Whalesbook
સેક્ટરની વૃદ્ધિના આંકડા
GlobalData ના એક રિપોર્ટ મુજબ, ભારતીય જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ સેક્ટર 2026 થી 10% CAGR (ચક્રવૃદ્ધિ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર) થી વધશે. આ વૃદ્ધિના કારણે, 2026 માં અંદાજિત ₹3.6 લાખ કરોડ નું ગ્રોસ રિટન પ્રીમિયમ 2030 સુધીમાં ₹5.4 લાખ કરોડ સુધી પહોંચી જશે. 2025 માં સેક્ટરે 8.5% ની વૃદ્ધિ જોઈ હતી, જેમાં GST પછીના નોર્મલાઈઝેશન અને એકાઉન્ટિંગ ફેરફારોને કારણે 2026 માં વૃદ્ધિ ઘટીને 5.1% રહેવાની શક્યતા છે. જોકે, 2026 પછી આર્થિક વિકાસ અને વીમા પેનિટ્રેશનમાં વધારાને કારણે વૃદ્ધિ ફરી વેગ પકડશે.
Health અને Motor વીમા બનશે વૃદ્ધિના મુખ્ય એન્જિન
Health અને Motor વીમા સેગમેન્ટ સંયુક્ત રીતે જનરલ ઇન્સ્યોરન્સ પ્રીમિયમમાં 72.6% નો હિસ્સો ધરાવે છે. પર્સનલ એક્સિડેન્ટ અને Health (PA&H) સેગમેન્ટ 2025 માં 40.9% પ્રીમિયમ સાથે સૌથી મોટો સેગમેન્ટ બની ગયો છે, જે 2021 માં 35.7% હતો. આ સેગમેન્ટ 2026 માં 8.8% ની વૃદ્ધિ નોંધાવશે તેવી આગાહી છે. સપ્ટેમ્બર 2025 થી રિટેલ Health પોલિસીઓ પર GST દૂર કરવા જેવા રેગ્યુલેટરી સપોર્ટને કારણે માંગમાં ભારે વધારો થયો છે. વીમા કંપનીઓ ગ્રાહકોના ખિસ્સા પરનો બોજ ઘટાડવા માટે આઉટપેશન્ટ ડિપાર્ટમેન્ટ (OPD) અને વેલનેસ કવરેજ જેવી સુવિધાઓ આપી રહી છે.
Motor વીમા, જે 31.7% નો હિસ્સો ધરાવે છે, તેમાં પણ મોટા ફેરફારો જોવા મળી રહ્યા છે. ઇલેક્ટ્રિક વાહનો (EVs) ની વધતી કિંમત અને તેમના એડવાન્સ કમ્પોનન્ટ્સ EV-વિશિષ્ટ વીમામાં વૃદ્ધિ લાવી રહ્યા છે. યુઝેજ-બેઝ્ડ વીમા અને ટેલિમેટિક્સ-લેડ અન્ડરરાઇટિંગ જેવી પદ્ધતિઓ વધુ પ્રચલિત બની રહી છે, જે વ્યક્તિગત કવરેજ તરફના બદલાવનો સંકેત આપે છે.
Policy Reforms થી વિસ્તરણને વેગ
આગળ જતા, 2026 અને 2030 વચ્ચેનો સમયગાળો Policyholder Protection માં સુધારો, ઝડપી દાવા પતાવટ અને કેટાસ્ટ્રોફિક જોખમોના વધુ સારા કવરેજ દ્વારા વૃદ્ધિ માટે તૈયાર છે. 100% FDI, IRDAI ની મજબૂત સત્તાઓ અને કમ્પોઝિટ લાઇસન્સિંગ જેવા રેગ્યુલેટરી રિફોર્મ્સ આ વિસ્તરણમાં કેન્દ્રીય ભૂમિકા ભજવશે. આ પગલાં મૂડીને આકર્ષવા, પ્રોડક્ટ ઇનોવેશનને પ્રોત્સાહન આપવા અને ખાસ કરીને ટાયર II અને ટાયર III શહેરો તેમજ MSMEs માં બજાર પેનિટ્રેશનમાં વધારો કરવાનો હેતુ ધરાવે છે.
Infrastructure થી Property Insurance માં તેજી
Property insurance સેગમેન્ટ, જે 2025 માં 20.2% પ્રીમિયમ ધરાવે છે, તેને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર (Infrastructure) માં થયેલા મોટા જાહેર રોકાણનો ફાયદો મળવાની અપેક્ષા છે. 2026–27 દરમિયાન ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ખર્ચ $128.6 બિલિયન સુધી પહોંચવાનો અંદાજ છે, અને નાના શહેરોમાં વિકાસ વધવાથી Property insurance ની માંગમાં પણ તેજી આવશે.
મુખ્ય જોખમો અને પડકારો
આશાવાદી દૃષ્ટિકોણ હોવા છતાં, પડકારો યથાવત છે. સેવાની ગુણવત્તાના મુદ્દાઓ અને ગ્રાહકોની ફરિયાદોમાં વધારો ચિંતાનો વિષય છે. ભૌગોલિક રાજકીય તણાવ અને આબોહવા સંબંધિત નુકસાન જેવા બાહ્ય પરિબળો નફાકારકતા માટે સંભવિત જોખમો ઉભા કરે છે. કેટાસ્ટ્રોફિક એક્સપોઝરનું પુનર્મૂલ્યાંકન કરતા Reinsurers અને સમારકામ ખર્ચમાં વધારો Motor insurance પ્રીમિયમ પર દબાણ લાવી રહ્યા છે. ખાસ કરીને પશ્ચિમ એશિયામાં ભૌગોલિક રાજકીય અસ્થિરતા પણ Marine, Aviation અને Transit (MAT) વીમાને અસર કરી રહી છે.