ભારતની સરકારી રિ-ઇન્શ્યોરર GIC Re તેના આંતરરાષ્ટ્રીય પ્રોપર્ટી અને કેટાસ્ટ્રોફી રિસ્કમાં ઘટાડો કરી રહી છે. આ પગલાનો મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય આબોહવા પરિવર્તનને કારણે વધી રહેલા નુકસાનથી કંપનીને સુરક્ષિત કરવાનો છે. GIC Re હવે કેઝ્યુઅલ્ટી અને સ્પેશિયાલિટી ઇન્શ્યોરન્સ તરફ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશે અને આગામી થોડા વર્ષોમાં આંતરરાષ્ટ્રીય બિઝનેસનો હિસ્સો **40%** સુધી લઈ જવાનું લક્ષ્ય રાખે છે.
શું થયું?
GIC Re (General Insurance Corporation of India) તેની વૈશ્વિક બિઝનેસ સ્ટ્રેટેજીમાં ફેરફાર કરી રહી છે. રિ-ઇન્શ્યોરરે વિદેશી પ્રોપર્ટી અને કેટાસ્ટ્રોફી ઇન્શ્યોરન્સમાં પોતાનું એક્સપોઝર ઘટાડવાનો નિર્ણય કર્યો છે. આ નિર્ણય વૈશ્વિક સ્તરે ગંભીર અને અણધાર્યા આબોહવાકીય ઘટનાઓને કારણે થયેલા નાણાકીય નુકસાનમાં થયેલા વધારા બાદ લેવામાં આવ્યો છે. પ્રોપર્ટી રિસ્ક, જે પૂર અને વાવાઝોડા જેવી કુદરતી આફતો પ્રત્યે અત્યંત સંવેદનશીલ છે, તેમાંથી પીછેહઠ કરીને કંપની તેના નાણાકીય પ્રદર્શનને સ્થિર કરવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે.
કેઝ્યુઅલ્ટી અને સ્પેશિયાલિટી લાઇન્સ તરફ ઝુકાવ
કંપની માત્ર પીછેહઠ નથી કરી રહી, પરંતુ પોતાના પોર્ટફોલિયોને ફરીથી સંતુલિત કરી રહી છે. GIC Re નો ઉદ્દેશ્ય કેઝ્યુઅલ્ટી (Casualty) અને સ્પેશિયાલિટી ઇન્શ્યોરન્સ લાઇન્સ (Specialty Insurance Lines) પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાનો છે. આ ક્ષેત્રોમાં સામાન્ય રીતે શિપિંગ, એવિએશન અને સાયબર સિક્યુરિટી જેવા વીમાનો સમાવેશ થાય છે. પ્રોપર્ટી ઇન્શ્યોરન્સથી વિપરીત, જે વાવાઝોડા અને પૂરથી સીધી અસર પામે છે, આ સ્પેશિયાલિટી ક્ષેત્રોમાં સામાન્ય રીતે જોખમ પ્રોફાઇલ અલગ હોય છે. કંપનીએ નાણાકીય વર્ષ 2025-26 માટે લગભગ ₹443 બિલિયન પ્રીમિયમ નોંધાવ્યું હતું અને આગામી ત્રણથી પાંચ વર્ષમાં આંતરરાષ્ટ્રીય બિઝનેસનો હિસ્સો હાલના 25% થી વધારીને લગભગ 40% કરવાનો લક્ષ્યાંક રાખ્યો છે.
ક્લાયમેટ રિસ્ક વીમાને કેવી રીતે બદલી રહ્યું છે?
વીમા કંપનીઓ તેમના ઉત્પાદનોની યોગ્ય કિંમત નક્કી કરવા માટે ભવિષ્યની ઘટનાઓની સંભાવનાની આગાહી કરવા પર આધાર રાખે છે. જોકે, હવામાનમાં બદલાવ આ મોડેલો પર ભરોસો મુશ્કેલ બનાવી રહ્યો છે. ચેરમેન હિતેશ જોશીએ જણાવ્યું કે તાજેતરની અસામાન્ય પૂરની ઘટનાઓ અને વાવાઝોડાની તીવ્રતામાં થયેલા વધારાએ પરંપરાગત જોખમ મૂલ્યાંકન પદ્ધતિઓને પડકાર ફેંક્યો છે. જ્યારે મોટી કુદરતી આફત આવે છે, ત્યારે રિ-ઇન્શ્યોરરે મોટા દાવાની ચૂકવણી કરવી પડે છે. આ "કેટાસ્ટ્રોફી" જોખમોમાં ઘટાડો કરવો એ ક્લાયમેટ-લિંક્ડ આફતો સાથે સંકળાયેલ અસ્થિરતાથી નફાના માર્જિનને સુરક્ષિત કરવાનો સીધો પ્રયાસ છે.
વૈશ્વિક રિ-ઇન્શ્યોરન્સના ટ્રેન્ડ
GIC Re નું આ પગલું વૈશ્વિક રિ-ઇન્શ્યોરન્સ ઉદ્યોગમાં એક વ્યાપક ટ્રેન્ડને પ્રતિબિંબિત કરે છે. વિશ્વભરની કંપનીઓ પ્રોપર્ટી રિસ્કનું પુનઃમૂલ્યાંકન કરી રહી છે કારણ કે કુદરતી આફતોથી થતા આર્થિક નુકસાન વિક્રમી ઊંચાઈએ પહોંચી ગયું છે. બ્રોકર Aon ના ઉદ્યોગ ડેટા અનુસાર, 2024 માં કુદરતી આફતોથી થયેલું આર્થિક નુકસાન અંદાજે $368 બિલિયન હતું, જે લાંબા ગાળાની સરેરાશ કરતાં ઘણું વધારે છે. પરિણામે, ઘણા વૈશ્વિક રિ-ઇન્શ્યોરર્સ અતિશય હવામાનની ઘટનાઓના અણધાર્યા ખર્ચને ટાળવા માટે તેમના પોર્ટફોલિયોને સજ્જડ કરી રહ્યા છે.
રોકાણકારોએ શું ટ્રેક કરવું?
આ વ્યૂહરચનાની સફળતા GIC Re ની સ્પેશિયાલિટી ઇન્શ્યોરન્સ પોર્ટફોલિયો વધારવાની ક્ષમતા પર નિર્ભર રહેશે. પ્રોપર્ટી રિસ્ક ઘટાડવાથી કંપનીનું કેટાસ્ટ્રોફિક નુકસાનનું એક્સપોઝર ઓછું થઈ શકે છે, પરંતુ તેણે તેના આંતરરાષ્ટ્રીય વૃદ્ધિ લક્ષ્યાંકો પૂરા કરવા માટે નવા સેગમેન્ટમાં અસરકારક રીતે બજાર હિસ્સો મેળવવો પડશે. રોકાણકારો ટ્રેક કરી શકે છે કે શું આ ફેરફાર આગામી ક્વાર્ટરમાં વધુ સ્થિર લોસ રેશિયો (પ્રીમિયમનો કેટલો ટકા દાવો તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે) તરફ દોરી જાય છે, કારણ કે કંપની ઉચ્ચ-જોખમવાળા પ્રોપર્ટી બિઝનેસ અને કેઝ્યુઅલ્ટી તથા સ્પેશિયાલિટી લાઇન્સ પર તેના નવા ફોકસ વચ્ચે સંતુલન સાધે છે.