Whalesbook
વીમા કવર વધારવા પાછળનું કારણ
સરકાર PMJJBY અને PMSBY યોજનાઓ હેઠળ વીમા સુરક્ષામાં નોંધપાત્ર 150% નો વધારો કરવાની યોજના પર વિચાર કરી રહી છે, જેનાથી વીમાની રકમ ₹2 લાખથી વધીને ₹5 લાખ થઈ શકે છે. આ પહેલનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય એ છે કે 2015 થી યથાવત રહેલું ₹2 લાખનું કવર ફુગાવાને કારણે હવે અપૂરતું બની ગયું છે. તાજેતરના આંકડા સૂચવે છે કે ફુગાવાના દબાણને કારણે, વર્તમાન પેઆઉટ હવે ગરીબ પરિવારોને પૂરતો નાણાકીય સહારો આપી શકતું નથી. આ પ્રસ્તાવ સરકારના વ્યાપક નાણાકીય સમાવેશને વધુ ઊંડો બનાવવાની યોજનાઓ સાથે પણ સુસંગત છે.
યોજનાનો વ્યાપ અને ક્ષેત્રનો સંદર્ભ
શરૂઆતથી અત્યાર સુધી, PMJJBY અને PMSBY યોજનાઓમાં 26.7 કરોડ થી વધુ લાભાર્થીઓએ નોંધણી કરાવી છે, જેમાં 2026 ફેબ્રુઆરી સુધીમાં લગભગ 12.55 કરોડ સક્રિય નોંધણીઓ હતી. આ યોજનાઓ 99.95% ના અત્યંત ઊંચા ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો ધરાવે છે, જે તેની કાર્યક્ષમતા દર્શાવે છે. તેમ છતાં, ભારતમાં વીમાનો વ્યાપ (penetration) GDP ના માત્ર 3.7% છે, જેમાં જીવન વીમાનો વ્યાપ 2.7% છે, જે વૈશ્વિક સરેરાશ કરતાં ઘણો ઓછો છે. આ ક્ષેત્ર માટે વિકાસની મોટી તકો રહેલી છે.
નીતિધારકો અને વીમા કંપનીઓ પર અસરો
લાભાર્થીઓ માટે, પ્રસ્તાવિત વધારો નજીવા વધારાના ખર્ચે નાણાકીય સુરક્ષાને નોંધપાત્ર રીતે મજબૂત બનાવશે. ₹5 લાખનું પેઆઉટ આવકના નુકશાનનો સામનો કરી રહેલા પરિવારોને વધુ મદદ કરશે. જોકે, વધેલા કવરથી વીમા કંપનીઓ, જેમાં LIC અને અન્ય જાહેર તથા ખાનગી કંપનીઓનો સમાવેશ થાય છે, તેમના માટે ગંભીર પડકારો ઊભા થઈ શકે છે. 150% નો વધારો સંભવિત ક્લેમ લાયબિલિટીમાં તેટલો જ વધારો કરશે. વીમા કંપનીઓએ યોજનાની નાણાકીય સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે મોર્ટાલિટી ધારણાઓ, રિસ્ક પ્રાઇસિંગ અને પુનર્વીમા વ્યવસ્થાઓનું પુનઃમૂલ્યાંકન કરવું પડશે. LIC, જેનો માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન લગભગ ₹5.1 લાખ કરોડ છે, તેના પર પણ દબાણ આવી શકે છે.
ચિંતાનો વિષય: પ્રીમિયમની પર્યાપ્તતા અને ઓપરેશનલ તણાવ
વીમા કંપનીઓ માટે મુખ્ય ચિંતા પ્રીમિયમની પર્યાપ્તતા (premium adequacy) છે. 2022 માં PMJJBY માટે પ્રીમિયમ ₹330 થી વધારીને ₹436 કરવામાં આવ્યું હતું, પરંતુ વીમાની રકમમાં વધારો થયો ન હતો. ₹5 લાખના કવર માટે પ્રીમિયમમાં નોંધપાત્ર વધારા વિનાનો છલાંગ યોજનાને નાણાકીય રીતે અસ્થિર બનાવી શકે છે, જેના માટે સરકારી સબસિડીની જરૂર પડી શકે છે. ₹5 લાખના કવર માટે ખાનગી વીમા કંપનીઓ જે પ્રીમિયમ વસૂલે છે તે સરકારી યોજના કરતાં ઘણું વધારે છે, જે આ સરકારી યોજનામાં રહેલા ગર્ભિત સબસિડી તફાવતને દર્શાવે છે.
આગળનો રસ્તો
અધિકારીઓ નીતિધારકો અને વીમા કંપનીઓ પરના નાણાકીય પ્રભાવ સહિત વિવિધ પરિસ્થિતિઓનું મૂલ્યાંકન કરી રહ્યા છે. નોંધણી અને દાવાઓ માટે જન સુરક્ષા પોર્ટલનું ડિજિટાઇઝેશન પારદર્શિતા અને કાર્યક્ષમતા વધારવામાં મદદ કરશે, જે કવરેજ વિસ્તૃત થવા પર મહત્વપૂર્ણ રહેશે. જોકે આ દરખાસ્ત સામાજિક સુરક્ષા અને નાણાકીય સુરક્ષા સુધારવાના રાષ્ટ્રીય લક્ષ્યો સાથે સુસંગત છે, તેના અમલીકરણ માટે લાંબા ગાળાની સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે સાવચેતીપૂર્વકનું હિસાબી મૂલ્યાંકન અને મજબૂત જોખમ સંચાલન માળખાની જરૂર પડશે.