ભારતના યુવા કમાનારા લાઇફસ્ટાઈલ ઇન્ફ્લેશનના ચક્રવ્યૂહમાં ફસાય છે

ભારતના વિકસતા મધ્યમ વર્ગ, ખાસ કરીને યુવા પ્રોફેશનલ્સ માટે, પગાર વધારો ઘણીવાર ખર્ચમાં સમાન વધારો પ્રેરે છે. લાઇફસ્ટાઈલ ઇન્ફ્લેશન અથવા લાઇફસ્ટાઈલ ક્રીપ (lifestyle creep) તરીકે ઓળખાતી આ ઘટના, આર્થિક સુરક્ષાને સૂક્ષ્મ રીતે નબળી પાડે છે. આવક વધવાની સાથે ખર્ચ પણ વધી જાય છે, જેનાથી બચત અથવા લાંબા ગાળાની સંપત્તિ (wealth) એકઠી કરવા માટે બહુ ઓછી જગ્યા રહે છે.
એક સામાન્ય પેટર્ન એ છે કે પગાર વધારાને જીવનશૈલીના અપગ્રેડ સાથે ઉજવવામાં આવે છે: મોટા એપાર્ટમેન્ટ્સ, પ્રીમિયમ વાહનો, હાઈ-એન્ડ ઇલેક્ટ્રોનિક્સ, વારંવાર બહાર ભોજન લેવું અને અનેક સબ્સ્ક્રિપ્શન્સ. સમય જતાં, આ વધતા નિશ્ચિત અને આવર્તક (recurring) ખર્ચાઓ આવકમાં થયેલા વધારાને સંપૂર્ણપણે શોષી લે છે. આના કારણે, વધુ કમાણી કરવા છતાં, લોકો 'પેચેક ટુ પેચેક' (paycheck to paycheck) જીવન જીવવા લાગે છે.
લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણ (wealth creation) સૌથી વધુ પ્રભાવિત થાય છે. આજે ખર્ચવામાં આવેલો દરેક રૂપિયો, રોકાણની કમ્પાઉન્ડિંગ પાવર (compounding power) થી વંચિત રહી જાય છે. રોકાણને વૃદ્ધિ કરવા અને નિવૃત્તિ અથવા ઘર ખરીદી જેવા ભવિષ્યના લક્ષ્યોને ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે સૌથી લાંબો સમય આપતા, આ પ્રારંભિક કમાણીના વર્ષો યુવા પ્રોફેશનલ્સ માટે અત્યંત નિર્ણાયક છે.
વધતા નિશ્ચિત ખર્ચાઓ - ઊંચા EMI, ઊંચા ભાડા, અને જીવનશૈલીની જવાબદારીઓ - આર્થિક બફર્સ (financial buffers) ને પણ ઘટાડે છે. નોકરી ગુમાવવી, તબીબી કટોકટી અથવા આર્થિક મંદી જેવી અણધારી ઘટનાઓ, ઉચ્ચ આવક મેળવનારને પણ ઝડપથી આર્થિક તણાવમાં મૂકી શકે છે, જેના કારણે ઘણીવાર ઊંચા વ્યાજવાળા દેવા પર નિર્ભર રહેવું પડે છે અથવા રોકાણનું અકાળે લિક્વિડેશન (liquidation) કરવું પડે છે.
તીવ્ર આર્થિક દબાણ હેઠળ, ઘણા મહત્વાકાંક્ષી યુવા કમાનારાઓ, ખાસ કરીને સ્ટોક માર્કેટ સટ્ટાકીય વેપાર (speculative stock market trading) દ્વારા, ઝડપી પૈસાદાર બનવાના વચનો તરફ આકર્ષાય છે. જોકે, આ શિસ્તબદ્ધ બચત અને રોકાણનો અપૂરતો વિકલ્પ છે. સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા (Sebi) નો અહેવાલ ચોંકાવતું સત્ય દર્શાવે છે: ઇક્વિટી ફ્યુચર્સ અને ઓપ્શન્સ (F&O) સેગમેન્ટમાં લગભગ દસમાંથી નવ વ્યક્તિગત વેપારીઓ સરેરાશ નુકસાન કરે છે.
આ સાધનો (instruments) જટિલ, અત્યંત લીવરેજ્ડ (highly leveraged) હોય છે અને તેને બજારની ઊંડી સમજણ અને ભાવનાત્મક નિયંત્રણની જરૂર હોય છે, જે ઘણા નવા વેપારીઓમાં હોતું નથી. ઘણા લોકો માટે, આવા સટ્ટાખોરી આર્થિક નબળાઈને ઘટાડવાને બદલે તેને વધારે છે.
ઉચ્ચ-આવક કારકિર્દીની શરૂઆતમાં નાણાકીય સ્થિરતાનું રક્ષણ કરવા માટે સભાન શિસ્ત (conscious discipline) જરૂરી છે. સૌથી અસરકારક પ્રથમ પગલું 'પહેલા પોતાને ચૂકવો' (pay yourself first) છે. આવક પ્રાપ્ત થતાં જ, ખર્ચ માટે ભંડોળ ફાળવતા પહેલા, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIPs અથવા PPF જેવા રોકાણોમાં સ્વચાલિત ટ્રાન્સફર (automate transfers) કરો.
દરેક પગાર વધારાને જાણી જોઈને વિભાજિત કરવો જોઈએ: બચત અને રોકાણને પ્રોત્સાહન આપવાને પ્રાથમિકતા આપો, પછી જીવનશૈલીમાં ફક્ત સાધારણ સુધારાને મંજૂરી આપો. 50-30-20 નિયમ - 50% જરૂરિયાતો માટે, 30% ઇચ્છાઓ માટે, અને 20% બચત અને રોકાણ માટે - એક વ્યવહારુ માળખું (framework) પ્રદાન કરે છે. લાઇફસ્ટાઈલ લેગિંગ (lifestyle lagging), જેમાં પગાર વધારાના છ થી બાર મહિના પછી સુધારામાં વિલંબ કરવાનો સમાવેશ થાય છે, તે વૃદ્ધિને સંપત્તિ નિર્માણ કરવા દે છે અને નવા ખર્ચાઓની સ્થિરતા (sustainability) નું પરીક્ષણ કરે છે.
અંતે, સુરક્ષિત, લિક્વિડ ખાતામાં ત્રણ થી છ મહિનાના આવશ્યક ખર્ચાઓને આવરી લેતું એક ઇમરજન્સી ફંડ (emergency fund) સ્થાપિત કરવું અત્યંત મહત્વપૂર્ણ છે. સાચી સંપત્તિ ફક્ત ખર્ચથી નહીં, પરંતુ બચત અને રોકાણથી માપવામાં આવે છે. સભાન સંયમ (conscious restraint) વિના, લાઇફસ્ટાઈલ ઇન્ફ્લેશન લાંબા ગાળાની સુરક્ષા અને નાણાકીય સ્વતંત્રતા માટે એક ગંભીર ખતરો છે.