હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી: રિન્યુઅલ સમયે પ્રીમિયમ વધી શકે છે અથવા કવર મર્યાદિત થઈ શકે છે

GIAFI (General Insurance Agents Federation Integrated) ના ઓલ ઇન્ડિયા પ્રેસિડેન્ટ પ્રશાંત મ્હાત્રેએ ઘણી રિટેલ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસીઓમાં રહેલા 'મટીરીયલ ચેન્જ' (Material Change) ક્લોઝ અંગે ચિંતા વ્યક્ત કરી છે. આ ક્લોઝ મુજબ, પોલિસીધારકે પોતાના સ્વાસ્થ્યમાં થયેલા કોઈપણ મોટા ફેરફારો, જેમ કે કોઈ નવો રોગ કે મેડિકલ કન્ડિશન, વીમાકર્તાને જણાવવા પડે છે.

આ સૂચના મળ્યા પછી, વીમાકર્તાઓને રિન્યુઅલ (renewal) સમયે પોલિસીની શરતો બદલવાનો અધિકાર મળે છે. આમાં પ્રીમિયમ વધારવું, કવરેજનો વ્યાપ ઘટાડવો, અથવા નવી મર્યાદાઓ ઉમેરવી શામેલ હોઈ શકે છે. Acko, ICICI Lombard, SBI General Insurance, અને Zuno General Insurance જેવી વીમા કંપનીઓની પોલિસીઓમાં આ ક્લોઝ હોવાનું કહેવાય છે.

મ્હાત્રે અને શિલ્પા અરોરા (CEO, Insurance Samadhan) જેવા નિષ્ણાતો દલીલ કરે છે કે રિન્યુઅલ સમયે આ ક્લોઝનો ઉપયોગ IRDAI ના નિયમો, ખાસ કરીને આજીવન રિન્યુએબિલિટી (lifelong renewability) સુનિશ્ચિત કરતા નિયમોનું ઉલ્લંઘન કરી શકે છે (છેતરપિંડી અથવા માહિતી છુપાવવાના કિસ્સાઓ સિવાય). IRDAI ના નિયમો મુજબ, દાવાઓના આધારે રિન્યુઅલને નકારી શકાય નહીં અથવા તેમાં ફેરફાર કરી શકાય નહીં, અને ફ્રેશ અંડરરાઇટિંગ (fresh underwriting) માત્ર ત્યારે જ થઈ શકે છે જ્યારે વીમા રકમ વધારવામાં આવે.

IRDAI મુજબ, પ્રીમિયમ કે શરતોમાં કોઈપણ ફેરફાર એક સંરચિત પ્રક્રિયાનું પાલન કરતો હોવો જોઈએ અને તે વ્યક્તિગત રીતે નહીં, પરંતુ સમગ્ર ઉત્પાદન પર સમાન રીતે લાગુ થવો જોઈએ. મ્હાત્રેએ જણાવ્યું કે જે વીમાકર્તાઓ બીમાર પોલિસીધારકોને સજા કરવા માટે આ ક્લોઝનો ઉપયોગ કરે છે, તેઓ કદાચ તેમની સત્તાની બહાર ('ultra vires') કામ કરી રહ્યા છે, જે વીમાના મૂળ વચનને નુકસાન પહોંચાડે છે.

અરોરાએ પણ આ ભાવનાઓને સમર્થન આપતાં, તેને એક 'સાયલન્ટ ક્લોઝ' ગણાવ્યો જે વફાદાર પોલિસીધારકોને અયોગ્ય રીતે સજા કરે છે અને વીમાના મુખ્ય હેતુને નિષ્ફળ બનાવે છે. તેમણે IRDAI ને આ મુદ્દાને તાત્કાલિક ઉકેલવા વિનંતી કરી.

પોલિસીધારકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ કોઈપણ રિન્યુઅલ ફેરફારો માટે લેખિત સ્પષ્ટતા માંગે, ફેરફારો સમાન છે કે નહીં તે ચકાસે, અને અયોગ્ય પદ્ધતિઓને IRDAI અથવા વીમા લોકપાલ (Insurance Ombudsman) સમક્ષ રજૂ કરે. સંચિત લાભોનું રક્ષણ કરવા માટે પોર્ટેબિલિટી (portability) પણ એક વિકલ્પ છે.

Impact: આ સમાચાર ભારતીય વીમા ક્ષેત્રમાં નિયમનકારી તપાસ વધારી શકે છે, જે સંશોધિત માર્ગદર્શિકાઓ અથવા વીમાકર્તાઓ પર દંડ તરફ દોરી શકે છે. આ ગ્રાહક વિશ્વાસને અસર કરશે, જે આરોગ્ય વીમા ઉત્પાદનોની ખરીદી અને એકંદર બજાર ગતિશીલતાને પ્રભાવિત કરી શકે છે. વીમાકર્તાઓને પ્રતિષ્ઠાને નુકસાન અને ગ્રાહકોના વિરોધનો સામનો કરવો પડી શકે છે, જ્યારે પોલિસીધારકો વધુ સાવચેત બનશે અને સ્પષ્ટ પોલિસી શરતો શોધશે. રેટિંગ: 7/10.