હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ પોર્ટિબિલિટીના કિસ્સામાં પોલિસીધારકોને મોટો ઝટકો લાગી રહ્યો છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, એજન્ટો દ્વારા જૂની પોલિસીને પોર્ટ કરવાને બદલે નવી પોલિસી વેચવામાં આવી રહી છે. આના કારણે, પોલિસીધારકો તેમના જૂના લાભો ગુમાવી રહ્યા છે અને મેડિકલ ઇમરજન્સી વખતે મોટી મુશ્કેલીમાં મુકાઈ રહ્યા છે.
પોર્ટિબિલિટીના બદલે વેચાય છે નવી પોલિસી: શું છે મામલો?
IRDAI (ઇન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઇન્ડિયા) એ વર્ષ 2011 માં હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ પોર્ટિબિલિટીની શરૂઆત કરી હતી. આ સુવિધા હેઠળ, ગ્રાહકો પોતાની જૂની હેલ્થ ઇન્સ્યોરન્સ પોલિસીને નવી કંપનીમાં ટ્રાન્સફર કરી શકે છે, જેનાથી તેમને નો-ક્લેમ બોનસ (NCB) અને જૂના રોગો માટેના વેઇટિંગ પીરિયડ (Waiting Period) જેવા લાભો મળતા રહે છે. પરંતુ, હાલમાં એવી ફરિયાદો વધી રહી છે કે વીમા એજન્ટો અને સંબંધિત અધિકારીઓ ઓછા કમિશનને કારણે પોર્ટિંગની પ્રક્રિયાને બદલે ગ્રાહકોને નવી પોલિસી ખરીદવા માટે લલચાવી રહ્યા છે.
ગેરમાર્ગે દોરવાની રણનીતિ
એજન્ટો ઘણીવાર ગ્રાહકોને ખોટી સલાહ આપે છે કે તેમને જૂની મેડિકલ હિસ્ટ્રી જાહેર કરવાની જરૂર નથી અથવા વેઇટિંગ પીરિયડના લાભો આપોઆપ ટ્રાન્સફર થઈ જશે, ભલે પોલિસી નવી ઇશ્યૂ થઈ રહી હોય. જ્યારે કોઈ પોલિસીધારક મેડિકલ ક્લેમ કરે છે, ત્યારે ઇન્સ્યોરન્સ કંપની તપાસ કરે છે. જો તપાસમાં જૂની પોલિસીની માહિતી છુપાવવામાં આવી હોય અથવા પોલિસી પોર્ટ થવાને બદલે નવી તરીકે ઇશ્યૂ થઈ હોય, તો ક્લેમને નકારવામાં આવે છે. સુચિત્રા કૃષ્ણમૂર્તિ જેવા જાહેર કિસ્સાઓ દર્શાવે છે કે બેંક-સંકલિત મેનેજરોની સલાહ પર આધાર રાખવા છતાં, અંતિમ જવાબદારી પોલિસી દસ્તાવેજમાં કરવામાં આવેલી ઘોષણાઓની ચોકસાઈ પર રહે છે.
તમારા લાભોનું રક્ષણ કેવી રીતે કરવું?
પોર્ટિબિલિટી પ્રક્રિયા યોગ્ય રીતે થાય તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે, પોલિસીધારકોએ સતર્ક રહેવું ખૂબ જ જરૂરી છે. ઇન્સ્યોરન્સ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો ઓફ ઇન્ડિયા (IIB) પાસે વીમા ઇતિહાસ ટ્રાન્સફર કરવા માટે ડેટાબેઝ છે. IRDAI ના નિયમો મુજબ, વીમા કંપનીઓએ 72 કલાક ની અંદર પોલિસીની વિગતો શેર કરવી જોઈએ અને પ્રાપ્તકર્તા વીમા કંપનીએ 5 દિવસ માં જવાબ આપવો જોઈએ. જોકે, એજન્ટ દ્વારા ખોટી રીતે એપ્લિકેશન દાખલ કરવામાં આવે તો આ નિયમોનું પાલન ન થઈ શકે.
એ નોંધવું અગત્યનું છે કે નવી પોલિસી લેનારા ગ્રાહકોની સરખામણીમાં પોર્ટ થયેલા ગ્રાહકોને કેટલીક કંપનીઓ, જેમ કે HDFC Ergo અને Tata AIG, વધુ જોખમી માની શકે છે. આ કારણે, તેઓ પોર્ટ થયેલી પોલિસી પર ચોક્કસ શરતો, જેમ કે મેન્ડેટરી ડિડક્ટીબલ (Mandatory Deductible) અથવા વીમાની રકમ પર પ્રતિબંધ લગાવી શકે છે. પોર્ટિંગ દરમિયાન વીમાની રકમમાં થયેલો વધારો નવા વેઇટિંગ પીરિયડને આધીન રહેશે.
સૌથી મહત્વપૂર્ણ પગલું એ છે કે અંતિમ પોલિસી સર્ટિફિકેટને ધ્યાનપૂર્વક તપાસવું. તેમાં પોર્ટિબિલિટીના લાભો, પૂરા થયેલા વેઇટિંગ પીરિયડની સંખ્યા અને નો-ક્લેમ બોનસની સ્થિતિ સ્પષ્ટપણે દર્શાવેલી હોવી જોઈએ. જો પોલિસી સર્ટિફિકેટમાં જૂની પોલિસીનો ઇતિહાસ પ્રતિબિંબિત ન થતો હોય, તો તેને તાત્કાલિક એક ગંભીર ચેતવણી ચિહ્ન તરીકે ગણવું જોઈએ. વીમા પોલિસીને માત્ર એક ટ્રાન્ઝેક્શનને બદલે લાંબા ગાળાના નાણાકીય કરાર તરીકે જોવું, ભવિષ્યમાં વીમા કંપનીઓ સાથેના વિવાદોને ટાળવા માટે આવશ્યક છે.