ફક્ત કંપની દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી પર આધાર રાખવાથી તમારો પરિવાર આર્થિક રીતે મુશ્કેલીમાં આવી શકે છે. મેડિકલ ઇન્ફ્લેશન (Medical Inflation) **12–15%** ના દરે વધી રહ્યું છે, ત્યારે કોર્પોરેટ પ્લાનમાં ઘણીવાર પૂરતું કવરેજ હોતું નથી અને નોકરી છોડતાની સાથે જ તે સમાપ્ત થઈ જાય છે. આથી, નાણાકીય નિષ્ણાતો સલાહ આપે છે કે વધતી મેડિકલ ખર્ચ સામે સતત સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવા માટે પર્સનલ હેલ્થ પોલિસી અથવા સુપર ટોપ-અપ પ્લાન રાખો.
ઘણા કર્મચારીઓ માને છે કે કંપની દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી તેમના પરિવાર માટે એક વ્યાપક સુરક્ષા કવચ છે. જોકે આ ગ્રુપ પોલિસી તાત્કાલિક કવરેજ અને સુવિધા આપે છે, તે ઘણીવાર વ્યક્તિગત મેડિકલ જરૂરિયાતો માટે સંપૂર્ણ સમાધાન કરતાં મૂળભૂત લાભ તરીકે ડિઝાઇન કરવામાં આવે છે. ફક્ત આ કવર પર આધાર રાખવાથી વ્યક્તિઓ અનેક આર્થિક જોખમોનો સામનો કરી શકે છે.
ગ્રુપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સની સૌથી મોટી મર્યાદા તેની રોજગારની સ્થિતિ પર નિર્ભરતા છે. આ કવરેજ સામાન્ય રીતે તમે જ્યાં સુધી સંસ્થા સાથે રોજગાર ધરાવો છો ત્યાં સુધી જ સક્રિય રહે છે. નોકરી બદલવાના, કારકિર્દીમાં વિરામ લેવાના, નિવૃત્તિના અથવા અણધાર્યા છૂટા થવાના કિસ્સામાં, આ સુરક્ષા કવચ તરત જ અદૃશ્ય થઈ જાય છે. કંપની છોડ્યા પછી નવી પોલિસી મેળવવી મુશ્કેલ બની શકે છે, ખાસ કરીને જો તમને તમારી નોકરી દરમિયાન કોઈ સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ વિકસિત થઈ હોય, જેના કારણે નવી પર્સનલ પ્લાનમાં વેઇટિંગ પીરિયડ (Waiting Period) અથવા બાકાત (Exclusions) લાગુ થઈ શકે છે.
મેડિકલ ઇન્ફ્લેશન (Medical Inflation) પણ એક એવો પરિબળ છે જે ગ્રુપ પ્લાન પર આધાર રાખવાનું જોખમી બનાવે છે. ભારતમાં આરોગ્ય સંભાળ ખર્ચ વાર્ષિક અંદાજે 12–15% વધી રહ્યો છે. ગ્રુપ પ્લાનમાં ઘણીવાર નિશ્ચિત વીમા રકમ (Sum Insured) હોય છે જે આ વધતા ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે પૂરતી ન હોઈ શકે. જો કોઈ પરિવાર મોટી મેડિકલ ઇમરજન્સીનો સામનો કરે, તો એક સભ્ય દ્વારા મોટો દાવો સમગ્ર ગ્રુપ કવરેજને ખાલી કરી શકે છે, જેનાથી અન્ય કુટુંબના સભ્યો માટે વર્ષના બાકીના સમયગાળા માટે ઓછું અથવા કોઈ સુરક્ષા રહેતી નથી.
કર્મચારીઓ પાસે એમ્પ્લોયર-સ્પોન્સર્ડ પ્લાનની રચના પર મર્યાદિત નિયંત્રણ હોય છે. કંપનીઓ અને વીમા કંપનીઓ પોલિસીની શરતો બદલી શકે છે, લાભો ઘટાડી શકે છે, અથવા રિન્યુઅલ સમયે રૂમ-રેન્ટ લિમિટ (Room-rent limit) અને કો-પે ક્લોઝ (Co-pay clause) માં ફેરફાર કરી શકે છે. કારણ કે આ પ્લાન વ્યક્તિગત કરતાં ગ્રુપ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે, તેની શરતો તમારી ચોક્કસ પારિવારિક જરૂરિયાતો, જેમ કે વૃદ્ધ માતાપિતા માટે કવરેજ અથવા ચોક્કસ ક્રોનિક રોગો સાથે સુસંગત ન હોઈ શકે.
આ અંતરને ભરવા માટે, ઘણા નાણાકીય નિષ્ણાતો એક અલગ પર્સનલ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી જાળવવાની સલાહ આપે છે. જ્યારે તમે યુવાન અને સ્વસ્થ હોવ ત્યારે પોલિસી ખરીદવાથી વેઇટિંગ પીરિયડ્સ (Waiting Periods) વહેલા પૂર્ણ કરવામાં મદદ મળે છે અને તમારી કારકિર્દીમાં ફેરફારને ધ્યાનમાં લીધા વિના, તમારું કવરેજ અવિરત રહે તેની ખાતરી થાય છે. જેઓ ખર્ચને નિયંત્રણમાં રાખવા માંગે છે તેમના માટે, સુપર ટોપ-અપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન (Super top-up health insurance plan) એક વિકલ્પ છે. આ સુરક્ષાના બીજા સ્તર તરીકે કાર્ય કરે છે, જે તમારા હાલના એમ્પ્લોયર-પૂરા પાડેલા કવરની મર્યાદા કરતાં વધુ મેડિકલ ખર્ચને આવરી લે છે, તે પણ વ્યાપક સ્ટેન્ડઅલોન પોલિસીના ઊંચા પ્રીમિયમ વિના.
કુટુંબની જરૂરિયાતો સમય જતાં બદલાતી રહે છે, તે ધ્યાનમાં રાખીને, આરોગ્ય વીમાને ગતિશીલ જરૂરિયાત તરીકે ગણવો મહત્વપૂર્ણ છે. તમારા કવરેજની વાર્ષિક સમીક્ષા - તમારા કોર્પોરેટ પ્લાનના અવકાશની તમારા પરિવારની વાસ્તવિક મેડિકલ જરૂરિયાતો સાથે તુલના કરવી - મેડિકલ ઇમરજન્સી દરમિયાન નોંધપાત્ર આઉટ-ઓફ-પોકેટ ખર્ચ થાય તે પહેલાં ગેપને ઓળખવામાં મદદ કરી શકે છે.