ભારતીય વીમા ક્ષેત્રમાં મોટો બદલાવ: હવે મળશે પર્સનલાઇઝ્ડ પ્રોટેક્શન, ગ્રોથને નવી દિશા!

ભારતીય વીમા ક્ષેત્ર એક ગંભીર પડકારનો સામનો કરી રહ્યું છે – તેનો સતત વધી રહેલો પ્રોટેક્શન ગેપ (Protection Gap). પ્રોડક્ટ ઇનોવેશન (Product Innovation) અને ડિજિટલ ઇન્ટિગ્રેશન (Digital Integration) માં પ્રગતિ છતાં, ભારતમાં વીમાનો પેનિટ્રેશન (penetration) GDP ના લગભગ 3.7% જેટલો છે, જે વૈશ્વિક સરેરાશ 7.3% અને યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સના 12% થી ઘણો ઓછો છે. આ અંતર દર્શાવે છે કે ઘણા રિટેલ રોકાણકારો આવશ્યક રિસ્ક કવર (risk cover) કરતાં સંપત્તિ સર્જન (wealth creation) ને વધુ પ્રાધાન્ય આપે છે.

ઉદ્યોગના અગ્રણીઓ સહમત છે કે સંપત્તિ એકઠી કરતાં પહેલાં પ્રોટેક્શન મળવું જોઈએ. આદિત્યા બિરલા સન લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ (Aditya Birla Sun Life Insurance) ના MD અને CEO, કમલેશ રાવે (Kamlesh Rao) જણાવ્યું કે, માનવજાત, નિવૃત્તિ અને સ્વાસ્થ્યની જરૂરિયાતો જેવી જીવનના તબક્કાઓ માટે તૈયાર કરાયેલા મોડ્યુલર, જરૂરિયાત-આધારિત ઉકેલો તરફ પ્રમાણિત ઉત્પાદનોમાંથી પરિવર્તન આવ્યું છે. બેન્ક એશ્યોરન્સ (Bancassurance) અને ડિજિટલ ઇકોસિસ્ટમ્સ (digital ecosystems) વધુ સંદર્ભયુક્ત ઉત્પાદન વિતરણને સક્ષમ બનાવી રહ્યા છે, જેમાં AI-આધારિત સેવાઓ ગતિ અને પહોંચમાં સુધારો કરી રહી છે.

વીમાના વિતરણની રીત પણ પરિવર્તિત થઈ રહી છે, જે સ્ટેન્ડઅલોન વેચાણથી આગળ વધીને ઇકોસિસ્ટમ-આધારિત અભિગમ તરફ જઈ રહ્યું છે. વીમા હવે બેંકિંગ, ધિરાણ (lending), મોબિલિટી અને MSME ફાઇનાન્સ પ્લેટફોર્મ્સમાં એમ્બેડ (embedded) થઈ રહ્યું છે. સેશે (sachet)-આકારના ઉત્પાદનો અને ઉપયોગ-આધારિત પોલિસીઓ જેવી નવીનતાઓ પહોંચ વિસ્તારી રહી છે, પરંતુ હિસ્સેદારો ચેતવણી આપે છે કે બંડલિંગ (bundling) હંમેશા ગ્રાહકની પસંદગી અને જાણકાર સંમતિ (informed consent) જાળવી રાખવી જોઈએ. ડિજિટલ પ્રગતિઓ છતાં, નિષ્ણાતો ભાર મૂકે છે કે ઓન-ગ્રાઉન્ડ સલાહ (on-ground advisory) હજુ પણ નિર્ણાયક છે, ખાસ કરીને સ્વાસ્થ્ય, જીવન અને વ્યાપારી વીમા જેવા જટિલ ક્ષેત્રો માટે.

ભવિષ્યનો વિકાસ હાઇપર-પર્સનલાઇઝેશન (hyper-personalization) ને સુધારેલી નાણાકીય સાક્ષરતા (financial literacy) સાથે સંતુલિત કરવા પર આધાર રાખે છે. ભારતી એક્સા લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ (Bharti AXA Life Insurance) ના ચીફ ગ્રોથ ઓફિસર, પ્રેરક પરમાર (Prerak Parmar) એ નોંધ્યું કે, રોગચાળા પછીની જાગૃતિ વધી હોવા છતાં, ગ્રાહકો ઘણીવાર પૂરતા રક્ષણ કરતાં વળતરને વધુ પસંદ કરે છે, જેનાથી પરિવારો નબળા પડે છે. પસંદગીના ઉત્પાદનો પર GST માંથી મુક્તિ અને 'ઇન્સ્યોરન્સ ફોર ઓલ બાય 2047' ('Insurance for All by 2047') જેવી નીતિગત સહાય, પોષણક્ષમતા (affordability) અને પહોંચને પ્રોત્સાહન આપવાની અપેક્ષા છે, જે વીમા પેનિટ્રેશનમાં ઊંડાણ લાવશે.