન
ભારતના વીમા ક્ષેત્રમાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિની અપેક્ષા છે, જેમાં 2026-2030 વચ્ચે 6.9% વાર્ષિક વધારાની આગાહી છે. Bima Sugam પોર્ટલ જેવા પ્રોજેક્ટ્સ સુલભતા અને કાર્યક્ષમતા સુધારવાનો હેતુ ધરાવે છે. MSMEs માટે, મુખ્ય પડકાર ફક્ત નિયમો પૂરા કરવા માટે વીમો ખરીદવાથી આગળ વધીને, સક્રિયપણે જોખમોનું સંચાલન કરવાનો છે. વધુ સારા રિપોર્ટિંગ અને ડિજિટલ ટૂલ્સ દ્વારા કાર્યસ્થળના જોખમો વિશે વધુ જાગૃતિ આદર્શ રીતે વ્યવસાયોને ફક્ત નિયમોનું પાલન કરવાને બદલે કર્મચારીઓની સુરક્ષા અને ઓપરેશનલ મજબૂતી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા પ્રોત્સાહિત કરવી જોઈએ.