વાહન વીમાના દાવાઓ આસમાને! મોંઘી ટેકનોલોજી અને ઇલેક્ટ્રિક વાહનો (EVs) વીમા કંપનીઓ માટે બન્યા માથાનો દુખાવો

ટેકનોલોજી બદલાઈ, દાવાઓ વધ્યા

આજકાલ વાહનોમાં વપરાતી ટેકનોલોજી ખૂબ જટિલ બની ગઈ છે. ઉત્પાદકો હવે એડવાન્સ્ડ ડ્રાઈવર-આસિસ્ટન્સ સિસ્ટમ્સ (ADAS) અને બીજી ઘણી સોફિસ્ટિકેટેડ ઇલેક્ટ્રોનિક્સ સિસ્ટમ્સ વાહનોમાં લગાવી રહ્યા છે. પરિણામે, નાના નુકસાન માટે પણ હવે રિપેરનો ખર્ચ અનેકગણો વધી ગયો છે.

ઇલેક્ટ્રિક વાહનો (EVs) નો વધતો ખર્ચ

ખાસ કરીને ઇલેક્ટ્રિક વાહનો (EVs) વીમા કંપનીઓ માટે મોટી ચિંતાનો વિષય બન્યા છે. EVs માં વપરાતી બેટરી સિસ્ટમ્સ ખૂબ મોંઘી હોય છે. સામાન્ય અકસ્પાતમાં પણ જો બેટરીને નજીવું નુકસાન થાય તો પણ તેને બદલવાનો ખર્ચ વાહનની કુલ કિંમતના 35% થી 50% સુધી પહોંચી શકે છે. આ ઉપરાંત, EVs ના રિપેર માટે ખાસ તાલીમ પામેલા ટેકનિશિયનો અને ખાસ સાધનોની જરૂર પડે છે, જે હાલ ભારતમાં મર્યાદિત છે. આ કારણે EVs ના રિપેરનો ખર્ચ પરંપરાગત વાહનો કરતાં ઘણો વધારે આવે છે.

આંકડા શું કહે છે?

સામાન્ય વાહનો માટે સરેરાશ દાવાની રકમ લગભગ ₹35,000 થી ₹40,000 ની આસપાસ રહે છે, જ્યારે પ્રીમિયમ વાહનો માટે આ રકમ ₹1.5 લાખ થી ₹1.8 લાખ સુધી પહોંચી શકે છે. સ્પેર પાર્ટ્સના ભાવમાં વધારો, લેબર ચાર્જિસમાં વધારો અને અદ્યતન ટેકનોલોજીના કારણે આ પરિસ્થિતિ સર્જાઈ છે.

મોંઘવારીનો માર

ફુગાવા, વૈશ્વિક સપ્લાય ચેઇનમાં વિક્ષેપ અને મજૂર અછતના કારણે ઓટો પાર્ટ્સના ભાવમાં વર્ષ-દર-વર્ષ 8% થી વધુનો વધારો થયો છે. કારના મેન્ટેનન્સના ખર્ચમાં પણ નોંધપાત્ર વધારો થયો છે, જેના કારણે રિપેર થવામાં સરેરાશ 1.5 દિવસ વધુ લાગે છે. આ મોંઘવારીનો સીધો માર વીમા કંપનીઓના દાવાઓ પર પડી રહ્યો છે.

વીમા કંપનીઓ પર દબાણ

બજારમાં ICICI Lombard, SBI General Insurance, HDFC ERGO, Bajaj Allianz અને Go Digit જેવી મોટી વીમા કંપનીઓ આ વધતા દાવાઓની ગંભીરતાનો સામનો કરી રહી છે. Go Digit જેવી કંપનીઓએ છેલ્લા બે વર્ષમાં પોતાના Motor Own Damage (OD) લોસ રેશિયોમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો જોયો છે. બજારમાં તીવ્ર પ્રાઇસિંગ સ્પર્ધાને કારણે વીમા કંપનીઓ પ્રીમિયમ રેટ વધારવામાં સંઘર્ષ કરી રહી છે, જેના કારણે નફા કરતાં માર્કેટ શેર પર વધુ ધ્યાન આપવું પડે છે.

થર્ડ-પાર્ટી (TP) વીમાની સ્થિતિ

લાંબા સમયથી, થર્ડ-પાર્ટી (TP) વીમા સેગમેન્ટ દબાણ હેઠળ છે. ઘણા વર્ષોથી પ્રીમિયમ દરો સ્થિર છે અને વધતા દાવા ખર્ચ સાથે તાલ મિલાવી શક્યા નથી. સરકાર દ્વારા TP પ્રીમિયમમાં 18-25% નો વધારો કરવાની દરખાસ્ત વિચારણા હેઠળ છે, જેથી વીમા કંપનીઓને રાહત મળી શકે.

આગળ શું?

વિશ્લેષકો માને છે કે જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ સેક્ટર Gross Written Premium (GWP) માં વાર્ષિક 8-14% ની વૃદ્ધિ જોઈ શકે છે. જોકે, વીમા કંપનીઓની નફાકારકતામાં સુધારો ધીમે-ધીમે થશે, કારણ કે પ્રાઇસિંગ દબાણ અને વધતા ખર્ચાઓ યથાવત છે. EVs ના કારણે વીમા ઉત્પાદનોમાં નવીનતા અને જોખમ મૂલ્યાંકનમાં સુધારાની જરૂર પડશે. વીમા કંપનીઓ હવે આક્રમક માર્કેટ શેર કરતાં સુનિયોજિત વૃદ્ધિ અને અંડરરાઇટિંગ શિસ્ત પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે.