મોટાભાગની હેલ્થ ઈન્શ્યોરન્સ પોલિસીમાં એર એમ્બ્યુલન્સ સર્વિસ માટે મર્યાદિત કવરેજ હોય છે. સબ-લિમિટ અને કડક નિયમોને કારણે મેડિકલ ઈમરજન્સી સમયે પરિવારો પર મોટો આર્થિક બોજ આવી શકે છે.
એર એમ્બ્યુલન્સ સર્વિસ દૂરના વિસ્તારોમાં જીવન બચાવવા માટે અત્યંત જરૂરી છે, પરંતુ હેલ્થ ઈન્શ્યોરન્સમાં તેના કવરેજમાં રહેલી ખામીઓ તેને એક મોટો આર્થિક પડકાર બનાવી દે છે. ઘણી આધુનિક પોલિસીઓમાં એર એમ્બ્યુલન્સની જોગવાઈ હોય છે, પરંતુ તેનો પૂરેપૂરો ખર્ચ મળતો નથી. ઈન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ મોટાભાગે તેમાં સબ-લિમિટ રાખે છે, જે સામાન્ય રીતે ₹2.5 લાખ થી ₹5 લાખ સુધી મર્યાદિત હોય છે.
સબ-લિમિટ અને પોલિસી સ્ટ્રક્ચરની અસર
તમારી પોલિસીમાં આ બેનિફિટ કેવી રીતે જોડાયેલું છે તે મહત્વનું છે. ઘણીવાર એર એમ્બ્યુલન્સ કવર બેઝ સમ ઈન્શ્યોરન્સની અંદર જ હોય છે, જેના કારણે હોસ્પિટલાઈઝેશનનો મોટો ખર્ચ થઈ જાય તો ટ્રાન્સપોર્ટ માટે કોઈ રકમ બચતી નથી. તેની સામે, HDFC ERGO જેવી કેટલીક કંપનીઓની Optima Secure જેવી પ્રોડક્ટ્સ વધારાનું લેયર કવરેજ આપે છે, જ્યારે Restore પ્લાનમાં તે સબ-લિમિટની અંદર સીમિત છે.
વહીવટી અવરોધો (Administrative Hurdles)
કવરેજ લિમિટ સિવાય, ઈન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ કડક પ્રોટોકોલ પણ લાગુ કરે છે. ઘણીવાર કંપનીઓ ટ્રાન્સપોર્ટ પહેલા જાણ કરવી કે મંજૂરી લેવી ફરજિયાત બનાવે છે. IFFCO-TOKIO General Insurance જેવી કંપનીઓ કેશલેસ સુવિધા માટે ચોક્કસ નેટવર્ક વેન્ડર્સનો ઉપયોગ કરે છે. જો તમે નિયમ મુજબ પ્રક્રિયા ન કરો, તો ક્લેમ રિજેક્ટ થવાની શક્યતા વધી જાય છે.
મેડિકલ નેસેસિટી અને દસ્તાવેજો
કોઈપણ ક્લેમ ત્યારે જ માન્ય ગણાય છે જ્યારે તે 'મેડિકલ નેસેસિટી' (Medical Necessity) સાબિત કરી શકે. ડોક્ટરે લેખિતમાં આપવું પડે છે કે સ્થિતિ જીવલેણ છે અને રોડ દ્વારા મુસાફરી કરવી અશક્ય હતી. આ ઉપરાંત, ક્લેમ સબમિટ કરવા માટે 30 દિવસ જેટલી ઓછી સમયમર્યાદા હોઈ શકે છે. IRDAI ના નિયમો હોવા છતાં, સાચા મેડિકલ રિપોર્ટ્સ અને ખર્ચના પુરાવા આપવાની જવાબદારી સંપૂર્ણપણે પોલિસીધારકની રહે છે.
ટ્રાવેલ ઈન્શ્યોરન્સ એડ-ઓન્સ
ઘણા લોકો માને છે કે ડોમેસ્ટિક ટ્રાવેલ ઈન્શ્યોરન્સ પૂરતું છે, પરંતુ તેમાં જ્યાં સુધી 'Emergency Medical Evacuation' એડ-ઓન ન ખરીદ્યું હોય, ત્યાં સુધી એર એમ્બ્યુલન્સનો ખર્ચ કવર થતો નથી. એર એમ્બ્યુલન્સનો ખર્ચ વિમાનના પ્રકાર અને સુવિધાઓ મુજબ ઝડપથી વધતો હોવાથી, પોલિસીના ક્લોઝ સમજવા તમારા નાણાકીય આયોજનનો મહત્વનો ભાગ છે.